N√ľrnberger Berufsunf√§higkeits¬≠versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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N√ľrnberger Berufsunf√§higkeitsversicherung

FirmensitzN√ľrnberg
RechtsformAktiengesellschaft
Gr√ľndungsjahr 1884

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Bei der N√ľrnberger k√∂nnen Kunden die Comfort-BU mit Bausteinen zur Premium BU-erweitern.
  • Der Zugriff auf die digitale Patientenakte erleichtert den Antragsprozess und beschleunigt die Pr√ľfung von Gesundheitsdaten im Leistungsfall.
  • Die M√∂glichkeit, einen Teil der Beitr√§ge in Investmentfonds anzulegen, erh√∂ht die Renditechancen und damit die zu erwartende BU-Rente.

Inhalt

‚ÄěSchutz und Sicherheit im Zeichen der Burg‚Äú lautete von 1958 bis 2016 der bekannte Slogan der N√ľrnberger Versicherung. Die Geschichte der N√ľrnberger geht auf das Jahr 1884, seit 1928 ist die Kaiserburg im Unternehmenslogo pr√§sent. Risikotr√§ger f√ľr Berufsunf√§higkeitsversicherungen ist die N√ľrnberger Lebensversicherung AG. Mit √ľber einer Million Vertr√§gen geh√∂rt die N√ľrnberger hierzu den gr√∂√üeren Anbietern im deutschen Markt.

Das zeichnet die N√ľrnberger Berufsunf√§higkeitsversicherung aus

Zugriff auf die Patientenakte statt Gesundheitsfragen ‚Äď das verbirgt sich hinter dem ‚ÄěGKV-Check‚Äú der N√ľrnberger. Mit Erlaubnis des Antragstellers besorgt sich die N√ľrnberger alle bei der gesetzlichen Krankenversicherung gespeicherten Daten √ľber Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte in den letzten f√ľnf Jahren. So kann man nichts vergessen und es gibt im Leistungsfall keinen √Ąrger wegen nicht angezeigter Krankheiten. Ein paar Fragen √ľber die letzten zw√∂lf Monate m√ľssen trotzdem sein, weil diese in der Patientenakte m√∂glicherweise noch nicht enthalten sind.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der N√ľrnberger im Vergleich

Die N√ľrnberger setzt in der BU-Absicherung auf ein flexibles Baustein-Konzept. Die Comfort-BU wird mit Einschluss von Arbeitsunf√§higkeits-Schutz und Pflege-Schutz zur Premium-BU.

N√ľrnberger Baustein-BU

Das Bausteinkonzept der N√ľrnberger BU-Versicherung fu√üt auf der Comfort-BU. Das ist bereits ein sehr gut ausgestatteter Tarif, der fast keine W√ľnsche mehr offen l√§sst. Wesentliche Merkmale sind volle Leistung ab 50 % BU, ein Verzicht auf die Verweisung in einen anderen Beruf und ein auf sechs Monate verk√ľrzter Prognosezeitraum, der zu einer schnelleren Anerkennung der Leistungspflicht f√ľhrt. Pflegebed√ľrftigkeit ist bereits ab einem Pflegepunkt der Berufsunf√§higkeit gleichgestellt. Weitere Merkmale der Comfort-BU sind Infektionsklausel f√ľr alle Berufe, Versicherungsschutz auch bei Wechsel in einen gef√§hrlicheren Beruf, Wiedereingliederungs- und Rehabilitationshilfen. Durch umfassende Nachversicherungsgarantien und die M√∂glichkeit einer Beitragsstundung bis zu zwei Jahre lang passt sich die N√ľrnberger Comfort-BU ge√§nderten Lebensumst√§nden an.

F√ľr den Ausbau der Comfort-BU stehen drei Erweiterungsbausteine zur Verf√ľgung:

  • Der Arbeitsunf√§higkeits-Schutz sorgt daf√ľr, dass zwischen Krankengeld und BU-Rente keine zeitliche L√ľcke entsteht. Die Leistung aus der Arbeitsunf√§higkeitsklausel wird bereits f√§llig, wenn zwar noch keine BU festgestellt wurde, die Arbeitsunf√§higkeit aber l√§nger als sechs Monate andauert.
  • Der Pflege-Schutz steht f√ľr eine lebenslange Pflegerente in gleicher H√∂he wie die versicherte BU-Leistung, wenn w√§hrend der Vertragslaufzeit Pflegebed√ľrftigkeit eintritt. Bleiben Sie bis zum Ablauf gesund, haben Sie die Chance, eine eigenst√§ndige private Pflegeversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung abzuschlie√üen.
  • Der Inflations-Schutz sorgt daf√ľr, dass nach Eintritt eines Leistungsfalls die Rente um einen vereinbarten Satz zwischen 0,5 % und 3 % j√§hrlich steigt.

