CosmosDirekt Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzCosmosDirekt
RechtsformAktiengesellschaft
Gr√ľndungsjahr 1950

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Durch den Direktvertrieb per Internet und Telefon und den Hauptsitz an einem Standort mit niedrigem Preisniveau spart die Cosmos Kosten. Sie geh√∂rt deshalb zu den g√ľnstigsten Anbietern im Markt.
  • Die Tarifvariante SBU Comfort bietet wesentlich mehr Einschl√ľsse als das Basisprodukt, insbesondere bessere Nachversicherungsgarantien.
  • Die Kindererwerbsunf√§higkeits-Versicherung (‚ÄěKinderschutz-Plan‚Äú) kann bereits ab dem vollendeten ersten Lebensjahr abgeschlossen werden.

Inhalt

Die CosmosDirekt ist der Online-Versicherer im deutschen Generali-Konzern. Mit Abschluss des Strategieprojekts ‚ÄěSimpler Smarter for You to Lead‚Äú ist die Produktentwicklung der CosmosDirekt st√§rker mit den anderen Unternehmen der Gruppe, der Generali Deutschland und der Dialog, verzahnt. Die Besonderheiten des Internet-Vertriebs werden aber immer noch haupts√§chlich aus Saarbr√ľcken gesteuert, wo auch die Cosmos Lebensversicherungs-AG ihren Sitz hat. Ihre Geschichte geht auf die Zeit der franz√∂sischen Besatzung nach dem zweiten Weltkrieg zur√ľck. 1950 wurde in der Besatzungszone ein Versicherer mit dem sperrigen Namen Vereinigte Saarl√§ndische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft gegr√ľndet. Nachdem das Saarland 1959 der Bundesrepublik Deutschland beigetreten war, wurde daraus 1960 die Cosmos. Schon 1981, lange bevor das Internet breite Bedeutung erlangte, stieg das Unternehmen in den Direktvertrieb ein. Seit 1998 geh√∂rt die CosmosDirekt zur Generali Gruppe, 2013 ist sie zum weltweit gr√∂√üten Direktversicherer im Bereich der Lebensversicherung geworden. Knapp 200.000 Berufsunf√§higkeitsversicherungen umfasst ihr Bestand.

Das zeichnet die CosmosDirekt Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die CosmosDirekt bietet zwar keine Luxus-Produkte, aber das ist f√ľr die √ľberwiegend junge und preissensible Kundschaft auch gar nicht n√∂tig. Wichtig ist das gute Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. W√§hrend die SBU Basis auf billig getrimmt ist, ist der bessere Comfort Tarif sehr gut ausgestattet und ist den Mehrpreis wert. Interessant ist vor allem der Kinderschutz-Plan, der eine Erwerbsunf√§higkeitsversicherung bereits ab dem ersten Lebensjahr erm√∂glicht.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der CosmosDirekt im Vergleich

CosmosDirekt Berufsunfähigkeits-Schutz Basis und Comfort

Die Berufsunf√§higkeitsversicherungen der CosmosDirekt bekommen ein Update: Ab M√§rz 2021 sind mit Neuabschl√ľssen weitere Produktverbesserungen verbunden, die dem Saarbr√ľckener Direktversicherer noch bessere Testergebnisse bescheren und einen Ausbau der Marktposition erlauben. Bislang wird die BU-Versicherung der CosmosDirekt in zwei Varianten angeboten. Bereits die SBU Basis bietet eine Reihe kundenfreundlicher Bestimmungen, so die volle Rente ab 50 % Berufsunf√§higkeit, den Verzicht auf abstrakte Verweisung, einen kurzen Prognosezeitraum und r√ľckwirkende Leistungen f√ľr bis zu drei Jahre. Kleine Schw√§chen wie etwa bei der Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitspr√ľfung werden in der SBU Comfort ausgeglichen.

CosmosDirekt Kindererwerbsunfähigkeit

Moment ‚Äď Kinderarbeit ist doch verboten. Wieso dann Kindererwerbsunf√§higkeit? Der Produkttitel ist vielleicht etwas ungl√ľcklich gew√§hlt, die Versicherung aber sehr interessant. W√§hrend andere Anbieter eine Berufsunf√§higkeitsversicherung bzw. Schulunf√§higkeitsversicherung erst f√ľr Sch√ľler weiterf√ľhrender Schulen, also ab dem zehnten Lebensjahr anbieten, beginnt die Versicherungsm√∂glichkeit bei der CosmosDirekt schon ab dem ersten Geburtstag. Im Prinzip handelt es sich dabei um eine Kinderinvalidit√§tsversicherung, die bei einer durch Unfall oder Krankheit bedingten Invalidit√§t von mindestens 50 %, bei Schulunf√§higkeit, Erwerbsunf√§higkeit oder Pflegebed√ľrftigkeit eine lebenslange Rente von bis zu 1.000 Euro zahlt. Und da 1.000 Euro in einigen Jahrzehnten nicht mehr so viel wert sind wie heute, sind regelm√§√üige Rentensteigerungen automatisch eingeschlossen. Die Leistungen erleichtern im Fall des Falles zun√§chst den Eltern ihre Aufgabe. Sie k√∂nnen ihre Arbeitszeit reduzieren oder eine Betreuung finanzieren. Sp√§ter dient die Rente als Einkommensersatz.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der CosmosDirekt

