Ergo Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Düsseldorf |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1997 |
Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG als Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen wurde bereits 1899 in Mannheim gegründete. Sie war auf dem deutschen Markt fast hundert Jahre als Hamburg-Mannheimer bekannt, bevor sie 2010 in Ergo umfirmierte. Die Ergo Group gehört zur Münchener Rückversicherung (Munich Re), einem der weltweit führenden Versicherungskonzerne.
Das zeichnet die Ergo Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Wer sich bei der Wahl einer BU-Versicherung für ein Produkt der Ergo entscheidet, schließt einen Vertrag mit einem langjährig erfahrenen Partner. Die Versicherungsbedingungen sind durchweg kundenfreundlich und sichern alles ab, was man von einer Berufsunfähigkeitsversicherung erwarten darf. Auch wenn der Ergo in einigen Tests eine mangelnde Kundenorientierung unterstellt wird, zeigen die Kennzahlen im Leistungsbereich ein anderes Bild. Die Prozessquote, also das Verhältnis von Gerichtsverfahren zu Leistungsfällen insgesamt, liegt mit 0,97 % (Stand 2020) weit unter dem Marktschnitt von 2,22 % und gehört zu den besten im Testfeld. Einzelne Anbieter liegen bei 10 % und darüber.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Ergo im Vergleich
Das Produktportfolio der Ergo besteht im BU-Bereich im Wesentlichen aus den Konzepten Ergo BU Komfort und Ergo BU Premium. Außerdem gibt es BU-Tarife, die auf Schüler, Studenten und bestimmte Berufszweige optimiert sind. Neben den selbstständigen BU-Versicherungen bietet die Ergo sie auch als Zusatzbausteine ihrer Lebensversicherungen an.
Ergo BU Komfort
Die Tarifvariante Komfort ist zwar nur das Basispaket für den BU-Schutz bei der Ergo, bietet aber bereits alle wesentlichen Leistungsmerkmale. Herauszuheben ist neben dem Verzicht auf abstrakte Verweisung ein Prognosezeitraum von nur sechs Monaten. Das bedeutet, die Versicherungsleistung wird bereits erbracht, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % für voraussichtlich sechs Monate oder länger bestehen wird.
Ergo BU Premium
Die Premium-Variante ist gegenüber der Ergo BU Komfort um folgende Leistungsmerkmale erweitert:
- Leistung bereits bei ärztlich attestierter Arbeitsunfähigkeit
- Leistung bei Verlust einer Grundfähigkeit
- Sofortrente bei schwerer Krebserkrankung
- Beratungs- und Rehabilitationsservice
- Einholen einer medizinischen Zweitmeinung
Weitere Anpassungs- und Ergänzungsoptionen sind zuwählbar.
Ergo Sondertarife
Der Tarif Ergo BU Start bietet besonders günstige Preise für Auszubildende und Studenten. Mit der Ergo BU Schüler sind Kinder bereits ab einem Alter von zehn Jahren versicherbar. In diesen beiden Tarifen wird während der ersten drei Versicherungsjahre nur die Hälfte des Zielbeitrags berechnet. Für Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer gibt es zudem den Tarif DANV, der in der speziellen Zielgruppe sehr gute Bewertungen erhält.
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Ergo
Für gängige Berufs- und Altersgruppen rangieren die Beiträge für eine BU-Versicherung der Ergo eher im oberen Drittel des Marktes. Der Premium-Schutz ist etwa 15 % teurer als der Komfort-Tarif. Für Ihr Geld bekommen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei einem finanziell gut aufgestellten Versicherer. Der Vertrag enthält in beiden Varianten alle wesentlichen Komponenten und leistet sich keine offensichtlichen Schwächen.
Vorteile und Nachteile bei der Ergo
Vorteile
Nachteile
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Ergo im Test
Als einer der großen Marktteilnehmer steht die Ergo stets im Fokus neutraler Tests. Da nicht jedes Institut jährlich testet oder die aktuellen Bedingungen zum Testzeitpunkt nicht vorlagen, beziehen sich manche Ergebnisse auf frühere Tarifversionen. Dennoch erlauben die Resultate eine Einschätzung der Produktqualität der Berufsunfähigkeitsversicherungen der Ergo.
Finanztest
Bei den von der Stiftung Warentest durchgeführten Finanztests war die Ergo zuletzt 2017 mit dabei. Das Testfeld umfasste 74 Produkte von 55 Versicherern. Finanztest bewertet die Leistungen der Versicherer mit 75 %. Die restlichen 25 % der Note wird durch die Antragsfragen bestimmt, insbesondere die Auskünfte zu Gesundheit und Vorerkrankungen. Der getestete Ergo-Tarif erreicht die Note 2,4 und damit das Urteil „gut“. Allerdings schnitten 31 BU-Versicherungen sogar mit einem „sehr gut“ ab.
Franke & Bornberg
Die auf Versicherungsvergleiche spezialisierte Agentur Franke & Bornberg führt bei den BU-Versicherungen einen reinen Leistungsvergleich durch. Die Ergo BU Premium erhielt 2020 die Bestnote „hervorragend“ 0,5 und das Siegel „FFF+“. In Zusammenarbeit mit Focus Money wurde der Ergo der Titel „Beste BU-Rente“ für Angestellte in der Kategorie Serviceversicherer verliehen. Die Auszeichnung ist aber ein wenig irreführend, weil sie mehrfach vergeben wird, es also mehrere „beste“ Renten gibt.
Morgen & Morgen
Das Analysehaus führt sehr differenzierte Bewertungen durch. Die Bedingungen werden zu 40 % bewertet, die Kompetenz des Anbieters zu 30 %, die Beitragsstabilität (Differenz zwischen Tarifbeitrag und Zahlbeitrag) zu 20 % und die Antragsfragen zu 10 %. Die Ergo schneidet mit ihren Produkten des Jahres 2019 mit der Bestnote fünf Sterne ab.
Ascore
Die Rating-Agentur Ascore bewertet nicht die einzelnen Produkte, sondern erstellt ein Unternehmensrating mit besonderem Blick auf die finanzielle Ausstattung der Versicherer. Die Ergo erzielte 2019 vier von sechs möglichen Kompassen, der Bewertungseinheit von Ascore.
DISQ
Das Deutsche Institut für Servicequalität DISQ untersuchte 2016 43 BU-Versicherer, die im Test bis zu hundert Punkte erhalten konnten. Die Ergo erzielte 82,5 Punkte, das reichte für Platz 14, also im oberen Drittel.
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Ergo?
Mit dem Abschluss einer BU-Absicherung bei der Ergo entscheiden Sie sich für einen namhaften Versicherer, der durch die Zugehörigkeit zur finanzkräftigen Munich Re Gruppe eine hohe Sicherheit auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten bietet. Für einen angemessenen Preis erhalten Sie sowohl im Tarif Komfort als auch im Tarif Premium ein solides Produkt ohne wesentliche Schwächen. Das bestätigen auch die aktuellen Vergleichstests. Eine geringe Prozessquote beweist, dass auf die Ergo auch im Leistungsfall Verlass ist.
Bevor Sie sich für die Ergo entscheiden, sollten Sie die Kosten und Leistungen mit anderen Versicherern vergleichen. Dazu eignet sich ein BU Rechner.
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