Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit

Viele denken bei Berufsunfähigkeit zuerst an einen schweren Unfall. Die Statistik zeichnet ein anderes Bild: Die meisten Menschen werden nicht durch einen Unfall berufsunfähig, sondern durch Krankheit. Hier erfährst du, welche Gründe für Berufsunfähigkeit am häufigsten sind, wie sich die Ursachen verteilen und was das für deine Absicherung bedeutet.

Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit

Auswertungen von Versicherern und Analysehäusern wie Morgen und Morgen zeigen seit Jahren ein ähnliches Bild. Die Ursachen für Berufsunfähigkeit verteilen sich grob so:

Die genauen Prozentwerte schwanken je nach Quelle und Jahr, die Reihenfolge bleibt aber stabil. Auffällig ist vor allem, wie klein der Anteil der Unfälle ist, obwohl gerade sie im Bewusstsein vieler Menschen ganz oben stehen. Die Zahlen zeigen klar: Nicht der Unfall, sondern gesundheitliche Probleme aufgrund von Krankheit sind das eigentliche Risiko.

Grund 1: Psychische Erkrankungen

Der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit ist die Psyche. Rund ein Drittel aller Fälle geht auf psychische Erkrankungen wie Depression, Burnout, Angststörungen oder posttraumatische Belastungsstörungen zurück. Dauerstress, hohe Anforderungen und ständige Erreichbarkeit tragen zu diesem Anstieg bei. Psychische Erkrankungen treffen dabei nicht nur Menschen in belastenden Berufen, sondern können jeden ereilen.

Grund 2: Erkrankungen des Bewegungsapparats

An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skeletts und des Bewegungsapparats, also Rücken, Gelenke und Wirbelsäule. Bandscheibenvorfälle, Arthrose oder chronische Rückenschmerzen können die Ausübung eines Berufs dauerhaft verhindern. Betroffen sind besonders körperlich arbeitende Menschen wie Handwerker oder Pflegekräfte, aber auch der Bürojob am Schreibtisch belastet den Rücken.

Grund 3: Krebs, Unfälle und weitere Ursachen

Krebs und bösartige Geschwülste sind für rund 15 bis 17 Prozent der Fälle verantwortlich und können in jedem Alter auftreten. Unfälle, die viele für die Hauptursache halten, machen dagegen weniger als 10 Prozent aus. Hinzu kommen Herz-Kreislauf-Erkrankungen und weitere innere Erkrankungen. Wichtig ist: Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet unabhängig von der Ursache, solange die Berufsunfähigkeit medizinisch nachgewiesen ist.

Warum der Beruf allein nicht schützt

Ein weit verbreiteter Irrtum lautet: Wer im Büro arbeitet, ist sicher. Das stimmt nur für das körperliche Risiko. Die häufigste Ursache, die Psyche, trifft Kopfarbeiter genauso wie handwerklich Tätige. Auch Krebs und Herz-Kreislauf-Erkrankungen kennen keinen Bürojob. Selbst junge Menschen können aufgrund gesundheitlicher Probleme früh berufsunfähig werden, oft sogar noch vor dem 40. Lebensjahr. Deshalb wird statistisch etwa jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Lebens mindestens einmal berufsunfähig, quer durch alle Berufe und jedes Alter.

Was bedeutet das für deine Absicherung?

Weil die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit Krankheiten sind, die jeden treffen können, reicht es nicht, nur auf einen Unfallschutz zu setzen. Eine reine Unfallversicherung deckt weniger als ein Zehntel der tatsächlichen Ursachen ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen zahlt eine monatliche BU-Rente, egal ob die Berufsunfähigkeit durch Psyche, Rücken, Krebs oder Unfall entsteht. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht als Absicherung nicht aus, denn sie liegt im Schnitt bei rund 1.000 Euro und wird nur unter strengen Voraussetzungen gezahlt.

Achte beim Abschluss auf einen Tarif, der psychische Erkrankungen nicht ausschließt, denn das ist der häufigste Leistungsgrund. Dein Alter und dein Gesundheitszustand haben großen Einfluss auf den Beitrag. Je früher du abschließt, desto günstiger und einfacher, weil junge und gesunde Versicherte niedrige Beiträge zahlen und die Gesundheitsprüfung leichter bestehen. Mit dem BU-Check findest du heraus, welche Absicherung zu dir passt.

Fazit: Krankheit ist der Hauptgrund, nicht der Unfall

Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, Rücken- und Gelenkleiden sowie Krebs. Unfälle spielen eine kleinere Rolle, als viele annehmen. Weil diese Ursachen jeden treffen können und etwa jeder Vierte im Laufe des Lebens betroffen ist, gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt. Entscheidend ist ein früher Abschluss mit guten Bedingungen.

Häufige Fragen

Quelle: GDV, Morgen und Morgen