LVM Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzM√ľnster
RechtsformVersicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Gr√ľndungsjahr 1921

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Der neueste Tarif der LVM enth√§lt alle wesentlichen Elemente, die f√ľr eine grundlegende Absicherung der Arbeitskraft n√∂tig sind. Leider fehlt eine Arbeitsunf√§higkeitsklausel.
  • Sch√ľler, Azubis, Studenten und Berufseinsteiger k√∂nnen speziell angepasste Versionen der BU-Rente Plus abschlie√üen.
  • Der LVM ist nahezu fl√§chendeckend mit Agenturen vertreten und stellt so eine ausgiebige Beratung sicher.

Inhalt

LVM ‚Äď Landwirtschaftlicher Versicherungsverein M√ľnster ‚Äď klingt nach tiefster Provinz. Aber weit gefehlt. Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit geh√∂rt zu den zwanzig f√ľhrenden Anbietern in Deutschland, in der Autoversicherung schafft er es sogar unter die ersten f√ľnf. Bei der Gr√ľndung im Jahr 1896 standen noch Haftpflichtrisiken im Vordergrund. Die LVM Lebensversicherungs-AG, die auch f√ľr die Absicherung des biometrischen Risikos Berufsunf√§higkeit verantwortlich zeichnet, wurde erst 1971 gegr√ľndet. √úber 200.000 BU-Vertr√§ge z√§hlt der Bestand heute.

Das zeichnet die LVM Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Der LVM leistet sich in seinem BU-Produkt keine Schw√§chen, die im Ernstfall den Versicherungsschutz beeintr√§chtigen k√∂nnten. Positiv herauszuheben ist der kurze Prognosezeitraum von sechs Monaten ‚Äď einige Wettbewerber haben diese kundenfreundliche Regelung erst in ihren Premium-Produkten. Auch die Flexibilit√§t des Versicherungsschutzes durch Nachversicherung und Beitragsfreistellung sind f√ľr einen typischen Verlauf von Erwerbsbiografie und Familienleben absolut ausreichend.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der LVM im Vergleich

W√§hrend das Vorg√§nger-Produkt offenbar gravierende Schw√§chen aufwies ‚Äď siehe Testergebnisse weiter unten, an der Bewertung durch Finanztest 2019 beteiligte sich der LVM erst gar nicht ‚Äď, zeigt die aktuelle selbstst√§ndige BU Plus keine gravierenden M√§ngel. Die versicherte Rente gibt es, sobald die Arbeitsf√§higkeit im aktuellen Beruf 50 % oder weniger betr√§gt. Es reicht, wenn dieser Zustand mindestens sechs Monate andauert (verk√ľrzter Prognosezeitraum). Ein anderer Job, der nicht der Ausbildung oder dem sozialen Status entspricht oder in dem es gar keine freien Stellen gibt, muss nicht angenommen werden (Verzicht auf eine abstrakte Verweisung). Pflegebed√ľrftigkeit wird der Berufsunf√§higkeit gleichgestellt. Der Vertrag kann bei pers√∂nlichen Ereignissen und ver√§nderten Lebensumst√§nden angepasst werden. Das gilt sowohl f√ľr die versicherte Rentenh√∂he als auch bei finanziellen Engp√§ssen, zum Beispiel wenn ein Einkommen wegen Elternzeit wegf√§llt.

