AXA Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

Firmenlogo

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzKöln
RechtsformAktiengesellschaft
Gr√ľndungsjahr 1839

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

kostenlos & unverbindlich

Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die AXA hat mit drei Standard-BU-Versicherungen, einer Police f√ľr Berufseinsteiger und einer Existenzschutzversicherung ein breites Angebot. Besondere Zielgruppen bedient sie √ľber die Konzernmarken DBV f√ľr den √∂ffentlichen Dienst und √ľber die Deutsche √Ąrzteversicherung.
  • In den Tarifvarianten M und L gibt es eine √ľberdurchschnittliche Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitspr√ľfung.
  • Der kleinste Tarif S hat zwar nur eingeschr√§nkte Leistungen, kann aber innerhalb von f√ľnf Jahren in die Gr√∂√üen M oder L umgetauscht werden.

Inhalt

Der franz√∂sische AXA-Konzern geh√∂rt zu den gr√∂√üten Versicherungsunternehmen der Welt und ist in 64 Staaten aktiv. Der Markteintritt der AXA Direkt in Deutschland 1994 im Rahmen der europ√§ischen Dienstleistungsfreiheit wurde zun√§chst kaum wahrgenommen. Erst mit der √úbernahme bekannter Marken wie der Colonia Versicherung wurde die Marke bekannt. Anders als andere internationale Versicherungsgruppen verfolgte die AXA in Deutschland schon sehr fr√ľh eine Ein-Marken-Strategie, sodass die Namen der traditionsreichen Versicherer schon bald nicht mehr auftauchten. Heute bestehen nur noch DBV (ehemals DBV Winterthur) f√ľr den √∂ffentlichen Dienst und D√ĄV Deutsche √Ąrzteversicherer f√ľr diese Berufsgruppe. Berufsunf√§higkeitsversicherungen werden von der AXA Lebensversicherung AG mit Sitz in K√∂ln angeboten. Im Bestand sind mehr als 900.000 Vertr√§ge.

Das zeichnet die AXA Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die AXA verkauft ab der Tarifstufe M eine solide Berufsunf√§higkeitsversicherung ohne wesentliche Schw√§chen. Herauszuheben sind die umfassenden M√∂glichkeiten einer Vertragsanpassung, wenn sich Lebensumst√§nde √§ndern. W√§hrend Kleidung in den Gr√∂√üen S. M oder L irgendwann nicht mehr passt, w√§chst die BU-Versicherung der AXA mit. Ohne erneute Gesundheitspr√ľfung kann eine h√∂here Rente aus definierten Gr√ľnden vereinbart werden, zum Beispiel bei Eintritt in den Beruf, Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienfinanzierung, Gehaltserh√∂hung oder Wechsel in die Selbstst√§ndigkeit. Ohne besonderen Anlass gibt es eine Nachversicherungsgarantie von insgesamt bis zu 500 Euro, solange die Maximalgrenze von 2.500 Euro (in einigen Berufen 2.250 Euro) Monatsrente noch nicht erreicht ist. Hierf√ľr gibt es eine gro√üz√ľgige Altersgrenze von f√ľnfzig Jahren.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der AXA im Vergleich

Die Tarifauswahl der AXA ist leicht verst√§ndlich, orientiert sie sich doch an den bekannten Konfektionsgr√∂√üen. Ben√∂tigen S, M oder L f√ľr Ihren Schutz?

SML
Leistung ab Grad der BU50 %50 %50 %
Verzicht auf abstrakte Verweisungjajaja
Prognosezeitraum36 Monate6 Monate6 Monate
Beitragsgarantie bei Berufswechseljajaja
r√ľckwirkende Leistung ab Eintritt der BUneinjaja
Erh√∂hungsoptionen ohne Gesundheitspr√ľfungneinja, mit und ohne Anlassja, mit und ohne Anlass
Arbeitsunfähigkeitsklauselneinneinja

AXA BU S

Wie bei der Gr√∂√üe S zu erwarten, ist der Versicherungsschutz ausk√∂mmlich, k√∂nnte aber im Leistungsfall ein wenig zu eng sitzen. Ung√ľnstig aus Kundensicht ist vor allem der lange Prognosezeitraum von drei Jahren. Das bedeutet, die AXA leistet die BU-Rente erst, wenn feststeht, dass die Berufsunf√§higkeit mindestens drei Jahre andauern wird ‚Äď und auch dann nicht r√ľckwirkend. Wer dennoch mit dem g√ľnstigsten Tarif starten will, hat f√ľnf Jahre lang das Recht, ihn in eine BU-Versicherung der Tarife M oder L umzutauschen.

