Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenname | Dialog Lebensversicherungs-AG |
| Firmensitz | Augsburg |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1972 |
Unter der Marke Dialog betreibt die italienische Generali Gruppe in Deutschland das Maklergeschäft. Da Vergleichsportale rechtlich betrachtet Versicherungsmakler sind, findet man die Berufsunfähigkeitsversicherungen hier neben den Produkten der ebenfalls zur Generali gehörenden CosmosDirekt.
Das zeichnet die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Eine ungewöhnliche, aber pfiffige Methode der Beitragsberechnung bietet die Dialog im Produkt SBU-solution: Statt Rückstellungen für die erhöhte Leistungswahrscheinlichkeit im Alter zu bilden, passt sich der Beitrag dem Risiko an. Variable statt konstanter Beiträge klingen ungewohnt, sind aber bei genauerem Hinsehen vernünftig, denn für die meisten Versicherten dürfte auch das verfügbare Einkommen im Laufe der Jahre wachsen. Weil die Dialog zum Generali Konzern gehört, ist mit dem Abschluss einer BU-Versicherung auch der Einstieg ins Generali Vitality Programm möglich. Das kostet einen kleinen Extra-Beitrag, dafür wird ein gesundheitsbewusstes Leben aber auch mit attraktiven Prämien belohnt.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Dialog im Vergleich
Ein Bedingungswerk, drei Optionen der Beitragsberechnung: Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung SBU-professional hat einen konstanten Beitrag von Beginn an, für Einsteiger wie Auszubildende oder Studenten gibt es die SBU-go-professional mit einer deutlichen Beitragsermäßigung in den ersten fünf Jahren. Was die Dialog gegenüber ihren Mitbewerbern auszeichnet, ist eine dritte Version, die SBU-solution. Hier entspricht der Beitrag dem tatsächlichen Risiko im jeweiligen Lebensalter: zuerst ist er gering, mit den Jahren steigt er an. Das ist sinnvoll, weil die meisten Versicherten im Laufe ihres Berufslebens auch höhere Einkünfte erzielen und der höhere BU-Beitrag der Dialog die Haushaltskasse nicht mehr so stark belastet. Wird es doch zu teuer, kann der Kunde jedes Jahr in die SBU-professional mit konstantem Beitrag wechseln, ohne dass eine Gesundheitsprüfung erforderlich wäre.
Dialog SBU
Unabhängig von der gewählten Kalkulation überzeugt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog mit klaren Bedingungen und vielen Extras. Rente gibt es ab 50 % BU-Grad, der Prognosezeitraum ist auf sechs Monate verkürzt und der Verweis auf einen anderen Beruf ausgeschlossen. Arbeiten Sie später wieder und verdienen weniger als 80 % des alten Einkommens, fließt die BU-Rente weiter. Leistungen bei Einstellung der Krankengeld-Zahlung, bei Pflegebedürftigkeit und bei schweren Erkrankungen komplettieren das Produkt der Dialog. Selbstständige finden bei der Dialog eine kundenfreundliche Umorganisationsklausel. Eine zumutbare Umorganisation wird mit bis zu 12.000 Euro bezuschusst.
Dialog SEU
Nicht immer kommt eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht. Die Absicherung kann in risikoreichen Berufen zu teuer sein oder durchgemachte Erkrankungen verhindern eine Annahme ohne Einschränkungen. Auch diese Kunden lässt die Dialog nicht im Regen stehen. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist zwar nicht so umfangreich, weil sie sich nicht auf einen bestimmten Beruf bezieht. Sie ist aber immer noch besser als eine Absicherung allein durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die selbst bei voller Leistung nur etwa das halbe bisherige Einkommen abdeckt.
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Dialog
Da die Produkte der Dialog über Versicherungsmakler verkauft werden, übernimmt der Makler die Beratung und nennt Ihnen einen individuellen Preis. Entscheidend für die Kosten der BU-Versicherung sind neben der Rentenhöhe das Eintrittsalter, das Endalter, Beruf und eventuell außergewöhnlich gefährliche Hobbys sowie mögliche Vorerkrankungen. In den Vergleichsportalen schneidet die Dialog durchweg gut ab, vor allem mit Blick auf die guten Leistungen der Tarife.
Vorteile und Nachteile der BU bei der Dialog
Vorteile
Nachteile
Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Die Dialog SBU schrammt mit der Note 1,6 an einer sehr guten Bewertung der Finanztester knapp vorbei. In der Summe aus Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) reicht es nur zu einem „gut“.
Franke & Bornberg
Franke & Bornberg vergibt eine Leistungsnote 0,9 und das Siegel „FFF“. Das entspricht zwar einem „sehr gut“, ist aber nicht die Bestnote – die heißt „FFF+“ oder „hervorragend“.
Morgen & Morgen
Morgen & Morgen legt seine Tests etwas breiter an und schaut neben Bedingungen und dem darin enthaltenen Leistungsversprechen und den Antragsfragen auch auf die Kompetenz des Anbieters und die erwartete Beitragsstabilität. Hier schneidet die Dialog insgesamt mit dem optimalen Ergebnis von fünf Sternen ab, obwohl es in der Kompetenz-Wertung einen Stern Abzug für den kleinen Bestand gibt.
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Dialog?
Klein, aber oho: Mit nur etwa 30.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen gehört die Dialog – auch aufgrund des klar fokussierten Vertriebsmodells – zu den Zwergen im deutschen Markt, muss sich mit ihren Bedingungen aber sicher nicht hinter den Branchenriesen verstecken. Beiträge nach Risiko und Generali Vitality sind Alleinstellungsmerkmale, die die Dialog interessant machen. Der Abschluss ist auch in Kombination mit einer betrieblichen Altersversorgung möglich.
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