WGV Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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WGV Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzStuttgart
RechtsformVersicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Gr√ľndungsjahr 1921

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die WGV bedient sich im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung einer √ľbersichtlichen Ein-Produkt-Strategie. Das Bedingungswerk enthielt viele wesentliche Elemente einer Basisabsicherung, ist aber nicht um besondere Leistungen erweiterbar.
  • Interessenten bis drei√üig Jahre k√∂nnen sich f√ľr eine Starter-Option entscheiden und damit √ľber die ganze Laufzeit von Beitr√§gen entsprechend dem niedrigen Eintrittsalter profitieren.
  • Die BU ist als selbstst√§ndiger Vertrag oder als Zusatzdeckung zu einer Risiko-Lebensversicherung, einer Kapital-Lebensversicherung und einer privaten Rentenversicherung erh√§ltlich.

Inhalt

Die W√ľrttembergische Gemeinde-Versicherung oder kurz WGV hat in der Lebensversicherung eine sehr kurze Geschichte. Die WGV Lebensversicherung AG wurde erst 1989 gegr√ľndet, w√§hrend die Geschichte der Sachversicherung bis ins Jahr 1921 zur√ľckreicht. Die kommunale Versicherung wird weiterhin in der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVaG) betrieben, Privatkunden werden aber √ľber zwei Aktiengesellschaften bedient. Neben der WGV Lebensversicherung ist dies die WGV Versicherung AG als Risikotr√§ger f√ľr die Schaden- und Unfallversicherung. Die WGV betreibt zwar einige Servicezentren, nicht nur in W√ľrttemberg, aber sie ist vor allem als Direktversicherer bekannt. Der Kundenkontakt erfolgt kosteng√ľnstig √ľber Internet, Telefon oder auf dem Postweg.

Das zeichnet die WGV Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Das Angebot der WGV besticht vor allem durch seine Einfachheit. Als Direktversicherer kann es sich die WGV nicht erlauben, beratungsintensive Produkte im Internet zu pr√§sentieren und am Telefon zu verkaufen. Notwendiges √úbel bei der Komplexit√§tsreduktion ist ein Produkt von der Stange ‚Äď es passt, oder es passt nicht. Sonderw√ľnsche sind nicht zu erf√ľllen.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der WGV im Vergleich

Die einfach verst√§ndliche Produktstrategie der WGV im Bereich der Arbeitskraftabsicherung kennt nur ein Modell, das als selbstst√§ndige BU oder als Zusatzversicherung zu einer Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden kann. In dieser Vertragskonzeption sind viele Merkmale enthalten, auf die auch die neutralen Tester achten: Volle Rente ab 50 % BU-Grad, die Beeintr√§chtigung muss voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen (verk√ľrzter Prognosezeitraum mit r√ľckwirkender Leistung), der Verweis auf einen anderen Beruf ist ausgeschlossen. Dar√ľber hinaus gibt es einige Extras. Der Versicherungsschutz kann aus bestimmten (meist famili√§ren) Anl√§ssen ohne Gesundheitspr√ľfung erweitert werden. Bei Zahlungsschwierigkeiten wird der Beitrag zinslos gestundet, der Versicherungsschutz bleibt in Kraft. Bei einer gesetzlichen Verl√§ngerung der Lebensarbeitszeit kann auch der Ablauf der BU-Versicherung weiterdatiert werden. Sind Sie berufsunf√§hig, w√§chst die Rente j√§hrlich, um die Kaufkraft sicherzustellen. Zeichnet sich ein Ende der Berufsunf√§higkeit ab, werden bis zu sechs Monatsrenten als Wiedereingliederungshilfe √ľberwiesen.

