Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Nürnberg |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1884 |
„Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg“ lautete von 1958 bis 2016 der bekannte Slogan der Nürnberger Versicherung. Die Geschichte der Nürnberger geht auf das Jahr 1884, seit 1928 ist die Kaiserburg im Unternehmenslogo präsent. Risikoträger für Berufsunfähigkeitsversicherungen ist die Nürnberger Lebensversicherung AG. Mit über einer Million Verträgen gehört die Nürnberger hierzu den größeren Anbietern im deutschen Markt.
Das zeichnet die Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Zugriff auf die Patientenakte statt Gesundheitsfragen – das verbirgt sich hinter dem „GKV-Check“ der Nürnberger. Mit Erlaubnis des Antragstellers besorgt sich die Nürnberger alle bei der gesetzlichen Krankenversicherung gespeicherten Daten über Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte in den letzten fünf Jahren. So kann man nichts vergessen und es gibt im Leistungsfall keinen Ärger wegen nicht angezeigter Krankheiten. Ein paar Fragen über die letzten zwölf Monate müssen trotzdem sein, weil diese in der Patientenakte möglicherweise noch nicht enthalten sind.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Nürnberger im Vergleich
Die Nürnberger setzt in der BU-Absicherung auf ein flexibles Baustein-Konzept. Die Comfort-BU wird mit Einschluss von Arbeitsunfähigkeits-Schutz und Pflege-Schutz zur Premium-BU.
Nürnberger Baustein-BU
Das Bausteinkonzept der Nürnberger BU-Versicherung fußt auf der Comfort-BU. Das ist bereits ein sehr gut ausgestatteter Tarif, der fast keine Wünsche mehr offen lässt. Wesentliche Merkmale sind volle Leistung ab 50 % BU, ein Verzicht auf die Verweisung in einen anderen Beruf und ein auf sechs Monate verkürzter Prognosezeitraum, der zu einer schnelleren Anerkennung der Leistungspflicht führt. Pflegebedürftigkeit ist bereits ab einem Pflegepunkt der Berufsunfähigkeit gleichgestellt. Weitere Merkmale der Comfort-BU sind Infektionsklausel für alle Berufe, Versicherungsschutz auch bei Wechsel in einen gefährlicheren Beruf, Wiedereingliederungs- und Rehabilitationshilfen. Durch umfassende Nachversicherungsgarantien und die Möglichkeit einer Beitragsstundung bis zu zwei Jahre lang passt sich die Nürnberger Comfort-BU geänderten Lebensumständen an.
Für den Ausbau der Comfort-BU stehen drei Erweiterungsbausteine zur Verfügung:
- Der Arbeitsunfähigkeits-Schutz sorgt dafür, dass zwischen Krankengeld und BU-Rente keine zeitliche Lücke entsteht. Die Leistung aus der Arbeitsunfähigkeitsklausel wird bereits fällig, wenn zwar noch keine BU festgestellt wurde, die Arbeitsunfähigkeit aber länger als sechs Monate andauert.
- Der Pflege-Schutz steht für eine lebenslange Pflegerente in gleicher Höhe wie die versicherte BU-Leistung, wenn während der Vertragslaufzeit Pflegebedürftigkeit eintritt. Bleiben Sie bis zum Ablauf gesund, haben Sie die Chance, eine eigenständige private Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen.
- Der Inflations-Schutz sorgt dafür, dass nach Eintritt eines Leistungsfalls die Rente um einen vereinbarten Satz zwischen 0,5 % und 3 % jährlich steigt.
Sind mindestens die Bausteine Arbeitsunfähigkeit und Pflege eingeschlossen, wird die Comfort-BU zur Premium-BU. Für Premium-Kunden hat die Nürnberger noch ein besonderes Schmankerl bereit: In den letzten 15 Versicherungsjahren reicht ein Bescheid der Rentenversicherung über volle Erwerbsminderung allein aus medizinischen Gründen, um auch die private BU-Rente zu erhalten.
Nürnberger Einsteiger-BU
Hoher Versicherungsschutz von Anfang an bei moderaten Beiträgen für Einsteiger, das sind die Merkmale des BU-Schutzes der Nürnberger für Azubis, Studenten und Berufsanfänger. In den ersten fünf Jahren wird nur etwa die Hälfte des monatlichen Zielbeitrags berechnet. Im sechsten bis neunten Jahr der Vertragslaufzeit steigt der Beitrag kontinuierlich an und erreicht im zehnten Jahr die Höhe, die für den Rest der Versicherungsdauer konstant bleibt. Ab dem elften Jahr können dynamische Leistungsanpassungen ohne Gesundheitsprüfung stattfinden.
