CosmosDirekt Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im Überblick

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CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzCosmosDirekt
RechtsformAktiengesellschaft
Gründungsjahr1950

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Durch den Direktvertrieb per Internet und Telefon und den Hauptsitz an einem Standort mit niedrigem Preisniveau spart die Cosmos Kosten. Sie gehört deshalb zu den günstigsten Anbietern im Markt.
  • Die Tarifvariante SBU Comfort bietet wesentlich mehr Einschlüsse als das Basisprodukt, insbesondere bessere Nachversicherungsgarantien.
  • Die Kindererwerbsunfähigkeits-Versicherung („Kinderschutz-Plan“) kann bereits ab dem vollendeten ersten Lebensjahr abgeschlossen werden.

Die CosmosDirekt ist der Online-Versicherer im deutschen Generali-Konzern. Mit Abschluss des Strategieprojekts „Simpler Smarter for You to Lead“ ist die Produktentwicklung der CosmosDirekt stärker mit den anderen Unternehmen der Gruppe, der Generali Deutschland und der Dialog, verzahnt. Die Besonderheiten des Internet-Vertriebs werden aber immer noch hauptsächlich aus Saarbrücken gesteuert, wo auch die Cosmos Lebensversicherungs-AG ihren Sitz hat. Ihre Geschichte geht auf die Zeit der französischen Besatzung nach dem zweiten Weltkrieg zurück. 1950 wurde in der Besatzungszone ein Versicherer mit dem sperrigen Namen Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft gegründet. Nachdem das Saarland 1959 der Bundesrepublik Deutschland beigetreten war, wurde daraus 1960 die Cosmos. Schon 1981, lange bevor das Internet breite Bedeutung erlangte, stieg das Unternehmen in den Direktvertrieb ein. Seit 1998 gehört die CosmosDirekt zur Generali Gruppe, 2013 ist sie zum weltweit größten Direktversicherer im Bereich der Lebensversicherung geworden. Knapp 200.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen umfasst ihr Bestand.

Das zeichnet die CosmosDirekt Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die CosmosDirekt bietet zwar keine Luxus-Produkte, aber das ist für die überwiegend junge und preissensible Kundschaft auch gar nicht nötig. Wichtig ist das gute Preis-Leistungs-Verhältnis. Während die SBU Basis auf billig getrimmt ist, ist der bessere Comfort Tarif sehr gut ausgestattet und ist den Mehrpreis wert. Interessant ist vor allem der Kinderschutz-Plan, der eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bereits ab dem ersten Lebensjahr ermöglicht.

Leistungsübersicht: BU-Tarife der CosmosDirekt im Vergleich

CosmosDirekt Berufsunfähigkeits-Schutz Basis und Comfort

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen der CosmosDirekt bekommen ein Update: Ab März 2021 sind mit Neuabschlüssen weitere Produktverbesserungen verbunden, die dem Saarbrückener Direktversicherer noch bessere Testergebnisse bescheren und einen Ausbau der Marktposition erlauben. Bislang wird die BU-Versicherung der CosmosDirekt in zwei Varianten angeboten. Bereits die SBU Basis bietet eine Reihe kundenfreundlicher Bestimmungen, so die volle Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit, den Verzicht auf abstrakte Verweisung, einen kurzen Prognosezeitraum und rückwirkende Leistungen für bis zu drei Jahre. Kleine Schwächen wie etwa bei der Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung werden in der SBU Comfort ausgeglichen.

CosmosDirekt Kindererwerbsunfähigkeit

Moment – Kinderarbeit ist doch verboten. Wieso dann Kindererwerbsunfähigkeit? Der Produkttitel ist vielleicht etwas unglücklich gewählt, die Versicherung aber sehr interessant. Während andere Anbieter eine Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. Schulunfähigkeitsversicherung erst für Schüler weiterführender Schulen, also ab dem zehnten Lebensjahr anbieten, beginnt die Versicherungsmöglichkeit bei der CosmosDirekt schon ab dem ersten Geburtstag. Im Prinzip handelt es sich dabei um eine Kinderinvaliditätsversicherung, die bei einer durch Unfall oder Krankheit bedingten Invalidität von mindestens 50 %, bei Schulunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit eine lebenslange Rente von bis zu 1.000 Euro zahlt. Und da 1.000 Euro in einigen Jahrzehnten nicht mehr so viel wert sind wie heute, sind regelmäßige Rentensteigerungen automatisch eingeschlossen. Die Leistungen erleichtern im Fall des Falles zunächst den Eltern ihre Aufgabe. Sie können ihre Arbeitszeit reduzieren oder eine Betreuung finanzieren. Später dient die Rente als Einkommensersatz.

