LV 1871 Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzM√ľnchen
RechtsformVersicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Gr√ľndungsjahr 1971

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Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Golden BU der LV 1871 ist modular aufgebaut, sodass eine passgenaue Absicherung erreicht wird.
  • Mit der Performer Golden BU und dem Golden BU Vorsorgeschutz hat der innovative Versicherer pfiffige Produktalternativen am Start.
  • Wer keine vollwertige BU bekommen kann, wird √ľber eine Invalidit√§tsversicherung des Schwesterunternehmens TRIAS gut bedient.

Inhalt

Ihre langj√§hrige Geschichte tr√§gt die Lebensversicherung von 1871 a. G. M√ľnchen bereits im Namen. Gegr√ľndet wurde sie von M√ľnchner B√ľrgern als ‚ÄěChristkatholischer Begr√§bni√ü-Verein‚Äú (kein Schreibfehler, das Begr√§bnis hat schon mehr als eine Rechtschreibreform hinter sich). Die Abk√ľrzung ‚Äěa. G.‚Äú kennzeichnet die Rechtsform des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit. Aus der kleinen Sterbekasse wurde eine mittelst√§ndische Lebensversicherung, f√ľr die heute rund 8.500 Vermittler t√§tig sind. √úber die hundertprozentige Tochter Delta Direkt Lebensversicherung AG M√ľnchen bedient sie auch die Internet-affine Kundschaft. Spezielle L√∂sungen zur Absicherung der Arbeitskraft hat die LV 1817 seit 1993 im Angebot, unter anderem eine Berufsunf√§higkeitsversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr und schon sehr fr√ľh im deutschen Markt eine Dread-Disease-Versicherung. Der Gesamtbestand im BU-Bereich umfasst knapp 150.000 Policen.

Das zeichnet die LV 1871 Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Klein, aber oho ‚Äď die LV 1871 hat in der Branche schon oft durch innovative Ideen auf sich aufmerksam gemacht. Im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung sind neben der soliden klassischen BU zwei Ideen interessant: Erstens die Absicherung von Zahlungen zu beliebigen Vorsorgevertr√§gen, und das sogar ohne Gesundheitspr√ľfung. Zweitens die Kombination einer BU-Versicherung mit einem heimlichen Sparprozess mit Renditechancen durch Investmentfonds, der nicht nur im Alter hilft, sondern auch in anderen Lebensphasen ein bequemes Polster schafft.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der LV 1871 im Vergleich

Golden BU nennt die LV 1871 ihre Produktpalette. Aber ist alles Gold, was glänzt? Hier ein Blick auf die Angebote.

LV 1871 Golden BU

Der ‚Äď nach Unternehmensangaben ‚Äď Bestseller im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung ist eine klassische BU-Versicherung mit modularem Aufbau. Bereits die Grundausstattung enth√§lt viele wesentliche Elemente, die f√ľr ein gutes Abschneiden in Vergleichstests n√∂tig sind. Dazu geh√∂ren BU-Rente und Beitragsbefreiung ab 50 % Grad der Berufsunf√§higkeit, wenn diese voraussichtlich f√ľr mindestens sechs Monate besteht (verk√ľrzter Prognosezeitraum). Die LV 1871 darf ihre Kunden bedingungsgem√§√ü nicht zu einem theoretisch m√∂glichen anderen Beruf zwingen (Verzicht auf die abstrakte Verweisung). Bei bestimmten schweren Krankheiten entscheidet die LV 1871 allein auf Basis eines Facharztberichts innerhalb von f√ľnf Arbeitstagen √ľber eine unkomplizierte BU-Rente f√ľr bis zu eineinhalb Jahre. Automatisch enthalten sind in der Golden BU Unterst√ľtzung bei Reha und Wiedereingliederung, sowohl finanziell als auch beratend.

