DEVK Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzKöln
RechtsformVersicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Gr√ľndungsjahr 1976

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die DEVK bietet neben der BU auch eine Grundf√§higkeitsversicherung sowie unter dem Namen VitaProtect eine Versicherung gegen schwere Krankheiten. Die Produkte m√ľssen aber einzeln abgeschlossen werden, eine verg√ľnstigte Kombipolice ist nicht vorgesehen.
  • Die Berufsunf√§higkeitsversicherung bietet selbst ohne besondere Einschl√ľsse schon eine gute Absicherung.
  • F√ľr die Versicherung von Renten ab 2.000 Euro ber√§t ein medizinischer Gutachter Kunden auf Wunsch in den eigenen vier W√§nden.

Inhalt

Die Buchstaben DEVK standen urspr√ľnglich f√ľr die Deutsche Eisenbahn-Versicherungskasse und weisen auf die Wurzeln der 1886 gegr√ľndeten Sterbekasse f√ľr Beamte und Arbeiter der Eisenbahndirektion Breslau hin. Die DEVK Lebensversicherung hat ihren Hauptsitz in K√∂ln. Zwar ist die DEVK √ľber Tochterunternehmen betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn und Selbsthilfeeinrichtung des Bundeseisenbahnverm√∂gens, die Produkte stehen aber auch allen anderen Interessentengruppen offen. Im bestand befinden sich rund 76.000 Berufsunf√§higkeitsversicherungen.

Das zeichnet die DEVK Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Bei der DEVK Berufsunf√§higkeitsversicherung wird bis zu einer versicherten Monatsrente von 2.000 Euro auf √§rztliche Untersuchungen verzichtet. Stattdessen wird die Annahmeentscheidung auf Basis der Antworten auf die Gesundheitsfragen im Antrag und eventuell zus√§tzlich einzureichender Unterlagen getroffen. F√ľr h√∂here Versicherungsw√ľnsche gibt es den Medical Home Service: Ein Experte kommt zu Ihnen nach Hause, bespricht mit Ihnen gemeinsam die Gesundheitsfragen und f√ľhrt eventuell n√∂tige Untersuchungen durch.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der DEVK im Vergleich

Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK kann durch Zusatzbausteine flexibel erweitert werden. Als Ersatz oder Ergänzung sind auch eine Grundfähigkeitsversicherung und eine Versicherung gegen schwere Krankheiten (Dread Disease Versicherung) im Angebot.

DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung

Schon in der Grundausstattung l√§sst die BU-Versicherung der DEVK kaum W√ľnsche offen. Die volle Rente ab 50 % BU und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf sind mittlerweile weitestgehend markt√ľblich, f√ľr eine Verk√ľrzung des Prognosezeitraums auf sechs Monate inklusive r√ľckwirkender Leistung bei versp√§teter Meldung zahlt der Kunde aber bei den Mitbewerbern zum Teil extra. Weitere Highlights bei der DEVK sind der Einschluss der Infektionsklausel (Leistung bei infektionsbedingtem T√§tigkeitsverbot), die Zahlung der BU-Rente auch bei Pflegebed√ľrftigkeit sowie die Flexibilit√§t des Vertrags durch Beitragsstundung bei finanziellen Engp√§ssen sowie hinsichtlich einer Upgrade-Garantie bei ohne neue Gesundheitspr√ľfung. Extra bezahlen muss man bei der DEVK eine Versicherung gegen Arbeitsunf√§higkeit f√ľr maximal 18 Monate sowie eine Dynamisierung der Leistungen als Inflationsausgleich.

DEVK JobStarter-BU

Die JobStarter-BU ist f√ľr DEVK-Kunden im Alter von 15 bis 30 Jahren bei Vertragsbeginn gedacht. Damit wird der wichtige Versicherungsschutz f√ľr eine Zielgruppe erschwinglich, die keine oder nur sehr geringe Anspr√ľche auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente hat, zugleich aber nicht das Geld f√ľr eine private Absicherung. Zehn Jahre lang profitiert der Jobstarter von einer Beitragserm√§√üigung. Bei voller Leistung ist der Versicherungsbeitrag in den ersten f√ľnf Jahren stark reduziert, √ľber weitere f√ľnf Jahre steigt er stufenweise an. Sind die zehn Jahre um, kann die versicherte Rente im Rahmen einer Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitspr√ľfung erh√∂ht werden.

