HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Hannover |
| Rechtsform | VVaG |
| Gründungsjahr | 1903 |
Die Buchstaben HDI steht für Haftpflichtverband der Deutschen Industrie. Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit wurde 1903 gegründet und ist heute Mehrheitseigner der Talanx AG, drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet im Konzern die HDI Lebensversicherung AG verantwortlich. Seit 2006 sind hier auch die Versicherungen des traditionsreichen Gerling-Konzerns integriert. Damit kommt der HDI auf mehr als eine halbe Million BU-Verträge.
Das zeichnet die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Der HDI hat mit dem Tarif EGO Top eine schlanke Absicherung im Angebot, die alles Wichtige enthält, auf Zusatzbausteine aber weitgehend verzichtet. Der Preis ist dieser Absicherung absolut angemessen. Wer aufgrund eines Risikoberufs oder bereits überstandener Krankheiten Probleme mit dem Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, findet in der HDI Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative.
Leistungsübersicht: BU-Tarife des HDI im Vergleich
Der HDI hat zwei Varianten seiner Berufsunfähigkeitsversicherung im Angebot: EGO Top richtet sich an Erwachsene im Berufsleben, EGO Young an Einsteiger. Zusätzlich gibt es auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit eingeschränktem Deckungsumfang.
HDI Berufsunfähigkeit EGO Top
Die Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI nach dem Tarif EGO Top bietet alle wesentlichen Merkmale, die in einer kundenfreundlich gestalteten BU enthalten sein sollten. Die volle Rente gibt es bereits ab 50 % BU-Grad, die Verweisung auf einen anderen, theoretisch vorstellbaren Beruf ist ausgeschlossen. Der Prognosezeitraum ist auf sechs Monate verkürzt. Geld gibt es also bereits, wenn die Berufsunfähigkeit sechs Monate lang besteht oder voraussichtlich andauern wird. Meldefristen gibt es in diesem Zusammenhang nicht – auch bei einer erst später festgestellten BU beginnt die Leistung rückwirkend mit Eintritt der Berufsunfähigkeit. Pflegebedürftigkeit ist standardmäßig mitversichert. Eine Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit von mehr als sechs Monaten (Arbeitsunfähigkeitsklausel) kann gegen Mehrbeitrag vereinbart werden. Berufswechsel müssen nicht angezeigt werden und führen damit auch nicht zu Beitragserhöhungen. Innerhalb von fünf Jahren, längstens bis zum 37. Lebensjahr gibt es umfassende Möglichkeiten von Nachversicherung ohne besonderen Anlass, bis zum 50. Lebensjahr die Möglichkeit anlassbezogener Rentenerhöhungen und einer Dynamisierung des Versicherungsschutzes.
HDI Berufsunfähigkeit EGO Young
Der Tarif EGO Young trägt der knappen Kasse von Azubis, Studenten und Berufsstartern Rechnung. Der frühe Einstieg in die Absicherung des BU-Risikos sichert nicht nur geringe Beiträge durch niedriges Eintrittsalter und bessere Gesundheit, sondern erlaubt auch einen Beitragsnachlass von bis zu 70 %, auf Wunsch zehn Jahre lang. Nachversicherungsgarantien und ein Umtauschrecht gegen den Erwachsenen-Tarif ohne neue Gesundheitsprüfung zeichnen die HDI EGO Young BU aus.