Drei Bausteine sind optional zuwählbar:

  • eine Rente bereits bei Arbeitsunf√§higkeit. Sie ist schlie√üt gegebenenfalls die zeitliche L√ľcke zwischen Krankengeld und BU-Rente;
  • eine lebenslange BU-Rente. Sie wird √ľber das Regelrentenalter hinaus gezahlt und sorgt daf√ľr, dass geringere Rentenanspr√ľche wegen der Berufsunf√§higkeit im Alter nicht zum finanziellen Problem werden;
  • ein Pflegepaket. Hier wird bei Pflegebed√ľrftigkeit eine Pflegerente zus√§tzlich zur BU-Rente gezahlt. Kommt es nicht zur Berufsunf√§higkeit mit Pflegebed√ľrftigkeit, kann eine eigenst√§ndige Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung abgeschlossen werden.

LV 1871 Golden BU Starter

Junge Versicherte bis 27 Jahre k√∂nnen die Golden BU auch in der Starter-Version kaufen. Sie ist f√ľr Sch√ľler ab zehn Jahren m√∂glich und auch f√ľr Auszubildende und Studenten empfehlenswert. Zehn Jahre lang ist der Beitrag erm√§√üigt, dann erst steigt er auf den Zielbeitrag.

LV 1871 Performer Golden BU

Eine interessante Option ist die Performer Golden BU. Sie ist w√§hrend der Laufzeit zwar deutlich teurer als die klassische Variante, weil die √úberschussbeteiligung nicht als Sofortgutschrift auf den Beitrag angerechnet wird. Stattdessen flie√üen die √úbersch√ľsse in ein Fondsguthaben, das am Ende der Laufzeit ganz oder teilweise ausgezahlt oder in ein eigenes Wertpapierdepot des Kunden √ľbertragen werden kann. Auch w√§hrend der Laufzeit kann √ľber das Guthaben verf√ľgt werden, um finanzielle Engp√§sse auszugleichen.

LV 1871 Golden BU Vorsorgeschutz

Diese interessante Erg√§nzung zu einer Berufsunf√§higkeitsversicherung kommt ohne Gesundheitsfragen aus. Im Gegensatz zur klassischen BU wird keine fixe Rente versichert, sondern im Fall der Berufsunf√§higkeit werden die Beitr√§ge zu maximal zwei Vorsorgevertr√§gen mit bis zu 3.000 Euro im Jahr √ľbernommen. Der Begriff Vorsorgevertrag ist weit gefasst ‚Äď es kann eine private Rentenversicherung sein, ein Sparplan bei einer Bank, die Raten f√ľr ein Darlehen oder eine private Krankenversicherung. Wo dieser Vertrag besteht, ist egal ‚Äď es geht also nicht nur um Vertr√§ge bei der LV 1871. Und wenn im Leistungsfall gar kein solcher Vertrag existiert? Dann zahlt die LV 1871 eine Rente.

LV 1871 Golden IV Klassik und Exklusiv

IV steht f√ľr Invalidit√§tsversicherung. Das Angebot richtet sich in erster Linie an Interessenten, die wegen eines risikoreichen Berufs oder einer √ľberstandenen bzw. bestehenden Erkrankung keine BU-Versicherung erhalten k√∂nnen oder daf√ľr sehr viel mehr zahlen m√ľssten, als sie sich leisten k√∂nnen. Risikotr√§ger f√ľr die Invalidit√§tsversicherung ist die TRIAS Versicherung AG, bei der die Versicherungen der LV 1871 geb√ľndelt sind, die nicht in den Bereich der Lebensversicherung geh√∂ren. Im Prinzip handelt es sich um eine Existenzschutzversicherung, in der Unfallversicherung, Grundf√§higkeitsversicherung und Pflegerentenversicherung kombiniert sind. Versichert sind sofortige Kapitalleistungen, Rentenzahlungen sowie kleinere Nebenleistungen wie das ‚ÄěGipsgeld‚Äú bei Knochenbr√ľchen. Die beiden Varianten unterscheiden sich in der H√∂he der Leistungen.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der LV 1871