Die Kosten einer BU-Versicherung bei der CosmosDirekt

Als Direktversicherer spart sich die Cosmos die Kosten für Provisionen und einen angestellten Außendienst. Deshalb kann sie die BU-Versicherung sehr günstig anbieten. Die Beiträge können mit Freischalten des neuen Tarifs direkt auf der Internetseite berechnet werden. Besonders günstig ist der Kinderschutz-Plan. Für ein einjähriges Kind zahlen die Versicherungsnehmer derzeit nur 19,12 € für 1.000 Euro Rente. Dabei sind 47 % Rabatt als Sofortgutschrift aus der Überschussbeteiligung bereits verrechnet.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Vorteile

  • Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis dank günstiger Kostenstruktur

    Beratung gibt es trotzdem – am Telefon oder im Internet.

  • Absicherung von Kindern ab dem vollendeten ersten Lebensjahr

    Auch Kleinkinder können Schicksalsschläge erleiden, die Schul- und Erwerbsfähigkeit in Frage stellen.

Nachteile

  • Basistarif mit eigeschränkten Leistungen, zum Beispiel bei der Nachversicherungsgarantie

    Erst das Comfort-Produkt bietet alle wesentlichen Klauseln.

Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Die Bewertungen beziehen sich auf die zum jeweiligen Testzeitpunkt aktuellen Produkte. Die neueste Tarifvariante März 2021 wurde noch nicht untersucht.

Finanztest

Bei der Stiftung Warentest überzeugt die CosmosDirekt vor allem mit den sehr einfach zu beantwortenden Gesundheitsfragen. Die Teilnote hierfür, eine 0,7, geht aber nur mit 25 % in das Testergebnis ein. Das größere Gewicht, 75 %, hat der Leistungsumfang laut Versicherungsbedingungen. Der Tarif SBU Comfort kommt hiermit auf eine Gesamtnote von „gut“ (1,8), der 2017 getestete Basistarif auf 2,5. Das ist keine Spitzennote – der beste Tarif erhielt insgesamt eine 0,8. Da die CosmosDirekt aber einen der günstigsten Preise im Testfeld offerierte, ist das Preis-Leistungs-Verhältnis völlig in Ordnung.

(https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/)

Franke & Bornberg

Im aktuellen Leistungsrating von Franke & Bornberg ist die CosmosDirekt nicht vertreten. 2017 erhielt sie das Siegel „FF“, das der Note „befriedigend“ entspricht.

Morgen & Morgen

Der Basis-Tarif der CosmosDirekt landet bei der Analyse durch Morgen & Morgen weit abgeschlagen in der Kategorie zwei Sterne. Die Abwertung erfolgt vor allem wegen der schlechten Beurteilung der Bedingungen, die mit 40 % in die Endnote eingeht. Die SBU Comfort kommt in dieser Teilnote zwar auf volle fünf Sterne, aber insgesamt nicht über vier Sterne hinaus. Grund dafür ist, dass für Anbieterkompetenz (30 %) und Beitragsstabilität (20 %) nur vier bzw. drei Sterne vergeben sind. Für die Antragsfragen (10 %) gibt es dagegen fünf Sterne, sie werden also ebenso positiv gesehen wie bei Finanztest.

(https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf)

Focus Money und ServiceValue

Zusammen mit neun anderen Versicherern erzielt die CosmosDirekt ein „sehr gut“ in der Kundenumfrage unter 36 BU-Anbietern zur Fairness der Schadenregulierung. Die Zahlen – zugegeben nur eine Momentaufnahme – zeigen zwar eine leicht überdurchschnittliche Leistungsquote (78 % gegenüber 77 % im Markt), aber auch eine hohe Prozessquote (7 % gegenüber einem Marktschnitt von nur 2 %).

(https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der CosmosDirekt?

Die CosmosDirekt erzielte zwar bislang selbst mit dem Tarif SBU Comfort nur mittelmäßige Testresultate, bot aber trotzdem ein verlockendes Preis-Leistungs-Verhältnis dank günstiger Kostenstruktur. Vor allem Internet-affine Kunden dürfen gespannt sein, wie der Direktversicherer mit dem neuesten Tarif aus März 2021 abschneiden wird. Ein echtes Highlight ist der Kinderschutz-Plan, den zum Beispiel auch Paten für die Kinder abschließen können – ein sinnvolles und beständiges Geschenk.

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