DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Köln |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Gründungsjahr | 1976 |
Die Buchstaben DEVK standen ursprünglich für die Deutsche Eisenbahn-Versicherungskasse und weisen auf die Wurzeln der 1886 gegründeten Sterbekasse für Beamte und Arbeiter der Eisenbahndirektion Breslau hin. Die DEVK Lebensversicherung hat ihren Hauptsitz in Köln. Zwar ist die DEVK über Tochterunternehmen betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn und Selbsthilfeeinrichtung des Bundeseisenbahnvermögens, die Produkte stehen aber auch allen anderen Interessentengruppen offen. Im bestand befinden sich rund 76.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Das zeichnet die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Bei der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung wird bis zu einer versicherten Monatsrente von 2.000 Euro auf ärztliche Untersuchungen verzichtet. Stattdessen wird die Annahmeentscheidung auf Basis der Antworten auf die Gesundheitsfragen im Antrag und eventuell zusätzlich einzureichender Unterlagen getroffen. Für höhere Versicherungswünsche gibt es den Medical Home Service: Ein Experte kommt zu Ihnen nach Hause, bespricht mit Ihnen gemeinsam die Gesundheitsfragen und führt eventuell nötige Untersuchungen durch.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der DEVK im Vergleich
Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK kann durch Zusatzbausteine flexibel erweitert werden. Als Ersatz oder Ergänzung sind auch eine Grundfähigkeitsversicherung und eine Versicherung gegen schwere Krankheiten (Dread Disease Versicherung) im Angebot.
DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung
Schon in der Grundausstattung lässt die BU-Versicherung der DEVK kaum Wünsche offen. Die volle Rente ab 50 % BU und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf sind mittlerweile weitestgehend marktüblich, für eine Verkürzung des Prognosezeitraums auf sechs Monate inklusive rückwirkender Leistung bei verspäteter Meldung zahlt der Kunde aber bei den Mitbewerbern zum Teil extra. Weitere Highlights bei der DEVK sind der Einschluss der Infektionsklausel (Leistung bei infektionsbedingtem Tätigkeitsverbot), die Zahlung der BU-Rente auch bei Pflegebedürftigkeit sowie die Flexibilität des Vertrags durch Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen sowie hinsichtlich einer Upgrade-Garantie bei ohne neue Gesundheitsprüfung. Extra bezahlen muss man bei der DEVK eine Versicherung gegen Arbeitsunfähigkeit für maximal 18 Monate sowie eine Dynamisierung der Leistungen als Inflationsausgleich.
DEVK JobStarter-BU
Die JobStarter-BU ist für DEVK-Kunden im Alter von 15 bis 30 Jahren bei Vertragsbeginn gedacht. Damit wird der wichtige Versicherungsschutz für eine Zielgruppe erschwinglich, die keine oder nur sehr geringe Ansprüche auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente hat, zugleich aber nicht das Geld für eine private Absicherung. Zehn Jahre lang profitiert der Jobstarter von einer Beitragsermäßigung. Bei voller Leistung ist der Versicherungsbeitrag in den ersten fünf Jahren stark reduziert, über weitere fünf Jahre steigt er stufenweise an. Sind die zehn Jahre um, kann die versicherte Rente im Rahmen einer Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden.
DEVK Grundfähigkeitsversicherung
Anders als die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine Grundfähigkeitsversicherung nicht auf die Ausübung eines bestimmten Berufs ab. Die Leistung ist vielmehr an den Verlust bestimmter Grundfähigkeiten geknüpft. Die meisten Fähigkeiten wie Stehen, Sitzen, Heben, Tragen, Sehen, Hören und Sprechen sind bereits im Basisschutz der DEVK enthalten – insgesamt elf Grundfähigkeiten. Dieser Schutz ist besonders interessant für Menschen, denen eine vollwertige BU-Versicherung zu teuer ist, weil ihr Beruf in eine hohe Tarifgruppe eingestuft wird. Das Plus-Paket erweitert den Versicherungsschutz auf Gleichgewichtssinn, Orientierung, geistige Fähigkeiten, Autofahren und eigenverantwortliches Handeln. Mit diesen Ergänzungen wendet sich die Grundfähigkeitsversicherung auch an Büroarbeiter, Kaufleute und Führungskräfte, für die eine BU-Versicherung wegen Vorerkrankungen nicht in Betracht kommt. Die DEVK nennt auch Schüler und Studenten als Zielgruppe. Sie genießen sogar ein Umtauschrecht in eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung, sobald sie die Ausbildung beenden.
