Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzM√ľnchen
RechtsformSocietas Europaea (SE)
Gr√ľndungsjahr 1890

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Allianz ist mir rund drei Millionen Berufsunf√§higkeitsversicherungen Marktf√ľhrer in Deutschland. Sie zeichnet sich durch hohe Kompetenz in der Vertragsgestaltung und der Leistungsbearbeitung aus.
  • Die Allianz BU Plus ist im Vergleich zur BU Basis die bessere Wahl, vor allem wegen des auf sechs Monate verk√ľrzten Prognosezeitraums.
  • Wer aufgrund von Erkrankungen unsicher ist, ob sein Antrag √ľberhaupt angenommen w√ľrde, kann auf der Internetseite der Allianz eine anonyme Vorpr√ľfung durchf√ľhren.

Inhalt

Die Allianz SE mit Sitz in M√ľnchen ist eine der gr√∂√üten Versicherungsgruppen der Welt und Marktf√ľhrer in Deutschland. Berufsunf√§higkeitsversicherungen werden von der Allianz Lebensversicherung in Stuttgart verantwortet. Auch in diesem Versicherungszweig unterstreicht die Allianz ihre herausragende Bedeutung f√ľr den deutschen Markt mit einem Bestand von rund drei Millionen Policen, fast zehn Mal so viel wie der Durchschnitt.

Das zeichnet die Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Neben der Kompetenz und Finanzst√§rke des Marktf√ľhrers sprechen vor allem zwei Gr√ľnde daf√ľr, die Allianz BU in die engere Wahl zu nehmen: Da ist zun√§chst die M√∂glichkeit einer anonymen Vorpr√ľfung, ohne bereits einen Versicherungsantrag zu stellen. Warum kein Antrag? Praktisch jeder Versicherer fragt, ob bereits Antr√§ge abgelehnt worden seien. Wer krank ist oder war und deshalb eine Ablehnung kassiert, hat es danach doppelt schwer, noch irgendwo eine Berufsunf√§higkeitsversicherung abzuschlie√üen. Die Allianz verspricht eine Annahmequote von mehr als 85 %. Die Sorge, doch zu den knapp 15 % abgelehnten Interessenten zu geh√∂ren, l√§sst sich mit dem anonymen Gesundheitscheck nehmen. Der zweite Grund ist die M√∂glichkeit einer Absicherung des Pflegerisikos, mit dem sich vor allem junge Menschen kaum besch√§ftigen. Gegen einen √ľberschaubaren Mehrbeitrag wird eine Pflegerente bereits w√§hrend des Berufslebens abgesichert, sp√§ter ist die Umwandlung in eine Pflegeversicherung auch bei schlechterem Gesundheitszustand garantiert.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der Allianz im Vergleich

Die Allianz bietet drei Varianten der Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr einen Online-Abschluss an. Dabei handelt es sich um eine Basisabsicherung und den Plus-Tarif, der sich insbesondere durch einen verk√ľrzten Prognosezeitraum auszeichnet. Der Plus-Tarif kann mit einer Pflege-Option kombiniert werden.

BU BasisBU PlusBU Plus mit Pflege
Leistung ab Grad der Berufsunfähigkeit50 %50 %50 %
Verzicht auf abstrakte Verweisungjajaja
Prognosezeitraum36 Monate6 Monate6 Monate
Leistung bei Arbeitsunfähigkeitneinjaja
Pflegezusatzrenteneinneinja, in Höhe der BU-Rente
Umwandlungsoption in reine Pflegeversicherungneinneinja, ohne erneute Gesundheitspr√ľfung

Allianz BU Basis und BU Plus

Die beiden Standard-Tarife f√ľr die BU-Versicherung der Allianz unterscheiden sich nur in wenigen Punkten. Deshalb ist auch der Aufpreis f√ľr die Plus-Bedingungen gering. Die gravierendste Abweichung betrifft den Prognosezeitraum. Das ist die Zeit, ab der eine Berufsunf√§higkeit als dauerhaft im Sinne der Bedingungen anzusehen ist. In der Allianz BU Basis sind das drei Jahre ‚Äď ein deutliches Hindernis, wenn es um eine schnelle Entscheidung √ľber die Leistung geht. Die Allianz BU Plus sieht bereits eine Beeintr√§chtigung von mindestens 50 % √ľber ein halbes Jahr als ausreichend f√ľr einen Leistungsanspruch an. Ein weiterer Vorteil der Plus-Version ist die Leistung bereits bei Arbeitsunf√§higkeit. Dadurch entstehen keine Versorgungsl√ľcken zwischen Krankengeld und Berufsunf√§higkeitsrente.