Sind mindestens die Bausteine Arbeitsunf√§higkeit und Pflege eingeschlossen, wird die Comfort-BU zur Premium-BU. F√ľr Premium-Kunden hat die N√ľrnberger noch ein besonderes Schmankerl bereit: In den letzten 15 Versicherungsjahren reicht ein Bescheid der Rentenversicherung √ľber volle Erwerbsminderung allein aus medizinischen Gr√ľnden, um auch die private BU-Rente zu erhalten.

N√ľrnberger Einsteiger-BU

Hoher Versicherungsschutz von Anfang an bei moderaten Beitr√§gen f√ľr Einsteiger, das sind die Merkmale des BU-Schutzes der N√ľrnberger f√ľr Azubis, Studenten und Berufsanf√§nger. In den ersten f√ľnf Jahren wird nur etwa die H√§lfte des monatlichen Zielbeitrags berechnet. Im sechsten bis neunten Jahr der Vertragslaufzeit steigt der Beitrag kontinuierlich an und erreicht im zehnten Jahr die H√∂he, die f√ľr den Rest der Versicherungsdauer konstant bleibt. Ab dem elften Jahr k√∂nnen dynamische Leistungsanpassungen ohne Gesundheitspr√ľfung stattfinden.

N√ľrnberger Investment-BU

Lebens- und Rentenversicherungen werden zur Nutzung von Renditechancen immer h√§ufiger mit Fondsanlagen kombiniert. Die N√ľrnberger √ľbertr√§gt dieses Prinzip auf die Berufsunf√§higkeitsversicherung. Die Investment-BU (IBU) entspricht im Wesentlichen der Comfort-BU aus dem Bausteinmodell. Im BU-Fall splittet sich die Leistung aber in eine garantierte Rente und den Zugriff auf ein Guthaben in Investmentfonds, das mit einiger Wahrscheinlichkeit mehr Rendite gebracht hat als eine konventionelle Anlage der Beitr√§ge und zudem einen Inflationsschutz beinhaltet, da Aktienfonds Sachwerte repr√§sentieren. Sch√ľler k√∂nnen bereits ab einem Alter von f√ľnf Jahren gegen Schulunf√§higkeit versichert werden.

Weitere Angebote der N√ľrnberger zur Absicherung der Arbeitskraft

F√ľr Beamte ist es wichtig, dass die Definition des Versicherungsfalls in einer Berufsunf√§higkeitsversicherung exakt zur Dienstunf√§higkeit nach Beamtenrecht passt und sich auch die Leistungen nach der mit den Dienstjahren anwachsenden Beamtenversorgung richten. Die N√ľrnberger erreicht dies mit einer speziellen Dienstunf√§higkeitsversicherung f√ľr diese Zielgruppe.

Menschen, die wegen Vorerkrankungen oder eines risikoreichen Berufs mit entsprechend hohen Beitr√§gen keine BU-Versicherung abschlie√üen k√∂nnen, bietet die N√ľrnberger mit der Grundf√§higkeitsversicherung eine vielleicht nicht vollwertige, aber immerhin brauchbare Alternative. Die Rentenzahlung ist hierbei abh√§ngig vom Verlust bestimmter Grundf√§higkeiten wie Gehen, Tragen, Gebrauch der H√§nde, Sehen oder H√∂ren. Erg√§nzen l√§sst sich dieses Produkt um die Dread Disease Versicherung, die Leistungen bei Auftreten von einer der mehr als f√ľnfzig versicherten schweren Krankheiten erbringt.

Quelle: https://www.nuernberger.de/existenzsicherung/berufsunfaehigkeitsversicherung/

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der N√ľrnberger

Als serviceorientierter Anbieter geh√∂rt die N√ľrnberger sicher nicht zu den billigsten Versicherern, erreicht aber mit der Comfort-BU ein gutes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Ein 25-j√§hriger Berufseinsteiger, der nach Abitur und kaufm√§nnischer Ausbildung 1.000 Euro BU-Rente bis zum Alter von 67 Jahren versichern m√∂chte, zahlt f√ľr den Grundschutz etwa 46 Euro im Monat.