Bis zum Alter von drei√üig Jahren bei Vertragsbeginn kann man die BU bei der WGV auch mit einer Starter-Option abschlie√üen. In den ersten drei Jahren ist der Beitrag gegen√ľber dem regul√§ren Tarif um ungef√§hr die H√§lfte rabattiert. Danach greift ein Stufenmodell, das ab dem achten Jahr den vollen Beitrag erreicht. Damit k√∂nnen auch Auszubildende, Studenten und Berufsanf√§nger mit geringerem Einstiegsgehalt eine vollwertige Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen. Die Beitragsrabatte werden ihnen zwar nicht geschenkt, sondern dem Zielbeitrag hinzugerechnet. Trotzdem ist der fr√ľhe Abschluss wichtig. Erstens sind Unf√§lle und Krankheiten auch in jungen Jahren versichert, zweitens k√∂nnen sp√§tere Erkrankungen die Antragsannahme nicht mehr beeintr√§chtigen, drittens f√ľhrt das niedrige Eintrittsalter zu einem lebenslangen Beitragsvorteil, weil der Versicherer f√ľr das risikoreiche Lebensalter l√§nger R√ľckstellungen bilden kann.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der WGV

Die WGV wirbt in ihrem Internetauftritt mit einem fairen Preis-Leistungs-Verh√§ltnis, bleibt eine exakte Preisberechnung auf der Webseite aber schuldig und ist auch nicht in den bekannten Vergleichsportalen vertreten. Wer wissen m√∂chte, was ihn die Absicherung seiner Arbeitskraft bei der WGV kostet, kann sich an eines der bundesweit 13 Servicezentren wenden oder den bequemen R√ľckrufservice nutzen.

Vorteile und Nachteile der BU bei der WGV

Vorteile

  • Pflegebed√ľrftigkeit ist der BU gleichgestellt

    In diesem Fall geht die Leistungsbearbeitung wesentlich schneller, da die Voraussetzungen leicht nachweisbar sind.

  • Starter-Option bis drei√üig Jahre

    Sieben Jahre sparen Sie Beitr√§ge und sichern sich so fr√ľhen Versicherungsschutz bei guter Gesundheit und niedrigem Eintrittsalter.

Nachteile

  • Keine Erweiterungsm√∂glichkeiten des Basisangebots

    Eine Infektionsklausel braucht nicht jeder, aber eine Versicherung von Leistungen bereits bei Arbeitsunf√§higkeit ist f√ľr viele Kunden interessant.

Die WGV Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Morgen & Morgen

Beim Analysehaus Morgen & Morgen kommt die BU-Versicherung der WGV nicht gut weg. Mit nur zwei von f√ľnf Sternen geh√∂rt sie zu den Schlusslichtern im Test. Immerhin gibt es f√ľr die am st√§rksten gewichtete Kategorie, die Bedingungen (40 %), noch drei Sterne. Die Beitragsstabilit√§t (20 %) wird mit zwei Sternen bewertet, zur Anbieterkompetenz (30 %) gibt Morgen & Morgen kein Urteil ab. Da retten auch f√ľnf Sterne f√ľr die wenigen pr√§zisen Antragsfragen (10 %) das Testergebnis nicht mehr.

Focus Money

Auf ihrer Webseite wirbt die WGV mit einem Siegel ‚ÄěFairstes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis‚Äú und ‚ÄěFairste Leistungsabwicklung‚Äú. Im Test waren in der Ausgabe 2020 vierzig Versicherer, die Bestnote wurde mehrfach vergeben. Allerdings behandeln diese Tests nicht spezifisch Berufsunf√§higkeitsversicherungen, sondern die WGV insgesamt. Ein Blick in die Details zeigt, dass sich Einzelwertungen meist auf die Autoversicherung beziehen, also die WGV Versicherung (und nicht die Lebensversicherung) betreffen.

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der WGV?

Die WGV hinterl√§sst einen zwiesp√§ltigen Eindruck. Einerseits ist im BU-Produkt alles drin, was wirklich wichtig ist ‚Äď Leistung ab 50 % BU, kurzer Prognosezeitraum, Verweisungsverzicht. Auch ein bisschen Sonderausstattung ist dabei ‚Äď Pflegeabsicherung, Wiedereingliederungshilfe. Einige bei den Mitbewerbern zumindest zuw√§hlbare Klauseln fehlen aber v√∂llig. Wer zum Beispiel auf Arbeitsunf√§higkeits– und Infektionsklausel verzichten kann, sollte sich zumindest einmal erkundigen, was die WGV f√ľr dieses Sparmodell verlangt.

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