F√ľr junge Menschen h√§lt der LVM zwei besondere Angebote bereit: Sch√ľler zahlen nicht nur wegen des niedrigen Eintrittsalters weniger, sondern sparen durch eine g√ľnstigere Einstufung besonders viel, wenn sie sp√§ter in einen Beruf mit k√∂rperlicher Arbeit wechseln. Ein weiteres Produkt wendet sich an Azubis, Studenten und Berufsstarter hier ist der Beitrag f√ľnf Jahre lang halbiert und steigt dann stufenweise, bis im elften Vertragsjahr der Zielbeitrag erreicht ist. Der Versicherungsschutz ist von Anfang an vollwertig und mit Nachversicherungsgarantien ausgestattet. Deswegen erhalten die jungen Kunden die Beitragsnachl√§sse auch nicht geschenkt, sondern sie werden kalkulatorisch auf die restliche Laufzeit verteilt.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der LVM

√úber Geld spricht man nicht. So h√§lt es auch der LVM, was die Kosten seiner BU-Versicherung angeht. Das betrifft sowohl die Beteiligung an Vergleichsportalen als auch die eigene Webseite. Immerhin gibt es dort in der Rubrik ‚ÄěWissenswert‚Äú einen Rechner, der den Wert der eigenen Arbeitskraft verdeutlicht und eine Empfehlung zur Versorgungsl√ľcke und damit zur H√∂he der versicherten Rente gibt.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Verk√ľrzter Prognosezeitraum

    Rente ist bereits möglich, wenn die Berufsunfähigkeit länger als sechs Monate andauert.

  • Ausreichend M√∂glichkeiten zur Vertragsanpassung

    Nachversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung und Beitragsfreistellung bringen die n√∂tige Flexibilit√§t.

Nachteile

  • Arbeitsunf√§higkeitsklausel nicht enthalten

    Hier droht ein Versorgungsengpass zwischen Krankengeld und BU-Rente.

Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Franke & Bornberg

Bei den Testern von Franke & Bornberg fiel der Tarif BU-Rente Plus der LVM, Stand Januar 2019, komplett durch. Die Note 3,6 ist die drittschlechteste im Test. Das vergebene Siegel ‚ÄěF+‚Äú entspricht nur einem ‚Äěausreichend‚Äú, wenn auch dem obersten Ende der Skala dieser Benotung. Allerdings ber√ľcksichtigt dieser Test nicht die neueste Produktversion.

Quelle: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen hatte f√ľr die Bewertung von Bedingungen (40 %), Anbieterkompetenz (30 %), Beitragsstabilit√§t (20 %) und Antragsfragen (10 %) die Version Mai 2020 zur Verf√ľgung und kommt zu einem ganz anderen Ergebnis. Vier von f√ľnf Sternen gibt es sowohl f√ľr die BU Plus als auch f√ľr das Angebot, das sich an Azubis und Studenten richtet. Die Bedingungen erzielen in der Variante f√ľr Berufst√§tige sogar f√ľnf Sterne (Azubis und Studenten vier Sterne). Grund f√ľr die insgesamt nicht optimale Bewertung ist vor allem die Beitragsstabilit√§t. In dieser Kategorie wurden nur drei Sterne an die LVM vergeben.

Quelle: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf

Focus Money und ServiceValue

Die ServiceValue GmbH befragte im Auftrag von Focus Money Kunden von 36 BU-Versicherern, die in den letzten drei Jahren einen Leistungsantrag gestellt haben. Bewertet werden sollte die Fairness der Leistungsbearbeitung. Zehn Versicherer erreichten im Kundenurteil ein ‚Äěsehr gut‚Äú, elf weitere eine ‚Äěgut‚Äú ‚Äď darunter der LVM. Ein Blick auf die Zahlen ‚Äď zeigt eine unterdurchschnittliche Leistungsquote des LVM (71 % gegen√ľber 77 % im Markt) und eine leicht bessere Prozessquote (1,6 % gegen√ľber 2,2 %).

Quelle: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der LVM?

Mit dem aktuellen BU-Produkt hat sich der LVM aus dem Keller der Tabelle verabschiedet und ist in das Mittelfeld aufger√ľckt. Das Unternehmen punktet zwar nicht mit besonderen Einschl√ľssen, bietet aber eine fl√§chendeckende Betreuung und Beratung durch den Au√üendienst. Hier gibt es auch die im Internet fehlenden Preisausk√ľnfte.

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