DEVK Grundfähigkeitsversicherung

Anders als die Berufsunf√§higkeitsversicherung stellt eine Grundf√§higkeitsversicherung nicht auf die Aus√ľbung eines bestimmten Berufs ab. Die Leistung ist vielmehr an den Verlust bestimmter Grundf√§higkeiten gekn√ľpft. Die meisten F√§higkeiten wie Stehen, Sitzen, Heben, Tragen, Sehen, H√∂ren und Sprechen sind bereits im Basisschutz der DEVK enthalten ‚Äď insgesamt elf Grundf√§higkeiten. Dieser Schutz ist besonders interessant f√ľr Menschen, denen eine vollwertige BU-Versicherung zu teuer ist, weil ihr Beruf in eine hohe Tarifgruppe eingestuft wird. Das Plus-Paket erweitert den Versicherungsschutz auf Gleichgewichtssinn, Orientierung, geistige F√§higkeiten, Autofahren und eigenverantwortliches Handeln. Mit diesen Erg√§nzungen wendet sich die Grundf√§higkeitsversicherung auch an B√ľroarbeiter, Kaufleute und F√ľhrungskr√§fte, f√ľr die eine BU-Versicherung wegen Vorerkrankungen nicht in Betracht kommt. Die DEVK nennt auch Sch√ľler und Studenten als Zielgruppe. Sie genie√üen sogar ein Umtauschrecht in eine echte Berufsunf√§higkeitsversicherung, sobald sie die Ausbildung beenden.

DEVK VitaProtect

Die Absicherung bei schweren Krankheiten ersetzt keine BU-Versicherung, sondern erg√§nzt die dort versicherte Rente um eine einmalige Kapitalzahlung in der versicherten H√∂he. Ob sie das Geld als Einkommensersatz zum Abzahlen von Schulden verwenden, f√ľr eine krankheitsbedingt erforderliche √Ąnderung der Wohnsituation oder f√ľr eine medizinische Behandlung, die von der Kasse nicht finanziert wird, ist Ihnen √ľberlassen ‚Äď das Geld erhalten Sie zur freien Verf√ľgung. Versichert sind diverse Krankheitsbilder vom schweren Herzinfarkt √ľber Krebs, Organtransplantationen und Verlust des Augenlichts bis hin zu Autoimmunerkrankungen. Zus√§tzlich gibt es noch eine Sonderregelung f√ľr m√∂glicherweise nicht in den Bedingungen genannte unheilbare Krankheiten, dauerhafte Erwerbsunf√§higkeit oder die Notwendigkeit einer k√ľnstlichen Beatmung √ľber l√§ngere Zeit ‚Äď Themen, mit denen man sich nur ungern auseinandersetzt, die aber zur Absicherung der Familie nicht verdr√§ngt werden sollten.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der DEVK

Die DEVK setzt auf Beratung durch den Au√üendienst ‚Äď bei einer komplexen Absicherung eine gute, nachvollziehbare Entscheidung. Deshalb gibt es auf der Webseite keinen Beitragsrechner, und auch die gro√üen Vergleichsportale zeigen die Beitr√§ge trotz Beteiligung der DEVK nicht direkt an. Zur JobStarter-BU werden zwei Beispiele gerechnet: Ein kaufm√§nnischer Angestellter (Berufsgruppe 2), 21 Jahre alt, zahlt f√ľr eine Rente von 1.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr einen erm√§√üigten Anfangsbeitrag ab 42,80 Euro. Ein Mechatroniker (Berufsgruppe 4) kommt auf 59,57 Euro. Beide Beitr√§ge enthalten einen nicht garantierten Abzug aus der √úberschussbeteiligung. Die Gr√∂√üenordnung l√§sst auf Kosten der Berufsunf√§higkeitsversicherung im Mittelfeld schlie√üen ‚Äď erfahrungsgem√§√ü sind die finalen Beitr√§ge knapp doppelt so hoch wie in der Starterphase.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Komplettes Angebot der Arbeitskraftabsicherung

    Klassische BU, Grundfähigkeitsversicherung und Dread Disease Versicherung stehen zur Wahl.

