Ergo Berufsunfähigkeits­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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Ergo Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzD√ľsseldorf
RechtsformAktiengesellschaft
Gr√ľndungsjahr 1997

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Ergo Berufsunf√§higkeitsversicherung bietet solide Tarife mit ordentlichen Leistungsumf√§ngen und √ľberzeugenden Testergebnissen an.
  • Angeboten werden zwei Tarifmodelle mit allen wichtigen Elementen einer BU-Versicherung nebst einiger Sondertarife f√ľr Sch√ľler, Auszubildende, Studenten und spezielle Berufe.
  • Die Ergo BU-Versicherung bietet einige entscheidende Vorteile, wie bspw. den Verzicht auf abstrakte Verweisung oder den auf sechs Monate verk√ľrzten Prognosezeitraum.

Inhalt

Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG als Anbieter von Berufsunf√§higkeitsversicherungen wurde bereits 1899 in Mannheim gegr√ľndete. Sie war auf dem deutschen Markt fast hundert Jahre als Hamburg-Mannheimer bekannt, bevor sie 2010 in Ergo umfirmierte. Die Ergo Group geh√∂rt zur M√ľnchener R√ľckversicherung (Munich Re), einem der weltweit f√ľhrenden Versicherungskonzerne.

Das zeichnet die Ergo Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Wer sich bei der Wahl einer BU-Versicherung f√ľr ein Produkt der Ergo entscheidet, schlie√üt einen Vertrag mit einem langj√§hrig erfahrenen Partner. Die Versicherungsbedingungen sind durchweg kundenfreundlich und sichern alles ab, was man von einer Berufsunf√§higkeitsversicherung erwarten darf. Auch wenn der Ergo in einigen Tests eine mangelnde Kundenorientierung unterstellt wird, zeigen die Kennzahlen im Leistungsbereich ein anderes Bild. Die Prozessquote, also das Verh√§ltnis von Gerichtsverfahren zu Leistungsf√§llen insgesamt, liegt mit 0,97 % (Stand 2020) weit unter dem Marktschnitt von 2,22 % und geh√∂rt zu den besten im Testfeld. Einzelne Anbieter liegen bei 10 % und dar√ľber.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der Ergo im Vergleich

Das Produktportfolio der Ergo besteht im BU-Bereich im Wesentlichen aus den Konzepten Ergo BU Komfort und Ergo BU Premium. Au√üerdem gibt es BU-Tarife, die auf Sch√ľler, Studenten und bestimmte Berufszweige optimiert sind. Neben den selbstst√§ndigen BU-Versicherungen bietet die Ergo sie auch als Zusatzbausteine ihrer Lebensversicherungen an.

Ergo BU Komfort

Die Tarifvariante Komfort ist zwar nur das Basispaket f√ľr den BU-Schutz bei der Ergo, bietet aber bereits alle wesentlichen Leistungsmerkmale. Herauszuheben ist neben dem Verzicht auf abstrakte Verweisung ein Prognosezeitraum von nur sechs Monaten. Das bedeutet, die Versicherungsleistung wird bereits erbracht, wenn eine Berufsunf√§higkeit von mindestens 50 % f√ľr voraussichtlich sechs Monate oder l√§nger bestehen wird.

Ergo BU Premium

Die Premium-Variante ist gegen√ľber der Ergo BU Komfort um folgende Leistungsmerkmale erweitert:

  • Leistung bereits bei √§rztlich attestierter Arbeitsunf√§higkeit
  • Leistung bei Verlust einer Grundf√§higkeit
  • Sofortrente bei schwerer Krebserkrankung
  • Beratungs- und Rehabilitationsservice
  • Einholen einer medizinischen Zweitmeinung

Weitere Anpassungs- und Ergänzungsoptionen sind zuwählbar.

Ergo Sondertarife

Der Tarif Ergo BU Start bietet besonders g√ľnstige Preise f√ľr Auszubildende und Studenten. Mit der Ergo BU Sch√ľler sind Kinder bereits ab einem Alter von zehn Jahren versicherbar. In diesen beiden Tarifen wird w√§hrend der ersten drei Versicherungsjahre nur die H√§lfte des Zielbeitrags berechnet. F√ľr Rechtsanw√§lte, Steuerberater und Wirtschaftspr√ľfer gibt es zudem den Tarif DANV, der in der speziellen Zielgruppe sehr gute Bewertungen erh√§lt.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Ergo

F√ľr g√§ngige Berufs- und Altersgruppen rangieren die Beitr√§ge f√ľr eine BU-Versicherung der Ergo eher im oberen Drittel des Marktes. Der Premium-Schutz ist etwa 15 % teurer als der Komfort-Tarif. F√ľr Ihr Geld bekommen Sie eine Berufsunf√§higkeitsversicherung bei einem finanziell gut aufgestellten Versicherer. Der Vertrag enth√§lt in beiden Varianten alle wesentlichen Komponenten und leistet sich keine offensichtlichen Schw√§chen.

Vorteile und Nachteile bei der Ergo

Vorteile

  • Mitversicherung von psychischen Erkrankungen und Verletzungen aufgrund von Verkehrsdelikten

    Der Ausschluss von Berufsunfähigkeit Zusammenhang mit einer Straftat ist bei Verkehrsunfällen (zum Beispiel fahrlässige Körperverletzung im Straßenverkehr) aufgehoben.

  • Sofortrente bei Krebs im Premium-Tarif

    Unabh√§ngig von einer Berufsunf√§higkeit wird im Tarif ‚ÄěPremium‚Äú bei Diagnose bestimmter Krebsarten eine Rente gezahlt.

