Generali Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
|
| Firmensitz | München |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1845 |
Die italienische Versicherungsgruppe Assicurazioni Generali vertreibt Berufsunfähigkeitsversicherungen in Deutschland der Marke Generali exklusiv über die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG). Nachdem die Generali Lebensversicherung ihre eigenen Bestände 2019 verkaufte und mit der AachenMünchener zur Generali Deutschland Lebensversicherung fusionierte, stammen die jetzt angebotenen BU-Versicherungen aus der bewährten Aachener Produktschmiede der Generali. Das Maklergeschäft bedient die Generali über die Dialog Versicherung, Internet- und Telefonvertrieb übernimmt die CosmosDirekt in Saarbrücken.
Das zeichnet die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Mit einem Arbeitskraft-Rechner auf ihrer Internetseite macht die Generali deutlich, wie wichtig die Absicherung des Einkommens ist. In Abhängigkeit von Monatseinkommen, Zahl der Gehälter und Lebensalter – einstellbar über einen Schieberegler – kommen selbst bei mittleren Vergütungen Millionenbeträge zusammen. Die Generali ermöglicht die Kombination einer normalen BU-Versicherung mit einer Grundfähigkeitsversicherung, um den Schutz zu vervollständigen.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Generali im Vergleich
Generali BerufsunfähigkeitsPolice
Die volle versicherte Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit, ein auf sechs Monate verkürzter Prognosezeitraum einschließlich rückwirkender Leistung ab Eintritt der BU sowie der Verzicht auf eine Verweisung in einen anderen Beruf zeichnen die BerufsunfähigkeitsPolice der Generali Deutschland Lebensversicherung aus. Der unbefristete Bezug einer vollen Erwerbsminderungsrente aus der Sozialversicherung wird von der Generali als Berufsunfähigkeit anerkannt. Gleiches gilt für eine befristete Rente für Versicherte unter 55 Jahren. Der bei Vertragsbeginn vereinbarte Beitrag bleibt auch bei Berufswechsel oder Aufnahme gefährlicher Hobbies stabil. In Kooperation mit der zum Konzern gehörenden Generali Krankenversicherung (ehemals Central) lässt sich ein nahtloser Übergang zwischen Krankentagegeld bei Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsrente sicherstellen. Das Generali Vitality Programm belohnt gesundheitsbewusstes Verhalten über ein Punktesystem, mit dem man sich Gutscheine für Sportartikel, Bio-Lebensmittel oder fürs Fitness-Studio sichern kann.
Generali BerufsunfähigkeitsPolice PLUS
Eine Grundfähigkeitsversicherung hat in der Praxis meist einen geringeren Deckungsumfang als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie ist deshalb billiger und vor allem für Menschen mit schwerer körperlicher Berufsarbeit oder einer Vorerkrankung geeignet. Allerdings gibt es auch Fallkonstellationen, in denen die Grundfähigkeitsversicherung weitergeht als die klassische BU-Police – immer dann, wenn der Verlust einer Grundfähigkeit wie Gehen oder Hören nicht gleichzeitig zur Berufsunfähigkeit führt. Um ihre Kunden umfassend abzusichern, kombiniert die Generali in der BerufsunfähigkeitsPolice PLUS die normale BU-Versicherung mit der Versicherung von acht Grundfähigkeiten. Die Grundfähigkeitsversicherung kann aber auch einzeln abgeschlossen werden, wenn die BerufsunfähigkeitsPolice nicht möglich oder zu teuer ist.
Generali STARTER BU
Jung ist bei der Generali ein weiter Begriff. Die STARTER BU gibt es für junge und jung gebliebene Menschen bis zum Eintrittsalter von vierzig Jahren. Die Starter BU eignet sich deshalb nicht nur für Azubis und Studenten, sondern zum Beispiel auch für den Wiedereinstieg in den Beruf nach einer Elternzeit, falls Sie zunächst nur in Teilzeit arbeiten und weniger verdienen. Während der ersten fünf Jahre zahlen Sie bei voller Leistung nur den halben Beitrag.