AXA BU M und L

W√§hrend die kleinste Gr√∂√üe etwas kneifen k√∂nnte, sind die BU-Versicherungen M und L deutlich komfortabler. Ab dem Tarif M sinkt der Prognosezeitraum auf ein halbes Jahr. Au√üerdem leistet die AXA dann r√ľckwirkend ab dem Eintritt der Berufsunf√§higkeit. Damit kommt ein von Krankheit oder Unfall Betroffener wesentlich schneller zu seinem Geld. Die AXA BU M ist zudem wesentlich flexibler, da die versicherte BU-Rente aus vereinbarten Anl√§ssen (zum Beispiel Familiengr√ľndung) und begrenzt auch ohne Grund erh√∂ht werden kann, ohne dass es eine neue Gesundheitspr√ľfung g√§be. Im Tarif AXA BU L kommt die Arbeitsunf√§higkeitsklausel hinzu. Die BU-Rente flie√üt dann schon bei einer Krankschreibung wegen Arbeitsunf√§higkeit, selbst wenn eine Berufsunf√§higkeit noch gar nicht festgestellt ist. Zusammen mit dem kurzen Prognosezeitraum ist damit eine Versorgung sichergestellt, die nahtlos an das Krankengeld anschlie√üt.

AXA Starter BU

Mit einem fr√ľhzeitigen Versicherungsbeginn sichern sich Azubis, Studenten und Berufsanf√§nger nicht nur lebenslang einen Beitragsvorteil in der BU-Versicherung. Sie k√∂nnen die Versicherung auch zu einem Zeitpunkt abschlie√üen, in dem √ľblicherweise noch keine Vorerkrankungen den Antrag kompliziert machen. Die AXA Starter BU erm√∂glicht diesen Einstieg zu g√ľnstigen Beitr√§gen, entweder mit der AXA Starter BU pur oder in der Variante mit Relax-Rente, die die Berufsunf√§higkeitsversicherung mit einer Altersvorsorge kombiniert. Diese B√ľndelung macht Sinn, weil die AXA bei Eintritt einer Berufsunf√§higkeit zus√§tzlich zur BU-Rente auch den Beitrag f√ľr die private Rentenversicherung √ľbernimmt.

AXA Existenzschutzversicherung

Kommt eine vollwertige Berufsunf√§higkeitsversicherung aus finanziellen oder medizinischen Gr√ľnden nicht in Betracht, ist die AXA Existenzschutzversicherung eine sinnvolle Alternative. Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus Grundf√§higkeitsversicherung, Dread Disease Versicherung und einer Unfallversicherung mit besonderen Assistance-Leistungen im Inland und im Ausland. Versichert sind Rentenleistungen bei Verlust von Grundf√§higkeiten wie Gehen, Heben, Sehen usw., bei Eintritt schwerer Krankheiten oder schwerer Unf√§lle mit Dauerfolgen.

Sondertarife in der AXA Gruppe

Sowohl Beamte als auch Angestellte im √∂ffentlichen Dienst finden spezielle Dienstunf√§higkeitsversicherungen und Berufsunf√§higkeitsversicherungen bei der DBV, die offiziell als Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung, Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG, firmiert und ihren Sitz in Wiesbaden hat. Dienstanf√§nger wie beispielsweise angehende Lehrer im Referendariat werden hier ebenso f√ľndig wie Beamte auf Lebenszeit. Mitglieder von Gewerkschaften und Beamtenverb√§nden erhalten Beitragsnachl√§sse.

F√ľr √Ąrzte ist eine passgenaue Abstimmung der Berufsunf√§higkeitsversicherung auf ihre spezielle T√§tigkeit, zum Beispiel in einer Klinik oder als selbstst√§ndiger niedergelassener Arzt, besonders wichtig. Dabei geht es nicht nur um die Infektionsklausel, sondern auch zum Beispiel darum, ob ein Operateur auf eine rein gutachterliche T√§tigkeit verwiesen werden darf oder ob die Umorganisation einer Gemeinschaftspraxis zumutbar ist. Die Deutsche √Ąrzteversicherung ist in der AXA Gruppe der Spezialist f√ľr solche Vertr√§ge.

‚ā¨

Die Kosten einer BU-Versicherung bei der AXA

Die AXA zeigt auf ihrer Internetseite Tarifbeispiele mit einem Monatsbeitrag von weniger als zwanzig Euro f√ľr alle drei Tarifvarianten. Bezogen ist das Beispiel auf einen jungen Ingenieur und eine Rente von 1.000 Euro, allerdings auf ein Endalter von nur sechzig Jahren. Das ist eher un√ľblich und angesichts des steigenden Berufsunf√§higkeitsrisikos im h√∂heren Alter auch nicht angemessen. Der hinterlegte Tarifrechner empfiehlt richtigerweise eine Laufzeit bis zum Endalter 67 ‚Äď dann steigt der Beitrag im Tarif S von 17 auf 28 Euro, im Tarif L von 20 auf 33 Euro. Zu bedenken ist auch, dass 1.000 Euro BU-Rente selbst bei einem niedrigen Einstiegsgehalt zu wenig sind. Das Beratungsprogramm der AXA schl√§gt bereits bei einem Bruttoverdienst von 2.500 Euro eine Versicherungsleistung von 1.625 Euro vor ‚Äď sicherlich nicht zu viel unter Ber√ľcksichtigung von m√∂glichen Steuern und Sozialabgaben. Im Vergleich mit Wettbewerbern liegt der Preis der AXA im mittleren Segment.