HDI Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Während sich Berufsunfähigkeit auf einen konkret ausgeübten Beruf bezieht, ist Erwerbsunfähigkeit der Verlust der Arbeitskraft in einem beliebigen Beruf. So ist auch die Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Sozialversicherung gestaltet. Diese beträgt aber in der Regel nur die Hälfte des letzten Nettoeinkommens, eine halbe Erwerbsminderungsrente bei Arbeitsfähigkeit bis unter sechs Stunden täglich also nur ein Viertel. Eine zusätzliche private Absicherung ist deshalb nötig. Der HDI empfiehlt die Erwerbsunfähigkeitsversicherung für alle, die sich den Tarif EGO Top nicht leisten können oder wollen. Das sind Menschen in körperlich sehr fordernden bzw. risikoreichen Berufen. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann auch für Interessenten mit Vorerkrankungen sinnvoll sein, wenn sie deswegen keine vollwertige BU bekommen können. Der HDI nennt auch Schüler als Zielgruppe – hier bieten andere Versicherer aber auch eine echte BU-Absicherung, die für junge Menschen die bessere Alternative sein dürfte. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann mit einer Todesfallleistung und einer Kapitalzahlung bei schweren Krankheiten (Dread Disease Versicherung) kombiniert werden.
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Die Kosten einer BU-Versicherung beim HDI
In den einschlägigen Vergleichsportalen taucht die HDI Berufsunfähigkeit EGO Top auf den vorderen Rängen auf. Ein 25-jähriger Bankkaufmann zahlt für 1.000 Euro Rente bis zum Endalter 67 ca. 37 Euro im Monat. Angesichts des umfassenden Versicherungsschutzes ist das Preis-Leistungs-Verhältnis beim HDI gut. Kunden berichten, dass selbst bei kleineren Vorerkrankungen der Abschluss unproblematisch sei.
Vorteile und Nachteile der BU beim HDI
Vorteile
Nachteile
Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Stiftung Warentest bzw. Finanztest bewertete den HDI Tarif EGO Top 2019 mit der Note 1,3, gebildet aus dem bedingungsgemäßen Leistungsumfang (75 %) und den Antragsfragen (25 %). Das reicht zwar noch für ein „sehr gut“, der Testsieger erzielte aber die Note 0,8. (Quelle)
Franke & Bornberg
Im selben Jahr schaute das Analysehaus Franke & Bornberg auf die Leistungen des HDI in diesem Tarif und vergab dafür die Bestnote 0,5 mit dem zugehörigen Siegel FFF+. (Quelle)
Morgen & Morgen, Ascore
Bei Morgen & Morgen werden sowohl die selbstständige BU als auch die inhaltlich gleichen Zusatztarife mit fünf Sternen ausgezeichnet. Die Bewertung ergibt sich schwerpunktmäßig aus den Bedingungen (40 %) und der Kompetenz des Anbieters in dieser Sparte (30 %), daneben auch aus der Beitragsstabilität (20 %) und wie bei Finanztest aus den Antragsfragen (10 %). Der HDI erzielt die fünf Sterne in allen Teilkategorien mit Ausnahme der Beitragsstabilität – hier zieht Morgen & Morgen einen Stern ab. Dieser Abzug korrespondiert mit dem Unternehmensrating von Ascore: Die Agentur verleiht vier von sechs Kompassen an das Unternehmen aus dem Talanx-Konzern. (Quelle)
Focus Money und ServiceValue
Die ServiceValue GmbH macht im Auftrag der Zeitschrift Focus Money den Praxistest und befragt Kunden von 35 Versicherern, die in den letzten drei Jahren einen Leistungsfall gemeldet hatten. Der HDI gehört zu den zehn Unternehmen, denen ein „sehr gut“ für faire Schadenregulierung attestiert wurde. Die von Morgen & Morgen erhobenen Werte bestätigen das Ergebnis: Die Quote erfolgreicher Leistungsanträge ist mit 86 % deutlich höher als im Markt (77 %), die Prozessquote mit 0,77 % nur etwa ein Drittel so hoch wie im Schnitt der Wettbewerber (2,22 %). (Quelle)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung beim HDI
Die puristische Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI bietet faire Bedingungen ohne viele Zusatzklauseln zu einem entsprechend günstigen Preis. Eine hohe Leistungs- und niedrige Prozessquote machen die HDI Berufsunfähigkeit EGO Top zu einer sicheren und unkomplizierten Wahl.
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