HDI Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzHannover
RechtsformVVaG
Gr√ľndungsjahr 1903

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Der HDI Tarif EGO Top hat zwar nur wenige Extras, erzielt aber dank seiner kundenfreundlichen Grundkonzeption durchweg sehr gute Bewertungen und hat einen g√ľnstigen Preis.
  • Die hohe Leistungsquote und die niedrige Prozessquote lassen im Ernstfall eine unkomplizierte Regulierung erwarten.
  • Mit der Erwerbsunf√§higkeitsversicherung bedient der HDI auch Kunden, die ansonsten keine Chance auf eine private Absicherung ihrer Arbeitskraft h√§tten.

Inhalt

Die Buchstaben HDI steht f√ľr Haftpflichtverband der Deutschen Industrie. Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit wurde 1903 gegr√ľndet und ist heute Mehrheitseigner der Talanx AG, drittgr√∂√üte deutsche Versicherungsgruppe. F√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung zeichnet im Konzern die HDI Lebensversicherung AG verantwortlich. Seit 2006 sind hier auch die Versicherungen des traditionsreichen Gerling-Konzerns integriert. Damit kommt der HDI auf mehr als eine halbe Million BU-Vertr√§ge.

Das zeichnet die HDI Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Der HDI hat mit dem Tarif EGO Top eine schlanke Absicherung im Angebot, die alles Wichtige enth√§lt, auf Zusatzbausteine aber weitgehend verzichtet. Der Preis ist dieser Absicherung absolut angemessen. Wer aufgrund eines Risikoberufs oder bereits √ľberstandener Krankheiten Probleme mit dem Beitrag f√ľr eine Berufsunf√§higkeitsversicherung hat, findet in der HDI Erwerbsunf√§higkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife des HDI im Vergleich

Der HDI hat zwei Varianten seiner Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot: EGO Top richtet sich an Erwachsene im Berufsleben, EGO Young an Einsteiger. Zusätzlich gibt es auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit eingeschränktem Deckungsumfang.

HDI Berufsunfähigkeit EGO Top

Die Berufsunf√§higkeitsversicherung des HDI nach dem Tarif EGO Top bietet alle wesentlichen Merkmale, die in einer kundenfreundlich gestalteten BU enthalten sein sollten. Die volle Rente gibt es bereits ab 50 % BU-Grad, die Verweisung auf einen anderen, theoretisch vorstellbaren Beruf ist ausgeschlossen. Der Prognosezeitraum ist auf sechs Monate verk√ľrzt. Geld gibt es also bereits, wenn die Berufsunf√§higkeit sechs Monate lang besteht oder voraussichtlich andauern wird. Meldefristen gibt es in diesem Zusammenhang nicht ‚Äď auch bei einer erst sp√§ter festgestellten BU beginnt die Leistung r√ľckwirkend mit Eintritt der Berufsunf√§higkeit. Pflegebed√ľrftigkeit ist standardm√§√üig mitversichert. Eine Leistung bereits bei Arbeitsunf√§higkeit von mehr als sechs Monaten (Arbeitsunf√§higkeitsklausel) kann gegen Mehrbeitrag vereinbart werden. Berufswechsel m√ľssen nicht angezeigt werden und f√ľhren damit auch nicht zu Beitragserh√∂hungen. Innerhalb von f√ľnf Jahren, l√§ngstens bis zum 37. Lebensjahr gibt es umfassende M√∂glichkeiten von Nachversicherung ohne besonderen Anlass, bis zum 50. Lebensjahr die M√∂glichkeit anlassbezogener Rentenerh√∂hungen und einer Dynamisierung des Versicherungsschutzes.

HDI Berufsunfähigkeit EGO Young

Der Tarif EGO Young tr√§gt der knappen Kasse von Azubis, Studenten und Berufsstartern Rechnung. Der fr√ľhe Einstieg in die Absicherung des BU-Risikos sichert nicht nur geringe Beitr√§ge durch niedriges Eintrittsalter und bessere Gesundheit, sondern erlaubt auch einen Beitragsnachlass von bis zu 70 %, auf Wunsch zehn Jahre lang. Nachversicherungsgarantien und ein Umtauschrecht gegen den Erwachsenen-Tarif ohne neue Gesundheitspr√ľfung zeichnen die HDI EGO Young BU aus.