Vorteile und Nachteile der BU bei der AXA

Vorteile

  • Umfassende Nachversicherungsgarantie

    Die AXA BU passt sich ver√§nderten Lebensumst√§nden an, ohne Anlass sogar bis zum Alter von f√ľnfzig Jahren.

  • Hilfen zur R√ľckkehr in den Beruf

    Hilfestellung bei Rehabilitation und Integration.

  • Anonyme Voranfrage

    Die Versicherbarkeit kann gepr√ľft werden, ohne dass zur Ablehnung eines Antrags kommt.

Nachteile

  • Tarif S mit drei Jahren Prognosezeitraum

    Leistungen werden unter Umst√§nden erst sehr sp√§t f√§llig, es entsteht eine Versorgungsl√ľcke.

  • Beitragsfreistellung nur mit Gesundheitspr√ľfung

    Eine Beitragsstundung ist aber f√ľr zwei Jahre m√∂glich, bei Arbeitslosigkeit und Elternzeit sogar zinslos.

  • Risikopr√ľfung bei Nachversicherung

    Au√üerhalb der vertraglichen Nachversicherungsgarantie √ľberpr√ľft die AXA den aktuellen Beruf und eventuelle gef√§hrliche Hobbys.

Die AXA Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Wie beurteilen Verbrauchersch√ľtzer, neutrale Analyseh√§user und Ratingagenturen die Berufsunf√§higkeitsversicherungen der AXA? Die Tests zeigen durchweg gute Resultate.

Focus Money und ServiceValue

Der Leistungsfall ist die ‚ÄěStunde der Wahrheit‚Äú. Das abstrakte Schutzversprechen verwandelt sich in einen konkreten Geldanspruch ‚Äď oder eben auch nicht. Im Wettbewerb um die fairste Schadenregulierung gelingt der AXA 2021 nicht der Sprung unter die mit ‚Äěsehr gut‚Äú oder ‚Äěgut‚Äú bewerteten Versicherer. Allerdings basiert das Testergebnis auf einer recht kleinen Zahl von Kundenstimmen. Ein Blick auf die umfassendere Statistik zeigt: Die AXA liegt mit 84 % positiv entschiedener Leistungsantr√§ge √ľber dem Marktschnitt von 77 %, die Prozessquote von 1,59 % ist fast exakt auf dem Marktniveau von 1,52 %. (Quelle)

Finanztest

Finanztest, der Ableger der bekannten Stiftung Warentest, klassiert die BU-Versicherung der AXA als ‚Äěsehr gut‚Äú. Die Note 1,3 bleibt aber doch klar hinter der besten vergebenen Bewertung von 0,8 zur√ľck. Kriterien von Finanztest sind zu 75 % der Umfang der angebotenen Leistung und zu 25 % die f√ľr den Abschluss geforderten Angaben zur Gesundheit. (Quelle)

Franke & Bornberg

Versicherungsspezialist Franke & Bornberg hat verschiedene Tarife der AXA auf ihre Leistungsf√§higkeit untersucht, unter anderem auch Spezialvertr√§ge f√ľr Heilberufe und Zusatzversicherungen, die in Kombination mit der Riester-Rente verkauft werden. Allen gemeinsam ist die Auszeichnung mit der Idealnote 0,5 und dem Siegel FFF+. (Quelle)

Morgen & Morgen

Besonders gr√ľndlich hat sich die Ratingagentur Morgen & Morgen bei der AXA umgeschaut und rund drei√üig selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherungen, Zusatzversicherungen, Sondertarife sowie einzelne Klauseln bewertet. Fast durchg√§ngig gibt es in den Kategorien Bedingungen, Kompetenz, Beitragsstabilit√§t und Antragsfragen die begehrten f√ľnf Sterne. Aufgrund der oben bereits angesprochenen Leistungseinschr√§nkungen muss sich der Tarif S mit drei Sternen zufriedengeben, und die Sch√ľler-BU kommt auf vier Sterne. Durchg√§ngig nur vier Sterne gibt es f√ľr die Finanzst√§rke der AXA und den gro√üen Unterschied zwischen Zahl- und Tarifbeitrag. (Quelle)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der AXA?

Der einfachste Tarif S kann hinsichtlich der Leistungen nicht √ľberzeugen. Die nur wenig teureren Tarife M und L sind die klar besseren Optionen. Interessant ist die Berufsunf√§higkeitsversicherung der AXA besonders f√ľr Menschen, die von ihrer Versicherung eine hohe Flexibilit√§t erwarten. Ihnen kommt die umfassende Nachversicherungsgarantie besonders zugute.

BU-Versicherung Vergleich

√úber 50 BU-Tarife im Vergleich! Finden Sie den g√ľnstigsten Tarif f√ľr Ihre Berufsunf√§higkeitsversicherung.

kostenlos & unverbindlich