Allianz BU Plus mit Pflege

Die Allianz BU Plus kann mit einer Pflegerentenversicherung kombiniert werden. Tritt w√§hrend der Laufzeit der BU-Versicherung ‚Äď also bereits innerhalb des Berufslebens ‚Äď Pflegebed√ľrftigkeit ein, wird eine Pflegerente in H√∂he der versicherten BU-Rente bis maximal 2.000 Euro bezahlt. Da Pflegebed√ľrftigkeit automatisch zugleich Berufsunf√§higkeit bedeutet, werden beide Renten gezahlt.

Bleiben Sie gesund, k√∂nnen Sie die Pflegeoption zum Vertragsende oder alternativ zu festgelegten Zeiten davor in eine eigenst√§ndige Pflegeversicherung umwandeln. Daf√ľr ist keine neue Gesundheitspr√ľfung n√∂tig.

Allianz Tarife f√ľr junge Leute

F√ľr Auszubildende, Studenten und Berufsanf√§nger gibt es bei der Allianz spezielle BU-Konzepte, die sich durch einen erm√§√üigten Beitrag in den ersten Versicherungsjahren bei voller Leistung auszeichnen. Damit tr√§gt die Allianz den zu Beginn der Karriere oft noch geringen finanziellen Spielr√§umen Rechnung.

  • Im Produkt BasisRente StartUp Invest kann die Dauer der Startphase zwischen einem und vier Jahren frei gew√§hlt werden. In dieser Phase gibt es einen Rabatt von 30 %, 40 % oder 50 % auf den Beitrag der Zielphase.
  • Die StartPolice Perspektive kennt drei Phasen: In den ersten drei Jahren (Startphase) bleibt der Beitrag konstant, vom vierten bis zum achten Jahr (Aufbauphase) erh√∂ht er sich schrittweise, ab dem neunten Jahr (Zielphase) ist der volle Beitrag erreicht.

Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung

Beamte genie√üen eine mit den Jahren steigende Absicherung durch ihren Dienstherrn. Die Berufs- und Dienstunf√§higkeitsversicherung der Allianz enth√§lt eine echte Dienstunf√§higkeitsklausel. Das hei√üt, Leistungen werden immer erbracht, wenn Dienstunf√§higkeit festgestellt wird. Polizeibeamte k√∂nnen auch die spezielle Polizeidienstunf√§higkeit mitversichern. Die Dienstunf√§higkeitsversicherung eignet sich auch f√ľr Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe (zum Beispiel Lehrer im Referendariat) und f√ľr Studenten, die eine Beamtenlaufbahn anstreben.

Allianz KörperSchutzPolice

Hierbei handelt es sich um eine Grundf√§higkeitsversicherung. Sie bietet zwar in der Regel einen geringeren Deckungsumfang als eine echte Berufsunf√§higkeitsversicherung, leistet aber deutlich mehr, als von einer gesetzlichen Erwerbsunf√§higkeitsrente zu erwarten ist. Empfehlenswert ist sie f√ľr Menschen mit Vorerkrankungen oder schwerer k√∂rperlicher Berufsarbeit, f√ľr die eine gew√∂hnliche Allianz BU-Versicherung nicht oder nur mit Einschr√§nkungen m√∂glich bzw. zu teuer w√§re. Im Gegensatz zur klassischen BU kann in der K√∂rperSchutzPolice neben einer Rente auch eine Kapitalleistung versichert werden.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Allianz

F√ľr einen jungen Menschen und einem Endalter der BU-Versicherung mit 67 Jahren betragen die Kosten f√ľr 1.000 Euro BU-Rente bei der Allianz rund 32 Euro monatlich. Der Aufpreis f√ľr den Plus-Tarif liegt bei nur knapp zwei Euro ‚Äď das sollte Ihnen der k√ľrzere Prognosezeitraum und die Mitversicherung einer Leistung bereits bei Arbeitsunf√§higkeit wert sein. F√ľr weitere neun Euro ist das Pflegerisiko unkompliziert mit abgedeckt.

Vorteile und Nachteile bei der Ergo

Vorteile

  • Mitversicherung von Berufsunf√§higkeit aufgrund von Verkehrsdelikten

    Versichert sind nicht nur Ordnungswidrigkeiten, sondern auch Straftaten wie zum Beispiel fahrlässige Körperverletzung.

  • Weitgehende Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitspr√ľfung

    Mit und ohne besonderen Anlass kann die versicherte BU-Rente in begrenztem Maß erhöht und damit geänderten Lebensumständen angepasst werden.

  • Stundung und Beitragsfreistellung m√∂glich

    Finanzielle Engp√§sse lassen sich ohne Einschr√§nkungen des Versicherungsschutzes √ľberbr√ľcken.