Vorteile und Nachteile der BU bei der N√ľrnberger

Vorteile

  • Umfassender Versicherungsschutz bereits im Grundbaustein

    In der Comfort-BU fehlt eigentlich nur die Arbeitsunfähigkeitsklausel.

  • Chance auf mehr Rente durch Investmentfonds

    Die Investment-BU ist innovativ, aber man gibt ein St√ľck Sicherheit auf.

  • Schulunf√§higkeit ab dem ersten Schultag versicherbar

    Das Eintrittsalter beginnt schon mit f√ľnf Jahren.

  • Kein √Ąrger mit Gesundheitsfragen

    Der ‚ÄěGKV-Check‚Äú hilft beim Erf√ľllen der vorvertraglichen Anzeigepflicht.

Nachteile

  • Arbeitsunf√§higkeits-Schutz nur als Zusatzoption

    Erst mit diesem Einschluss ist ein nahtloser √úbergang vom Krankengeld zur BU-Rente garantiert.

  • Nachversicherung nur mit Einschr√§nkungen

    Eine Nachversicherung ohne Anlass gibt es nur in den ersten drei Jahren bis zum Alter von 35, au√üerdem kann die N√ľrnberger Beruf und Hobbys zur Risikoeinstufung pr√ľfen. Eine Verl√§ngerung bei steigendem Rentenalter ist nicht vorgesehen.

Die N√ľrnberger Berufsunf√§higkeitsversicherung im Test

Finanztest

Finanztest hat 2019 die N√ľrnberger Premium-BU getestet und kommt dabei mit der Note 1,4 zu einem ‚Äěsehr gut‚Äú. Die beste Beurteilung von Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) lag bei 0,8. (Quelle)

Franke & Bornberg

Franke & Bornberg hat genau hingeschaut und diverse Angebotskombinationen der N√ľrnberger untersucht, unter anderem auch die Investment-BU, die Dienstunf√§higkeitsversicherung sowie die Einschl√ľsse von Arbeitsunf√§higkeit, Pflege und den GKV-Check. In allen F√§llen wurden die bedingungsgem√§√üen Leistungen der N√ľrnberger mit der Bestnote 0,5 und dem Siegel FFF+ ausgezeichnet. (Quelle)

Morgen & Morgen, Fitch Ratings

Morgen & Morgen hat verschiedene Tarife und Berufsgruppen als Grundlage des Ratings verwendet und dabei die BU-Versicherung der N√ľrnberger als eigenst√§ndiges Produkt sowie in Kombination mit einer privaten Rentenversicherung, einer Basisrente f√ľr Selbstst√§ndige und einer betrieblichen Altersversorgung untersucht. Fast alle Tarife erhalten f√ľnf Sterne insgesamt sowie in den Teilbewertungen f√ľr Bedingungen (40 %), Kompetenz des Versicherers (30 %), und den Antragsfragen (10 %). Vier Sterne gibt es f√ľr Beitragsstabilit√§t und Finanzkraft der N√ľrnberger (20 %). Sorgen muss man sich um die N√ľrnberger deswegen aber nicht machen. Fitch Ratings bewertet die Versicherung aus dem Frankenland fortlaufend seit 2005 und vergibt derzeit ein A+ (‚Äěstark‚Äú). Eine kleine Einschr√§nkung macht Morgen & Morgen f√ľr alles, was mit der Versicherung von Schulunf√§higkeit zu tun hat. Diese Tarife erhalten in der Bedingungswertung und damit auch in Summe nur vier von f√ľnf Sternen.¬†(Quelle 1: Morgen & Morgen; Quelle 2: Fitch Ratings)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der N√ľrnberger?

Die Comfort-BU der N√ľrnberger ist ein ausgewogenes Produkt, das sich sinnvoll erweitern l√§sst. Innovativ ist die Investment-BU. Alle Erfahrungen der Vergangenheit sprechen daf√ľr, dass mit diesem Konzept eine h√∂here Rente zu erzielen ist ‚Äď garantiert ist das aber nicht. Die Sch√ľler-BU kann bei der N√ľrnberger schon ab dem ersten Schultag abgeschlossen werden, w√§hrend die Wettbewerber in der Regel ein Mindestalter von zehn Jahren bzw. den Besuch einer weiterf√ľhrenden Schule voraussetzen. Die Leistungsquote liegt mit 77 % im Marktschnitt, die Prozessquote ist bei der N√ľrnberger mit knapp einem Prozent nur halb so hoch wie bei den Mitbewerbern.

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