  • BU-Versicherung mit umfassendem Versicherungsschutz schon im Basisprodukt

    Nur Arbeitsunf√§higkeit und Leistungsdynamik m√ľssen gegebenenfalls zus√§tzlich versichert werden.

  • Medizinische Beratung und Untersuchung zu Hause m√∂glich

    F√ľr Jahresrenten ab 24.000 Euro gibt es den Medical Home Service.

Nachteile

  • Keine erm√§√üigte Kombination aus BU-Versicherung und weiteren Komponenten

    Grundf√§higkeitsversicherung und VitaProtect m√ľssen trotz √úberschneidungen separat bezahlt werden, leisten dann aber auch unabh√§ngig voneinander.

Die DEVK Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

In den Testberichten erzielt die DEVK zwar solide Werte, aber keine Spitzenpl√§tze. Die in bestimmten F√§llen eingeschr√§nkte Deckung schl√§gt sich auch in einer unterdurchschnittlichen Leistungsquote nieder. Im Schnitt wird jeder dritte Antrag auf BU-Rente abgelehnt. Ein Blick auf die niedrige Prozessquote von unter 0,5 % beweist, dass die Ablehnungen fast immer rechtm√§√üig und begr√ľndet erfolgen.

Finanztest

Die DEVK war zuletzt 2017 im Finanztest dabei. Hier schnitt sie in der Bewertung von Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) mit ‚Äěgut‚Äú (Note 2,3) ab. Der Testsieger kam auf ein ‚Äěsehr gut‚Äú mit 0,9.

Franke & Bornberg

Bei Franke & Bornberg war die DEVK auch mit ihren Tarifen des Jahres 2019 dabei. Die normale BU-Versicherung erhielt das Siegel ‚ÄěFF+‚Äú entsprechend der Note ‚Äěgut‚Äú. Mit 2,3 liegt die Note aber eher am unteren Ende dieses Segments, das von 1,6 bis 2,5 reicht. Mit Einschluss der Arbeitsunf√§higkeitsklausel verbessert sich die DEVK leicht auf 2,2. Der Testsieger erzielte eine 0,5 in der Leistungsbewertung.

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen ist weniger kritisch und bewertet die verschiedenen BU-Varianten ‚Äď Basisprodukt mit und ohne Arbeitsunf√§higkeitsklausel sowie die JobStarter-BU in beiden Auspr√§gungen, au√üerdem die BU-Zusatzabsicherung im Rahmen einer Lebensversicherung ‚Äď einheitlich mit f√ľnf Sternen. Diese Bestnote gibt es auch in drei von vier Teilbewertungen: Bedingungen (40 %), Kompetenz des Versicherers (30 %) und Antragsfragen (10 %). Mit vier Sternen muss sich die DEVK bei Beitragsstabilit√§t und Finanzkraft (20 %) begn√ľgen. Diese Bewertung teilt sie aber mit den meisten anderen Versicherern, auch mit gro√üen Konzernen wie der AXA.

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der DEVK?

Beim BU-Produkt leistet sich die DEVK keine echten Schw√§chen, hat aber auch keine besonderen Highlights. Im Preis-Leistungs-Vergleich zeigt sie solides Mittelma√ü. Die geringe Leistungsquote ist eine Momentaufnahme, die nicht zu einem negativen Bild f√ľhren sollte. Immerhin beweist sie, dass die DEVK mit den ihr anvertrauten Beitr√§gen sorgsam umgeht. Interessant f√ľr alle, die keine Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen k√∂nnen oder wollen, ist die Grundf√§higkeitsversicherung, die bei Einschluss des Plus-Pakets eine echte Alternative darstellen kann.

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