Generali Dienstunfähigkeitsversicherung
Zwei Varianten der Dienstunfähigkeitsversicherung ergänzen das Produktportfolio der Generali. Ein Modell richtet sich an Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst und erleichtert den Nachweis einer Berufsunfähigkeit bei Schutz bei medizinisch festgestellter allgemeiner Dienstunfähigkeit. Mit dem zweiten Modell können sich Berufs- und Zeitsoldaten der Bundeswehr gegen Dienstunfähigkeit versichern.
€
Die Kosten einer BU-Versicherung der Generali
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Generali erfahren Sie von einem Vermögensberater der DVAG. Ein Beispiel rechnet der Versicherer auf seiner Webseite vor: Ein dreißigjähriger Nichtraucher in der günstigsten Berufsgruppe zahlt für 1.500 Euro Rente bis zum 67. Lebensjahr derzeit rund 78 Euro. Der Unterschied zwischen diesem Zahlbeitrag, der um eine Überschussbeteiligung vermindert ist, und dem Tarifbeitrag beträgt nur 34 Euro – damit ist eine gewisse Beitragsstabilität sichergestellt. Der Einschluss der Grundfähigkeitsabsicherung kostet etwa 20 Euro mehr, im Vergleich zu einem Einzelpreis von 60 Euro. Der Rabatt ist nachvollziehbar, weil sich beide Deckungen überschneiden.
Vorteile und Nachteile der BU bei der Generali
Vorteile
Nachteile
Die Generali Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Beim Lesen von Testberichten zur Generali BU heißt es aufpassen: Die meisten Tests beziehen sich auf die Zeit vor der Fusion von Generali und AachenMünchener. Da die Generali Deutschland heute die Produkte der ehemaligen AachenMünchener Lebensversicherung verkauft, sind bei Tests von vor Mitte 2020 die Ergebnisse der AachenMünchener relevant.
Finanztest, Franke & Bornberg
Im Finanztest des Jahres 2019 schnitten die damaligen BU-Versicherungen der AachenMünchener, die heute mit dem Generali-Löwen als Logo verkauft werden, mit „sehr gut“ (Note 1,3) ab. Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) wurden damit nur eine halbe Note schlechter bewertet als das Produkt des Testsiegers. Zur exakt gleichen Note kommt Franke & Bornberg in der Leistungsbeurteilung, dafür gibt es das Siegel „FFF“.
Morgen & Morgen, Ascore
Die Analyse von Morgen & Morgen aus Mitte 2020 führt bereits die Tarife der AachenMünchener bereits unter der Marke Generali auf und kommt insgesamt sowie in drei der vier Teilwertungen auf fünf Sterne. Das sind Bedingungen (40 %), Kompetenz des Versicherers (30 %), und den Antragsfragen (10 %). Nur drei Sterne gibt es für Beitragsstabilität und Finanzkraft der Generali (20 %). Dabei bleibt aber unklar, ob sich diese Bewertung bereits auf die neue Generali Deutschland Lebensversicherung bezieht. Trotz italienischer Konzernmutter glänzt die deutsche Generali-Gruppe mit sehr soliden Finanzkennzahlen. Das bestätigt auch das Unternehmensrating von Ascore mit fünf von sechs Kompassen.
Focus Money und ServiceValue
Bei der aktuellen jährlichen Befragung von Kunden, die bei einem von 35 Berufsunfähigkeitsversicherern in den letzten drei Jahren Leistungsansprüche angemeldet haben, erzielte die Generali Deutschland bzw. ihre Vorgänger – zusammen mit neun anderen Anbietern – die Bestnote „sehr gut“ für faire Schadenbearbeitung. (Quelle)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Generali?
Mit 1,4 Millionen BU-Verträgen gehörte die AachenMünchener und gehört jetzt die Generali Deutschland zu den Platzhirschen im Markt der Arbeitskraftabsicherung. Aufgrund des Vertriebs auf durch die DVAG und die damit zusammenhängende Kostenbelastung gehört die Generali nicht zu den Billiganbietern. Dafür gibt es aber auch eine vollumfängliche Beratung in allen Fragen des Vermögensaufbaus und der Absicherung. Die angebotenen Produkte sind solide, der Generali Konzern finanziell gut aufgestellt und zukunftssicher.
kostenlos & unverbindlich