HDI Erwerbsunfähigkeitsversicherung

W√§hrend sich Berufsunf√§higkeit auf einen konkret ausge√ľbten Beruf bezieht, ist Erwerbsunf√§higkeit der Verlust der Arbeitskraft in einem beliebigen Beruf. So ist auch die Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Sozialversicherung gestaltet. Diese betr√§gt aber in der Regel nur die H√§lfte des letzten Nettoeinkommens, eine halbe Erwerbsminderungsrente bei Arbeitsf√§higkeit bis unter sechs Stunden t√§glich also nur ein Viertel. Eine zus√§tzliche private Absicherung ist deshalb n√∂tig. Der HDI empfiehlt die Erwerbsunf√§higkeitsversicherung f√ľr alle, die sich den Tarif EGO Top nicht leisten k√∂nnen oder wollen. Das sind Menschen in k√∂rperlich sehr fordernden bzw. risikoreichen Berufen. Eine Erwerbsunf√§higkeitsversicherung kann auch f√ľr Interessenten mit Vorerkrankungen sinnvoll sein, wenn sie deswegen keine vollwertige BU bekommen k√∂nnen. Der HDI nennt auch Sch√ľler als Zielgruppe ‚Äď hier bieten andere Versicherer aber auch eine echte BU-Absicherung, die f√ľr junge Menschen die bessere Alternative sein d√ľrfte. Die Erwerbsunf√§higkeitsversicherung kann mit einer Todesfallleistung und einer Kapitalzahlung bei schweren Krankheiten (Dread Disease Versicherung) kombiniert werden.

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Die Kosten einer BU-Versicherung beim HDI

In den einschl√§gigen Vergleichsportalen taucht die HDI Berufsunf√§higkeit EGO Top auf den vorderen R√§ngen auf. Ein 25-j√§hriger Bankkaufmann zahlt f√ľr 1.000 Euro Rente bis zum Endalter 67 ca. 37 Euro im Monat. Angesichts des umfassenden Versicherungsschutzes ist das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis beim HDI gut. Kunden berichten, dass selbst bei kleineren Vorerkrankungen der Abschluss unproblematisch sei.

Vorteile und Nachteile der BU beim HDI

Vorteile

  • Ausgewogenes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis

    Eine gelungene BU-Absicherung ohne Schnickschnack gibt es beim HDI zu einem fairen Preis.

  • Erwerbsunf√§higkeitsversicherung im Angebot

    Der HDI bietet eine Alternative f√ľr alle, f√ľr die eine vollwertige BU aus finanziellen Gr√ľnden oder wegen angegriffener Gesundheit nicht in Frage kommt.

  • Hohe Leistungsquote, wenige Prozesse

    HDI-Kunden haben gute Chancen, unkompliziert ihre BU-Rente zu erhalten.

Nachteile

  • Arbeitsunf√§higkeitsklausel kostet Aufpreis

    Wer schon bei sechs Monaten Arbeitsunfähigkeit versichert sein will, muss diese Option besonders vereinbaren.

Die HDI Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Finanztest

Stiftung Warentest bzw. Finanztest bewertete den HDI Tarif EGO Top 2019 mit der Note 1,3, gebildet aus dem bedingungsgem√§√üen Leistungsumfang (75 %) und den Antragsfragen (25 %). Das reicht zwar noch f√ľr ein ‚Äěsehr gut‚Äú, der Testsieger erzielte aber die Note 0,8. (Quelle)

Franke & Bornberg

Im selben Jahr schaute das Analysehaus Franke & Bornberg auf die Leistungen des HDI in diesem Tarif und vergab daf√ľr die Bestnote 0,5 mit dem zugeh√∂rigen Siegel FFF+. (Quelle)

Morgen & Morgen, Ascore

Bei Morgen & Morgen werden sowohl die selbstst√§ndige BU als auch die inhaltlich gleichen Zusatztarife mit f√ľnf Sternen ausgezeichnet. Die Bewertung ergibt sich schwerpunktm√§√üig aus den Bedingungen (40 %) und der Kompetenz des Anbieters in dieser Sparte (30 %), daneben auch aus der Beitragsstabilit√§t (20 %) und wie bei Finanztest aus den Antragsfragen (10 %). Der HDI erzielt die f√ľnf Sterne in allen Teilkategorien mit Ausnahme der Beitragsstabilit√§t ‚Äď hier zieht Morgen & Morgen einen Stern ab. Dieser Abzug korrespondiert mit dem Unternehmensrating von Ascore: Die Agentur verleiht vier von sechs Kompassen an das Unternehmen aus dem Talanx-Konzern. (Quelle)

Focus Money und ServiceValue

Die ServiceValue GmbH macht im Auftrag der Zeitschrift Focus Money den Praxistest und befragt Kunden von 35 Versicherern, die in den letzten drei Jahren einen Leistungsfall gemeldet hatten. Der HDI geh√∂rt zu den zehn Unternehmen, denen ein ‚Äěsehr gut‚Äú f√ľr faire Schadenregulierung attestiert wurde. Die von Morgen & Morgen erhobenen Werte best√§tigen das Ergebnis: Die Quote erfolgreicher Leistungsantr√§ge ist mit 86 % deutlich h√∂her als im Markt (77 %), die Prozessquote mit 0,77 % nur etwa ein Drittel so hoch wie im Schnitt der Wettbewerber (2,22 %). (Quelle)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung beim HDI

Die puristische Berufsunf√§higkeitsversicherung des HDI bietet faire Bedingungen ohne viele Zusatzklauseln zu einem entsprechend g√ľnstigen Preis. Eine hohe Leistungs- und niedrige Prozessquote machen die HDI Berufsunf√§higkeit EGO Top zu einer sicheren und unkomplizierten Wahl.

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