Obwohl die LV 1871 mit beratendem Au√üendienst arbeitet, kann man die Beitr√§ge zu den Produkten auch bequem auf der Internet-Seite online berechnen. Das Unternehmen ist auch in den bekannten Vergleichsportalen aktiv, die die Funktion eines Versicherungsmaklers √ľbernehmen. Mit rund 46 Euro im Monat f√ľr einen 25-j√§hrigen Bankkaufmann, Nichtraucher, und der Versicherung von 1.000 Euro Rente bis zum Endalter 67 geh√∂rt die LV 1871 zu den g√ľnstigen Anbietern. Allerdings sind die oben aufgez√§hlten optionalen Bausteine in diesem Preis nicht enthalten.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Flexibles Bausteinkonzept mit guter Basisausstattung

    Besonders die Nachversicherungsmöglichkeiten mit und ohne Anlass sind exzellent.

  • Lebenslange BU-Rente m√∂glich

    Bei den Mitbewerbern endet der Vertrag in der Regel spätestens mit dem Rentenalter.

  • Kombination mit Fondssparen m√∂glich

    Die Rentenhöhe ist dabei keinem Kursrisiko ausgesetzt.

  • Erg√§nzende Absicherung der Beitragszahlung zu beliebigen Vorsorgevertr√§gen m√∂glich

    Zwar ohne Gesundheitspr√ľfung, daf√ľr aber begrenzt auf magere 3.000 Euro im Jahr.

Nachteile

  • Arbeitsunf√§higkeitsklausel nur gegen Mehrpreis

    Diese wichtige Vereinbarung wäre besser im Basisschutz untergebracht gewesen.

Die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Finanztest

F√ľr ein knappes ‚Äěsehr gut‚Äú (Note 1,5) reicht es 2019 bei der Stiftung Warentest. Untersucht wurden Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) der Golden BU. Der Testsieger kam auf eine 0,8 (Quelle).

Franke & Bornberg

Bestnote bei Franke & Bornberg. Die Agentur schaut hierbei auf die bedingugsgem√§√üen Leistungen. Verschiedene Baustein-Kombinationen der Golden BU und auch die Performer Golden BU kommen auf den Traumwert 0,5, was √ľbersetzt ein ‚Äěhervorragend‚Äú und das Siegel ‚ÄěFFF+‚Äú bedeutet. Das Urteil bezieht sich auf den Tarif Oktober 2020 (Quelle).

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen kommt im Ergebnis zum selben Resultat und vergibt f√ľnf Sterne insgesamt sowie f√ľr die Teilwertungen Bedingungen (40 %), Anbieterkompetenz (30 %) und Beitragsstabilit√§t (20 %). Lediglich f√ľr die recht umfangreichen Antragsfragen (10 %) bleibt es bei vier Sternen. Auch hier wurden verschiedene Optionen der Golden BU getestet (Quelle).

Focus Money und ServiceValue

In der Kundenbefragung von ServiceValue GmbH im Auftrag von Focus Money zur fairen Leistungsbearbeitung reicht es bei der LV 1871 leider nicht f√ľr ein ‚Äěsehr gut‚Äú oder ‚Äěgut‚Äú. Das muss aber kein Mangel sein ‚Äď der kleine Bestand macht zuf√§llige statistische Ausrei√üer bei wenigen befragten Kunden wahrscheinlich. Die vom Morgen & Morgen erhobenen Zahlen zeichnen ein anderes Bild. Acht von zehn Leistungsantr√§gen sind erfolgreich (81 %, Marktschnitt 77 %), in nur 2,0 % der F√§lle (Markt 2,2 %) wird ein Prozess gef√ľhrt (Quelle).

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der LV 1871?

Ein flexibles Produkt mit einem angemessenen Preis und gute Testergebnisse sprechen eine klare Sprache: Die LV 1871 gehört in die engere Wahl. Wer mit gezieltem, aktivem Sparen seine Probleme hat und sich einen höheren Monatsbeitrag leisten kann, kann sich mit der Performer Golden BU zum heimlichen Investieren zwingen. Der Vorsorgeschutz ist zwar eine gute Idee, aber die Maximalleistung von 3.000 Euro im Jahr ist nicht geeignet, um größere Sparverträge oder Darlehen abzusichern.

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