  • Umfassende Nachversicherungsgarantie bei diversen Anl√§ssen

    Sie k√∂nnen zum Beispiel bei Hochzeit, Geburt eines Kindes oder wegen einer Immobilienfinanzierung die versicherte Rente ohne neue Gesundheitspr√ľfung erh√∂hen.

  • Verl√§ngerungsoption bei steigendem Renteneintrittsalter

    Wird das gesetzliche Rentenalter in Zukunft angehoben und sie m√ľssen l√§nger arbeiten, deckt die Ergo BU-Versicherung auf Antrag auch diesen Zeitraum.

  • Beitragsfreistellung m√∂glich, zum Beispiel w√§hrend der Elternzeit

    Haben Sie einen finanziellen Engpass, etwa weil ein Einkommen zeitweise wegf√§llt, m√ľssen Sie den Versicherungsschutz nicht k√ľndigen oder unterbrechen.

  • Niedriger Anteil an Leistungsprozessen

    Bei der Ergo bekommen Sie in 99 % der Fälle Ihr Geld, ohne sich vor Gericht darum zu streiten.

Nachteile

  • Leistungen bei Arbeitsunf√§higkeit nur im Premium-Tarif

    Im Komfort-Tarif gibt es bei Arbeitsunf√§higkeit kein Geld. Dadurch kann es zu Versorgungsl√ľcken kommen.

  • Nachversicherung ohne besonderen Anlass eng begrenzt

    Ohne Anlass k√∂nnen Sie die versicherte Rente nur in den ersten f√ľnf Versicherungsjahren und auch nur bis zu einem Alter von 35 Jahren erh√∂hen. Die Erh√∂hung darf maximal 500 Euro betragen, die Rente insgesamt h√∂chstens 2.500 Euro.

  • Unterschied Zahlbeitrag zu Tarifbeitrag 52 %

    Der Versicherer darf den Beitrag bis zum Tarifbeitrag erhöhen, zum Beispiel, wenn mehr BU-Fälle eintreten als kalkuliert.

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Ergo im Test

Als einer der gro√üen Marktteilnehmer steht die Ergo stets im Fokus neutraler Tests. Da nicht jedes Institut j√§hrlich testet oder die aktuellen Bedingungen zum Testzeitpunkt nicht vorlagen, beziehen sich manche Ergebnisse auf fr√ľhere Tarifversionen. Dennoch erlauben die Resultate eine Einsch√§tzung der Produktqualit√§t der Berufsunf√§higkeitsversicherungen der Ergo.

Finanztest

Bei den von der Stiftung Warentest durchgef√ľhrten Finanztests war die Ergo zuletzt 2017 mit dabei. Das Testfeld umfasste 74 Produkte von 55 Versicherern. Finanztest bewertet die Leistungen der Versicherer mit 75 %. Die restlichen 25 % der Note wird durch die Antragsfragen bestimmt, insbesondere die Ausk√ľnfte zu Gesundheit und Vorerkrankungen. Der getestete Ergo-Tarif erreicht die Note 2,4 und damit das Urteil ‚Äěgut‚Äú. Allerdings schnitten 31 BU-Versicherungen sogar mit einem ‚Äěsehr gut‚Äú ab.

Franke & Bornberg

Die auf Versicherungsvergleiche spezialisierte Agentur Franke & Bornberg f√ľhrt bei den BU-Versicherungen einen reinen Leistungsvergleich durch. Die Ergo BU Premium erhielt 2020 die Bestnote ‚Äěhervorragend‚Äú 0,5 und das Siegel ‚ÄěFFF+‚Äú. In Zusammenarbeit mit Focus Money wurde der Ergo der Titel ‚ÄěBeste BU-Rente‚Äú f√ľr Angestellte in der Kategorie Serviceversicherer verliehen. Die Auszeichnung ist aber ein wenig irref√ľhrend, weil sie mehrfach vergeben wird, es also mehrere ‚Äěbeste‚Äú Renten gibt.

Morgen & Morgen

Das Analysehaus f√ľhrt sehr differenzierte Bewertungen durch. Die Bedingungen werden zu 40 % bewertet, die Kompetenz des Anbieters zu 30 %, die Beitragsstabilit√§t (Differenz zwischen Tarifbeitrag und Zahlbeitrag) zu 20 % und die Antragsfragen zu 10 %. Die Ergo schneidet mit ihren Produkten des Jahres 2019 mit der Bestnote f√ľnf Sterne ab.

Ascore

Die Rating-Agentur Ascore bewertet nicht die einzelnen Produkte, sondern erstellt ein Unternehmensrating mit besonderem Blick auf die finanzielle Ausstattung der Versicherer. Die Ergo erzielte 2019 vier von sechs möglichen Kompassen, der Bewertungseinheit von Ascore.

DISQ

Das Deutsche Institut f√ľr Servicequalit√§t DISQ untersuchte 2016 43 BU-Versicherer, die im Test bis zu hundert Punkte erhalten konnten. Die Ergo erzielte 82,5 Punkte, das reichte f√ľr Platz 14, also im oberen Drittel.

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Ergo?

Mit dem Abschluss einer BU-Absicherung bei der Ergo entscheiden Sie sich f√ľr einen namhaften Versicherer, der durch die Zugeh√∂rigkeit zur finanzkr√§ftigen Munich Re Gruppe eine hohe Sicherheit auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten bietet. F√ľr einen angemessenen Preis erhalten Sie sowohl im Tarif Komfort als auch im Tarif Premium ein solides Produkt ohne wesentliche Schw√§chen. Das best√§tigen auch die aktuellen Vergleichstests. Eine geringe Prozessquote beweist, dass auf die Ergo auch im Leistungsfall Verlass ist.

Bevor Sie sich f√ľr die Ergo entscheiden, sollten Sie die Kosten und Leistungen mit anderen Versicherern vergleichen. Dazu eignet sich ein BU Rechner.

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