Nürnberger Investment-BU
Lebens- und Rentenversicherungen werden zur Nutzung von Renditechancen immer häufiger mit Fondsanlagen kombiniert. Die Nürnberger überträgt dieses Prinzip auf die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Investment-BU (IBU) entspricht im Wesentlichen der Comfort-BU aus dem Bausteinmodell. Im BU-Fall splittet sich die Leistung aber in eine garantierte Rente und den Zugriff auf ein Guthaben in Investmentfonds, das mit einiger Wahrscheinlichkeit mehr Rendite gebracht hat als eine konventionelle Anlage der Beiträge und zudem einen Inflationsschutz beinhaltet, da Aktienfonds Sachwerte repräsentieren. Schüler können bereits ab einem Alter von fünf Jahren gegen Schulunfähigkeit versichert werden.
Weitere Angebote der Nürnberger zur Absicherung der Arbeitskraft
Für Beamte ist es wichtig, dass die Definition des Versicherungsfalls in einer Berufsunfähigkeitsversicherung exakt zur Dienstunfähigkeit nach Beamtenrecht passt und sich auch die Leistungen nach der mit den Dienstjahren anwachsenden Beamtenversorgung richten. Die Nürnberger erreicht dies mit einer speziellen Dienstunfähigkeitsversicherung für diese Zielgruppe.
Menschen, die wegen Vorerkrankungen oder eines risikoreichen Berufs mit entsprechend hohen Beiträgen keine BU-Versicherung abschließen können, bietet die Nürnberger mit der Grundfähigkeitsversicherung eine vielleicht nicht vollwertige, aber immerhin brauchbare Alternative. Die Rentenzahlung ist hierbei abhängig vom Verlust bestimmter Grundfähigkeiten wie Gehen, Tragen, Gebrauch der Hände, Sehen oder Hören. Ergänzen lässt sich dieses Produkt um die Dread Disease Versicherung, die Leistungen bei Auftreten von einer der mehr als fünfzig versicherten schweren Krankheiten erbringt.
Quelle: https://www.nuernberger.de/existenzsicherung/berufsunfaehigkeitsversicherung/
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Nürnberger
Als serviceorientierter Anbieter gehört die Nürnberger sicher nicht zu den billigsten Versicherern, erreicht aber mit der Comfort-BU ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Ein 25-jähriger Berufseinsteiger, der nach Abitur und kaufmännischer Ausbildung 1.000 Euro BU-Rente bis zum Alter von 67 Jahren versichern möchte, zahlt für den Grundschutz etwa 46 Euro im Monat.
Vorteile und Nachteile der BU bei der Nürnberger
Vorteile
Nachteile
Die Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Finanztest hat 2019 die Nürnberger Premium-BU getestet und kommt dabei mit der Note 1,4 zu einem „sehr gut“. Die beste Beurteilung von Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) lag bei 0,8. (Quelle)
Franke & Bornberg
Franke & Bornberg hat genau hingeschaut und diverse Angebotskombinationen der Nürnberger untersucht, unter anderem auch die Investment-BU, die Dienstunfähigkeitsversicherung sowie die Einschlüsse von Arbeitsunfähigkeit, Pflege und den GKV-Check. In allen Fällen wurden die bedingungsgemäßen Leistungen der Nürnberger mit der Bestnote 0,5 und dem Siegel FFF+ ausgezeichnet. (Quelle)
Morgen & Morgen, Fitch Ratings
Morgen & Morgen hat verschiedene Tarife und Berufsgruppen als Grundlage des Ratings verwendet und dabei die BU-Versicherung der Nürnberger als eigenständiges Produkt sowie in Kombination mit einer privaten Rentenversicherung, einer Basisrente für Selbstständige und einer betrieblichen Altersversorgung untersucht. Fast alle Tarife erhalten fünf Sterne insgesamt sowie in den Teilbewertungen für Bedingungen (40 %), Kompetenz des Versicherers (30 %), und den Antragsfragen (10 %). Vier Sterne gibt es für Beitragsstabilität und Finanzkraft der Nürnberger (20 %). Sorgen muss man sich um die Nürnberger deswegen aber nicht machen. Fitch Ratings bewertet die Versicherung aus dem Frankenland fortlaufend seit 2005 und vergibt derzeit ein A+ („stark“). Eine kleine Einschränkung macht Morgen & Morgen für alles, was mit der Versicherung von Schulunfähigkeit zu tun hat. Diese Tarife erhalten in der Bedingungswertung und damit auch in Summe nur vier von fünf Sternen. (Quelle 1: Morgen & Morgen; Quelle 2: Fitch Ratings)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Nürnberger?
Die Comfort-BU der Nürnberger ist ein ausgewogenes Produkt, das sich sinnvoll erweitern lässt. Innovativ ist die Investment-BU. Alle Erfahrungen der Vergangenheit sprechen dafür, dass mit diesem Konzept eine höhere Rente zu erzielen ist – garantiert ist das aber nicht. Die Schüler-BU kann bei der Nürnberger schon ab dem ersten Schultag abgeschlossen werden, während die Wettbewerber in der Regel ein Mindestalter von zehn Jahren bzw. den Besuch einer weiterführenden Schule voraussetzen. Die Leistungsquote liegt mit 77 % im Marktschnitt, die Prozessquote ist bei der Nürnberger mit knapp einem Prozent nur halb so hoch wie bei den Mitbewerbern.
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