Alte Leipziger Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzOberursel
RechtsformVVaG
Gr√ľndungsjahr 1922

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Das solide und in Tests gut bewertete Konzept der Alten Leipziger bietet eine hohe Beitragssicherheit durch einen geringen Unterschied zwischen Zahl- und Tarifbeitrag.
  • Bereits in der Grunddeckung ist eine Soforthilfe bei einer Krebserkrankung enthalten.
  • Die Alte Leipziger hat neben den Berufsunf√§higkeitsversicherungen f√ľr Berufst√§tige, Sch√ľler und Studenten auch eine Absicherung √ľber den Arbeitgeber als kosteng√ľnstige Direktversicherung im Angebot.

Inhalt

Die Alte Leipziger Lebensversicherung bildet zusammen mit der Hallesche Krankenversicherung das Kernst√ľck dieses traditionsreichen deutschen Versicherungskonzerns, dessen Geschichte in der Feuerversicherung bis in das Jahr 1819 und in der Lebensversicherung in das Jahr 1830 zur√ľckreicht. Beide Unternehmen sind keine Aktiengesellschaften, sondern Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG). Mit einem Bestand von 640.000 Berufsunf√§higkeitsversicherungen geh√∂rt die Alte Leipziger zu den bedeutenden Anbietern dieses Versicherungszweigs in Deutschland.

Das zeichnet die Alte Leipziger Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die Berufsunf√§higkeitsversicherung der Alten Leipziger ist schn√∂rkellos einfach, viele Wahlm√∂glichkeiten gibt es nicht. F√ľr einen angemessenen, stabilen Preis erh√§lt der Kunde ein gutes Paket ohne auff√§llige Schw√§chen oder Fallstricke. Die Idee einer Direktversicherung nicht nur f√ľr eine Betriebsrente, sondern auch gegen das Berufsunf√§higkeitsrisiko, kann die Nettobelastung erheblich senken.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der Alten Leipziger im Vergleich

Neben der Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Menschen im aktiven Berufsleben bietet die Alte Leipziger auch Policen f√ľr Studenten und Sch√ľler. Besonders beworben wird die BU in Form einer Direktversicherung.

Alte Leipziger BU SecurAL f√ľr Erwerbst√§tige

Dieser Tarif bietet standardm√§√üig einen Schutz bei einer Berufsunf√§higkeit ab 50 %, die f√ľr mindestens sechs Monate (Prognosezeitraum) besteht. Die abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf ist dauerhaft ausgeschlossen, egal, wie lange die Berufsunf√§higkeit dauert. Eine Besonderheit der Berufsunf√§higkeitsversicherung der Alten Leipziger ist die alternative Wahl einer Leistung erst ab 75 % Grad der Berufsunf√§higkeit. Das verringert zwar die Wahrscheinlichkeit, dass die versicherte BU-Rente √ľberhaupt gezahlt wird. F√ľr Berufe mit hohem Risiko oder bei Vorerkrankungen, die die Gefahr einer Berufsunf√§higkeit bergen, ist es aber oft die einzige Chance, einen Versicherungsschutz ohne Ausschl√ľsse und zu bezahlbaren Beitr√§gen zu kommen. Weitere interessante Merkmale der SecurAL Berufsunf√§higkeitsversicherung sind die M√∂glichkeiten zum Ausbau der versicherten Rente (Nachversicherungsgarantie), die Verl√§ngerungsoption bei Erh√∂hung des gesetzlichen Rentenalters und die Soforthilfe bei bestimmten Krebserkrankungen, die bis zu 15 Monatsrenten betr√§gt.

Alte Leipziger Berufsunf√§higkeitsschutz f√ľr Sch√ľler

Warum brauchen Sch√ľler eine Berufsunf√§higkeitsversicherung? Weil sie durch Krankheit oder Unfall ihre Schullaufbahn vielleicht gar nicht beenden k√∂nnen. Einen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben sie nicht, weil sie noch nie gearbeitet haben. Die Alte Leipziger schlie√üt die L√ľcke in der Sozialversicherung, indem sie Sch√ľler bereits ab einem Alter von zehn Jahren mit bis zu 1.500 Euro monatlichen Rentenanspr√ľchen ausstattet. Der Beitrag richtet sich nicht nach einer Berufsgruppe, sondern nach der Schulform. Geht das versicherte Kind sp√§ter wie geplant in eine Ausbildung, ein Studium oder ins Berufsleben, kann der Versicherungsschutz um bis zu 200 % aufgestockt werden.

Der Studententarif der Alten Leipziger

Die Studenten-BU funktioniert √§hnlich wie die Versicherung von Sch√ľlern. Mit einer versicherten Rente von bis zu 2.000 Euro sichern sich Studierende ein Berufsleben lang alle Vorteile des niedrigen Eintrittsalters und der in jungen Jahren besseren Gesundheit. Die tarifliche Einstufung richtet sich nach dem Studiengang. Auch wenn sp√§ter ein Beruf mit h√∂herem Risiko ausge√ľbt wird, erh√∂ht sich der Beitrag nicht.