  • Freie Arztwahl zur Feststellung der Berufsunf√§higkeit

    Sie können medizinische Unterlagen Ihres Hausarztes oder eines Spezialisten Ihres Vertrauens einreichen.

Nachteile

  • Prognosezeitraum in der Allianz BU Basis 36 Monate

    Eine Rente wird erst fällig, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens drei Jahre andauern wird.

  • Im Basistarif keine Leistungen bei Arbeitsunf√§higkeit

    Aufgrund des langen Prognosezeitraums kann auch nicht geleistet werden, wenn zwar Arbeitsunfähigkeit vorliegt, aber noch keine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde.

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Die Produkte der Allianz als Marktf√ľhrer f√ľr BU-Versicherungen in Deutschland stehen regelm√§√üig im Fokus der Verbrauchersch√ľtzer, Analyseh√§user und Rating-Agenturen. Dabei kann die Allianz vor allem mit ihrer Finanzkraft und der fairen Schadenregulierung punkten.

Finanztest

In der Bewertung von Stiftung Warentest / Finanztest aus dem Jahr 2019 erreichte die Allianz zusammen mit 34 anderen Produkten ein ‚Äěsehr gut‚Äú. Schaut man auf die exakte Bewertung der 59 BU-Versicherungen, reichte die Note 0,9 zum zweitbesten Platz. Bewertet wurde die Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen (75 %) und der Antragsfragen (25 %). (Quelle: Finanztest Heft 07/2019)

Focus Money

Die Studie f√ľr die Zeitschrift Focus Money wurde 2019 vom Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) durchgef√ľhrt. Der gesamte deutsche Markt f√ľr Berufsunf√§higkeitsversicherungen wurde anhand von jeweils zwei Beispielen aus f√ľnf Kundengruppen analysiert. Schwerpunkte waren die Versicherungsbedingungen, die Versicherungsbeitr√§ge und die Finanzst√§rke mit Blick auf das Verteuerungsrisiko der Policen. Sowohl bei den Bedingungen als auch bei der Finanzst√§rke erzielte die Allianz jeweils die Bestnoten. (Quelle: Focus-Money Heft 32/2019 (Sonderbeilage))

Weiterhin f√ľhrte Focus Money zusammen mit der Service Value GmbH eine Onlinebefragung durch. Befragt wurden Kunden, die in den letzten drei Jahren einen Leistungsfall gemeldet hatten. Die Allianz schnitt in der Sparte BU √ľberdurchschnittlich mit der Note ‚Äěsehr gut‚Äú ab. Objektiviert wird das Befragungsergebnis durch eine Leistungsquote von rund 83 %. Mehr als acht von zehn Antragstellern bekamen also eine BU-Rente. (Quelle)

Franke & Bornberg

In einem Rating aus dem Jahr 2017 erhielten sowohl der Basistarif als auch die Plus-Variante mit und ohne Pflegerente die Bestnote ‚Äěhervorragend‚Äú. Der Plus-Tarif erhielt mit Stand Ende 2020 das Siegel FFF+ mit der Note 0,5. (Quelle)

Morgen & Morgen

Der Versicherungsspezialist Morgen & Morgen bewertet in der BU-Versicherung zu 40 % die Versicherungsbedingungen, zu 30 % die Kompetenz des Versicherers, zu 20 % seine Finanz- und damit die Beitragsstabilit√§t und zu 10 % den Umfang der Antragsfragen. Die Allianz erreichte im Testfeld Mai 2019 mit der BU Plus die volle Zahl von f√ľnf Sternen. (Quelle)

Ascore

Das Unternehmensrating 2019 aus dem Hause Ascore zeigt f√ľr die Allianz die bestm√∂gliche Finanzkraft, ausgedr√ľckt in sechs von sechs m√∂glichen Kompassen, dem Logo von Ascore. (Quelle)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Allianz?

Die Allianz geh√∂rt sicher nicht zu den billigen Anbietern im Markt. Daf√ľr bekommen Sie aber einen Vertrag mit einem finanziell gut aufgestellten Versicherer, bei dem Sie vor b√∂sen √úberraschungen sowohl hinsichtlich m√∂glicher Beitragsanpassungen als auch im Leistungsfall sicher sein d√ľrften. Fast 90 % der Allianz-Kunden entscheiden sich f√ľr die Allianz BU Plus, die durch den kurzen Prognosezeitraum und die Leistungsgarantie bereits bei sechsmonatiger Arbeitsunf√§higkeit klar das bessere Preis-Leistungs-Verh√§ltnis bietet im Vergleich zur Basisversion. Besonders fair ist die M√∂glichkeit einer anonymen Pr√ľfung der Versicherbarkeit bei Vorerkrankungen.

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