Berufsunfähigkeit bei Rhizarthrose: wann die BU-Versicherung zahlt

Der Daumen ist der wichtigste Finger der Hand, an ihm hängt fast jeder Griff. Genau deshalb ist eine Rhizarthrose so tückisch: Die Arthrose am Daumensattelgelenk nimmt dir nach und nach Kraft und Beweglichkeit, und für viele Berufstätige stellt sich die Frage, wann eine Rhizarthrose berufsunfähig macht und wann die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt. Hier erfährst du, welche Beschwerden die Erkrankung auslöst, welche Berufe sie besonders trifft, wann Anspruch auf die BU-Rente besteht und wie du dich trotz Rhizarthrose absicherst.

Was ist eine Rhizarthrose? Symptome und Ursachen

Die Rhizarthrose ist eine Form der Arthrose, die das Daumensattelgelenk betrifft, also das Gelenk zwischen Mittelhandknochen und Handwurzel. Sie ist eine der häufigsten Verschleißerkrankungen der Hand. Durch den Abbau von Knorpel reiben die Gelenkflächen aufeinander, das Gelenk schwillt an, und die Beweglichkeit nimmt ab. Frauen erkranken besonders nach den Wechseljahren häufiger, oft sind bei der Rhizarthrose beide Hände betroffen.

Typische Symptome und Beschwerden einer Rhizarthrose sind:

• Schmerzen am Daumenballen, vor allem beim Greifen und Zupacken
• spürbarer Kraftverlust, sodass Gläser, Flaschen oder Werkzeug entgleiten
• eine zunehmend eingeschränkte Beweglichkeit des Daumens
• Schwellung und ein tastbarer Knochenvorsprung am Daumensattelgelenk

Im frühen Stadium helfen eine Bandage, Physiotherapie und Schmerzmittel. Ein Arzt sichert die Diagnose über eine Untersuchung und ein Röntgenbild. Schreitet die Rhizarthrose voran, bleibt oft nur eine Operation, doch die volle Kraft und Beweglichkeit kehren nicht immer zurück.

Wann führt eine Rhizarthrose zur Berufsunfähigkeit?

Berufsunfähig bist du, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund der Rhizarthrose voraussichtlich sechs Monate zu unter 50 Prozent ausüben kannst. Die Diagnose allein reicht nie, entscheidend ist, wie stark die eingeschränkte Beweglichkeit und die Schmerzen deine berufliche Tätigkeit beeinträchtigen. Erkrankungen des Bewegungsapparates sind mit rund 18 Prozent die zweithäufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.

Weil der Daumen für fast jeden Griff nötig ist, kann eine Rhizarthrose besonders schnell zur Berufsunfähigkeit führen, wenn dein Beruf Handkraft oder präzise Feinmotorik erfordert. Betroffene, deren Arbeit stark von der Hand abhängt, erleben die Einschränkungen deutlich früher als Menschen im reinen Bürojob.

Diese Berufe trifft die Rhizarthrose besonders

Eine Chirurgin, die nicht mehr präzise operieren kann, ein Zahntechniker mit zittrigem, kraftlosem Daumen oder eine Friseurin, die Schere und Kamm nicht mehr sicher führt, sind schnell berufsunfähig, obwohl sie theoretisch am Schreibtisch sitzen könnten. Genau deshalb ist bei handintensiven Berufen ein Tarif ohne abstrakte Verweisung so wichtig: Sonst könnte dich der Versicherer auf eine andere Tätigkeit verweisen, in der die Rhizarthrose keine Rolle spielt.

Auch handwerkliche Berufe mit wiederholter, kraftvoller Handarbeit sind stark gefährdet. Für sie kann sich zusätzlich ein Blick auf die Grundfähigkeitsversicherung lohnen, die unter anderem die Fähigkeit „Greifen und Halten“ absichert.

Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Rhizarthrose abschließen

Eine Rhizarthrose ist selten ein Grund für eine generelle Ablehnung. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist meist noch möglich, allerdings entscheidet jeder Versicherer nach individueller Risikoprüfung, häufig mit einem Risikozuschlag oder einem Leistungsausschluss für Hände und Finger. Beantworte die Gesundheitsfragen dabei immer vollständig und wahrheitsgemäß, sonst riskierst du im Leistungsfall den Schutz (vorvertragliche Anzeigepflicht).

Am sichersten ist eine anonyme Risikovoranfrage: Mehrere Versicherer prüfen deine Rhizarthrose, ohne dass eine Ablehnung aktenkundig wird. Ist regulärer Schutz schwierig, kann neben der Grundfähigkeitsversicherung auch eine Lösung ohne umfangreiche Gesundheitsfragen eine Alternative sein. Wer noch keine Beschwerden hat, sollte nicht warten: Je früher du abschließt, desto einfacher ist die Gesundheitsprüfung.

Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente durchsetzen

Hast du bereits eine Police, kommt es im Ernstfall auf den Leistungsantrag an. Für den Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente musst du belegen, wie die Rhizarthrose deinen Beruf beeinträchtigt. Dabei helfen dir ärztliche und handchirurgische Befunde, ein Röntgenbild sowie eine genaue Beschreibung deiner Tätigkeit: Welche Griffe, welche Kraft, welche Feinmotorik verlangt dein Beruf, und was schaffst du davon wegen der Beschwerden nicht mehr?

Versicherte erleben trotzdem oft, dass der erste Antrag abgelehnt oder verzögert wird, gerade weil die Rhizarthrose „nur“ ein Gelenk betrifft. Das ist nicht das Ende: Viele Ablehnungen halten einer Prüfung nicht stand, und du hast Anspruch auf eine faire Entscheidung. Welche Rechte du dann hast und wo du Unterstützung findest, liest du unter BU zahlt nicht.

Fazit: Rhizarthrose und Berufsunfähigkeit

Eine Rhizarthrose kann die Arbeitskraft überraschend schnell bedrohen, weil ohne funktionierenden Daumen kaum ein Griff gelingt. Ob Berufsunfähigkeit vorliegt, entscheidet nicht die Diagnose, sondern die konkrete Einschränkung in deinem Beruf, besonders bei präziser Handarbeit. Wer noch gesund ist, sichert sich früh mit guten Bedingungen ab. Wer bereits eine Rhizarthrose hat, klärt seine Chancen am besten mit einer anonymen Risikovoranfrage und setzt im Leistungsfall den Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente mit sauberen Unterlagen durch.

Häufige Fragen

Quelle: Deutsche Rentenversicherung, GDV-Ursachenstatistik