DEVK VitaProtect
Die Absicherung bei schweren Krankheiten ersetzt keine BU-Versicherung, sondern ergänzt die dort versicherte Rente um eine einmalige Kapitalzahlung in der versicherten Höhe. Ob sie das Geld als Einkommensersatz zum Abzahlen von Schulden verwenden, für eine krankheitsbedingt erforderliche Änderung der Wohnsituation oder für eine medizinische Behandlung, die von der Kasse nicht finanziert wird, ist Ihnen überlassen – das Geld erhalten Sie zur freien Verfügung. Versichert sind diverse Krankheitsbilder vom schweren Herzinfarkt über Krebs, Organtransplantationen und Verlust des Augenlichts bis hin zu Autoimmunerkrankungen. Zusätzlich gibt es noch eine Sonderregelung für möglicherweise nicht in den Bedingungen genannte unheilbare Krankheiten, dauerhafte Erwerbsunfähigkeit oder die Notwendigkeit einer künstlichen Beatmung über längere Zeit – Themen, mit denen man sich nur ungern auseinandersetzt, die aber zur Absicherung der Familie nicht verdrängt werden sollten.
Quelle: https://www.ruv.de/privatkunden/einkommen-familie/berufsunfaehigkeitsversicherung
Stand: 03/2021
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der DEVK
Die DEVK setzt auf Beratung durch den Außendienst – bei einer komplexen Absicherung eine gute, nachvollziehbare Entscheidung. Deshalb gibt es auf der Webseite keinen Beitragsrechner, und auch die großen Vergleichsportale zeigen die Beiträge trotz Beteiligung der DEVK nicht direkt an. Zur JobStarter-BU werden zwei Beispiele gerechnet: Ein kaufmännischer Angestellter (Berufsgruppe 2), 21 Jahre alt, zahlt für eine Rente von 1.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr einen ermäßigten Anfangsbeitrag ab 42,80 Euro. Ein Mechatroniker (Berufsgruppe 4) kommt auf 59,57 Euro. Beide Beiträge enthalten einen nicht garantierten Abzug aus der Überschussbeteiligung. Die Größenordnung lässt auf Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung im Mittelfeld schließen – erfahrungsgemäß sind die finalen Beiträge knapp doppelt so hoch wie in der Starterphase.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
In den Testberichten erzielt die DEVK zwar solide Werte, aber keine Spitzenplätze. Die in bestimmten Fällen eingeschränkte Deckung schlägt sich auch in einer unterdurchschnittlichen Leistungsquote nieder. Im Schnitt wird jeder dritte Antrag auf BU-Rente abgelehnt. Ein Blick auf die niedrige Prozessquote von unter 0,5 % beweist, dass die Ablehnungen fast immer rechtmäßig und begründet erfolgen.
Finanztest
Die DEVK war zuletzt 2017 im Finanztest dabei. Hier schnitt sie in der Bewertung von Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) mit „gut“ (Note 2,3) ab. Der Testsieger kam auf ein „sehr gut“ mit 0,9.
Franke & Bornberg
Bei Franke & Bornberg war die DEVK auch mit ihren Tarifen des Jahres 2019 dabei. Die normale BU-Versicherung erhielt das Siegel „FF+“ entsprechend der Note „gut“. Mit 2,3 liegt die Note aber eher am unteren Ende dieses Segments, das von 1,6 bis 2,5 reicht. Mit Einschluss der Arbeitsunfähigkeitsklausel verbessert sich die DEVK leicht auf 2,2. Der Testsieger erzielte eine 0,5 in der Leistungsbewertung.
Morgen & Morgen
Morgen & Morgen ist weniger kritisch und bewertet die verschiedenen BU-Varianten – Basisprodukt mit und ohne Arbeitsunfähigkeitsklausel sowie die JobStarter-BU in beiden Ausprägungen, außerdem die BU-Zusatzabsicherung im Rahmen einer Lebensversicherung – einheitlich mit fünf Sternen. Diese Bestnote gibt es auch in drei von vier Teilbewertungen: Bedingungen (40 %), Kompetenz des Versicherers (30 %) und Antragsfragen (10 %). Mit vier Sternen muss sich die DEVK bei Beitragsstabilität und Finanzkraft (20 %) begnügen. Diese Bewertung teilt sie aber mit den meisten anderen Versicherern, auch mit großen Konzernen wie der AXA.
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der DEVK?
Beim BU-Produkt leistet sich die DEVK keine echten Schwächen, hat aber auch keine besonderen Highlights. Im Preis-Leistungs-Vergleich zeigt sie solides Mittelmaß. Die geringe Leistungsquote ist eine Momentaufnahme, die nicht zu einem negativen Bild führen sollte. Immerhin beweist sie, dass die DEVK mit den ihr anvertrauten Beiträgen sorgsam umgeht. Interessant für alle, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder wollen, ist die Grundfähigkeitsversicherung, die bei Einschluss des Plus-Pakets eine echte Alternative darstellen kann.
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