Ale Leipziger BU als Direktversicherung

Die Direktversicherung ist f√ľr Arbeitnehmer interessant, weil die Beitr√§ge aus dem Bruttoeinkommen bezahlt und damit innerhalb gewisser Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei sind. Au√üerdem gibt es einen Zuschuss des Arbeitgebers. Die tats√§chliche monatliche Belastung kann je nach Steuerabzug weniger als die H√§lfte des Beitrags betragen. Auf die Direktversicherung als Form der betrieblichen Altersversorgung besteht ein Rechtsanspruch. Das Personalb√ľro oder die HR-Abteilung des Arbeitgebers geben dar√ľber Auskunft, und nat√ľrlich ber√§t auch die Alte Leipziger.

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Die Kosten einer BU-Versicherung der Alten Leipziger

Die Alte Leipziger stellt auf ihren Internetseiten einen BU Rechner bereit, mit dem man bereits mit sehr wenigen Angaben einen individuellen Beitrag ermitteln kann. Die Berechnung ist unverbindlich und anonym. Neben den Informationen zu Ausbildung, Beruf und Personalverantwortung werden lediglich das Geburtsdatum und der Status Raucher oder Nichtraucher abgefragt. Positiv f√§llt der sehr geringe Unterschied zwischen dem Zahlbeitrag (nach Abzug nicht garantierter √úberschussbeteiligung) und dem Tarifbeitrag auf. Ein 25-j√§hriger Bankkaufmann zahlt f√ľr 1.000 Euro Rente bis zum 67. Lebensjahr etwa 46 Euro bei einem Tarifbeitrag von 59 Euro. Die Betrachtung beider Betr√§ge ist wichtig, da sich der Beitrag bei Wegfall der √úbersch√ľsse bis auf den Tarifbeitrag erh√∂hen kann.

Vorteile und Nachteile der BU bei der Alten Leipziger

Vorteile

  • Individuelle Tarifierung

    Nicht nur der Beruf ist maßgebend, sondern auch die Ausbildung. Nichtraucher bekommen einen Rabatt.

  • Soforthilfe bei Krebs automatisch eingeschlossen

    Geleistet werden bis 15 Monatsrenten.

  • Serviceversprechen im Leistungsfall

    Eingereichte Unterlagen werden innerhalb von zehn Tagen gepr√ľft.

  • Abschluss als Direktversicherung m√∂glich

    Niedriger Nettobeitrag durch Steuervorteile und gesparte Sozialabgaben.

Nachteile

  • Wenige Gestaltungsm√∂glichkeiten

    Nur Dynamik und garantierte Rentensteigerungen einschließbar.

Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Die Alte Leipziger wirbt mit einer F√ľlle von Auszeichnungen. Aber nicht immer bedeutet ein ‚Äěsehr gut‚Äú auch den Spitzenplatz.

Finanztest

So ist es zum Beispiel bei der Stiftung Warentest. Die aus Qualit√§t von Versicherungsbedingungen und Antrag gebildete Note 1,1 reicht zwar f√ľr ein ‚Äěsehr gut‚Äú, der Testsieger wurde aber mit 0,8 noch ein wenig besser bewertet. (Quelle)

Franke & Bornberg

Bei der Analyse durch Franke & Bornberg √ľberzeugten die bedingungsgem√§√üen Leistungen der Alten Leipziger: Es gab das Siegel FFF+ mit der Note 0,5, besser geht es nicht. (Quelle)

Morgen & Morgen

Sterneregen von der Agentur Morgen & Morgen. Sowohl die selbstst√§ndigen BU-Versicherungen als auch die Zusatzversicherungen zur Lebensversicherung erreichen f√ľnf Sterne in den Kategorien Bedingungen, Antragsfragen und Kompetenz. Bei der Beitragsstabilit√§t gibt es zwar nur vier Sterne, aber dieses Teilergebnis flie√üt nur zu 20 % in die Gesamtnote ein, sodass es insgesamt bei der h√∂chsten Bewertung bleibt. (Quelle)

Weitere Auszeichnungen

In der Kundenbefragung zur Servicequalit√§t der Leistungsbearbeitung im Auftrag von Focus Money wird die Alte Leipziger mit ‚Äěgut‚Äú bewertet. Eingeholt wurden die Meinungen der Kunden von 35 Versicherern. Zehn schnitten mit ‚Äěsehr gut‚Äú ab, elf mit ‚Äěgut‚Äú. (Quelle)

Die Alte Leipziger ist ‚ÄěMaklers Liebling‚Äú. In der Vermittlerstudie 2020 von Procontra sicherte sich das Unternehmen mit √ľber 25 % Nennungen den ersten Platz bei sogenannten Biometrie-Produkten. Auch die Fachzeitschrift AssCompact best√§tigt in ihren AWARD-Studien 2020 Platz 1 f√ľr die BU der Alten Leipziger.

Das Institut f√ľr Transparenz in der Altersvorsorge erteilte der Alten Leipziger f√ľr ihre Versicherungsbedingungen zur BU-Versicherung in der Version 2020 das Transparenzsiegel ‚Äěsehr gut‚Äú.

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Alten Leipziger?

Haben Sie noch keine betriebliche Altersversorgung in Form einer Direktversicherung abgeschlossen, sollten Sie dem Angebot der Alten Leipziger Ihre Aufmerksamkeit schenken. Mit Steuervorteilen, geringeren Sozialversicherungsbeiträgen und einem Arbeitgeberzuschuss sinkt die Netto-Belastung schnell auf weniger als die Hälfte des Zahlbeitrags. Aber auch außerhalb der Direktversicherung hält die Alte Leipziger einen Versicherungsschutz bereit, der zu Recht bei Testern und ungebundenen Vermittlern gut ankommt.

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