Als Direktversicherer spart sich die Cosmos die Kosten f√ľr Provisionen und einen angestellten Au√üendienst. Deshalb kann sie die BU-Versicherung sehr g√ľnstig anbieten. Die Beitr√§ge k√∂nnen mit Freischalten des neuen Tarifs direkt auf der Internetseite berechnet werden. Besonders g√ľnstig ist der Kinderschutz-Plan. F√ľr ein einj√§hriges Kind zahlen die Versicherungsnehmer derzeit nur 19,12 ‚ā¨ f√ľr 1.000 Euro Rente. Dabei sind 47 % Rabatt als Sofortgutschrift aus der √úberschussbeteiligung bereits verrechnet.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Gutes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis dank g√ľnstiger Kostenstruktur

    Beratung gibt es trotzdem ‚Äď am Telefon oder im Internet.

  • Absicherung von Kindern ab dem vollendeten ersten Lebensjahr

    Auch Kleinkinder können Schicksalsschläge erleiden, die Schul- und Erwerbsfähigkeit in Frage stellen.

Nachteile

  • Basistarif mit eigeschr√§nkten Leistungen, zum Beispiel bei der Nachversicherungsgarantie

    Erst das Comfort-Produkt bietet alle wesentlichen Klauseln.

Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Die Bewertungen beziehen sich auf die zum jeweiligen Testzeitpunkt aktuellen Produkte. Die neueste Tarifvariante März 2021 wurde noch nicht untersucht.

Finanztest

Bei der Stiftung Warentest √ľberzeugt die CosmosDirekt vor allem mit den sehr einfach zu beantwortenden Gesundheitsfragen. Die Teilnote hierf√ľr, eine 0,7, geht aber nur mit 25 % in das Testergebnis ein. Das gr√∂√üere Gewicht, 75 %, hat der Leistungsumfang laut Versicherungsbedingungen. Der Tarif SBU Comfort kommt hiermit auf eine Gesamtnote von ‚Äěgut‚Äú (1,8), der 2017 getestete Basistarif auf 2,5. Das ist keine Spitzennote ‚Äď der beste Tarif erhielt insgesamt eine 0,8. Da die CosmosDirekt aber einen der g√ľnstigsten Preise im Testfeld offerierte, ist das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis v√∂llig in Ordnung.

(https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/)

Franke & Bornberg

Im aktuellen Leistungsrating von Franke & Bornberg ist die CosmosDirekt nicht vertreten. 2017 erhielt sie das Siegel ‚ÄěFF‚Äú, das der Note ‚Äěbefriedigend‚Äú entspricht.

Morgen & Morgen

Der Basis-Tarif der CosmosDirekt landet bei der Analyse durch Morgen & Morgen weit abgeschlagen in der Kategorie zwei Sterne. Die Abwertung erfolgt vor allem wegen der schlechten Beurteilung der Bedingungen, die mit 40 % in die Endnote eingeht. Die SBU Comfort kommt in dieser Teilnote zwar auf volle f√ľnf Sterne, aber insgesamt nicht √ľber vier Sterne hinaus. Grund daf√ľr ist, dass f√ľr Anbieterkompetenz (30 %) und Beitragsstabilit√§t (20 %) nur vier bzw. drei Sterne vergeben sind. F√ľr die Antragsfragen (10 %) gibt es dagegen f√ľnf Sterne, sie werden also ebenso positiv gesehen wie bei Finanztest.

(https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf)

Focus Money und ServiceValue

Zusammen mit neun anderen Versicherern erzielt die CosmosDirekt ein ‚Äěsehr gut‚Äú in der Kundenumfrage unter 36 BU-Anbietern zur Fairness der Schadenregulierung. Die Zahlen ‚Äď zugegeben nur eine Momentaufnahme ‚Äď zeigen zwar eine leicht √ľberdurchschnittliche Leistungsquote (78 % gegen√ľber 77 % im Markt), aber auch eine hohe Prozessquote (7 % gegen√ľber einem Marktschnitt von nur 2 %).

(https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der CosmosDirekt?

Die CosmosDirekt erzielte zwar bislang selbst mit dem Tarif SBU Comfort nur mittelm√§√üige Testresultate, bot aber trotzdem ein verlockendes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis dank g√ľnstiger Kostenstruktur. Vor allem Internet-affine Kunden d√ľrfen gespannt sein, wie der Direktversicherer mit dem neuesten Tarif aus M√§rz 2021 abschneiden wird. Ein echtes Highlight ist der Kinderschutz-Plan, den zum Beispiel auch Paten f√ľr die Kinder abschlie√üen k√∂nnen ‚Äď ein sinnvolles und best√§ndiges Geschenk.

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