SV Sparkasse Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

Firmenlogo

SV SparkassenVersicherung Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzStuttgart
RechtsformAktiengesellschaft
Gr√ľndungsjahr 1758

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

kostenlos & unverbindlich

Das Wichtigste in K√ľrze

  • Ein BU-Konzept, vieles drin ‚Äď so funktioniert die Ein-Produkt-Strategie der SV SparkassenVersicherung.
  • Wer sich intensiver mit seiner BU-Absicherung besch√§ftigen will, kann nicht ben√∂tigte Klauseln ausschlie√üen und erh√§lt daf√ľr einen Beitragsnachlass.
  • Mit der WeiterdenkerBU und ihren erm√§√üigten Beitr√§gen in der Startphase wendet sich die SV an junge Kunden.

Inhalt

W√§hrend in einigen Bundesl√§ndern die drei Provinzial-Unternehmen Versicherungspartner der Sparkassen sind, ist f√ľr die Gebiete Baden-W√ľrttemberg, Hessen, Th√ľringen und Teile von Rheinland-Pfalz die SV SparkassenVersicherung zust√§ndig. Die regionalen Sparkassenversicherungen fusionierten 2004 zur heutigen Aktiengesellschaft mit Sitz in Stuttgart. Die Wurzeln der SV liegen in der Geb√§ude-Feuerversicherung: Bereits 1758 wurde die Badische Geb√§udeversicherungsanstalt gegr√ľndet. Auch wenn mit der europ√§ischen Dienstleistungsfreiheit und der Liberalisierung des Versicherungsmarkts 1994 die Monopolrechte der √∂ffentlich-rechtlichen Versicherungsanstalten fielen, ist die Geb√§udeversicherung auch heute noch ein T√§tigkeitsschwerpunkt. Berufsunf√§higkeitsversicherungen bietet in der Sparkassen-Finanzgruppe die SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG an. Ihre Rechtsvorg√§nger sind seit 1928 in dieser Sparte aktiv, damit geh√∂rt sie zu den erfahrensten Anbietern im deutschen Markt.

Das zeichnet die SV Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die SV SparkassenVersicherung macht es Kunden einfach, zu einem vollumf√§nglichen BU-Schutz zu kommen. Der Tarif TopSBV wird mit zahlreichen Einschl√ľssen wie Arbeitsunf√§higkeitsklausel und Wiedereingliederungshilfe verkauft. Wer diese Optionen nicht ben√∂tigt, kann sie aber ausschlie√üen und dadurch Geld sparen.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der SparkassenVersicherung im Vergleich

SV SparkassenVersicherung TopSBV

W√§hrend bei den meisten Versicherern ein Basisschutz durch weitere Klauseln aufgepeppt werden kann, geht die Sparkassen BU den umgekehrten Weg. Verkauft wird die Vollausstattung. Wer einzelne Leistungen nicht ben√∂tigt, kann sie gegen Beitragsnachlass ausschlie√üen. Das Grundkonzept ist guter Marktstandard. Auf die abstrakte Verweisung wird verzichtet, es gibt anlassbezogene Nachversicherungsm√∂glichkeiten, zum Beispiel bei Heirat oder Familienzuwachs. Herauszuheben sind auch die schnelle Anfangshilfe von bis zu drei Monatsrenten bei Beginn der Berufsunf√§higkeit und eine Wiedereingliederungshilfe von bis zu sechs Monatsrenten bei R√ľckkehr in den Beruf. Die Berufsunf√§higkeit kann auch als Direktversicherung √ľber den Arbeitgeber abgeschlossen werden. Das spart Steuern und meist auch Sozialversicherungsbeitr√§ge. Ruht das Arbeitsverh√§ltnis, etwa in der Elternzeit, ist eine Beitragsfreistellung f√ľr drei Jahre mit Wiederaufleben ohne Gesundheitspr√ľfung m√∂glich.

SV SparkassenVersicherung WeiterdenkerBU

Unter diesem Namen vermarktet die SV ihren Einsteigertarif. Wie √ľblich bei Produkten f√ľr Auszubildende, Studenten, angestellte Berufsanf√§nger und selbstst√§ndige Existenzgr√ľnder zeichnet sich die Weiterdenker-BU durch eine ver√§nderte Beitragsverteilung aus. W√§hrend der Startphase sind die Beitr√§ge niedrig. Geschenkt bekommt sie der junge Kunde aber nicht. Die sp√§teren Zielbeitr√§ge sind entsprechend h√∂her kalkuliert.

‚ā¨

Kosten einer BU-Versicherung bei der Sparkasse

Auf ihrer Internetseite rechnet die SparkassenVersicherung zwei Tarifbeispiele vor: Eine B√ľrokauffrau, 25 Jahre alt, f√§llt in die g√ľnstigste Berufsklasse 1 und zahlt f√ľr 1.000 Euro BU-Rente einen Monatsbeitrag von rund 46 Euro. F√ľr die Berufsklasse 2 ‚Äď hier ein gleich alter Mechatroniker ‚Äď werden bereits knapp 65 Euro monatlich f√§llig. In beiden F√§llen ist die nicht garantierte √úberschussbeteiligung bereits abgezogen. Der Beitrag kann also steigen, wenn √úbersch√ľsse nicht mehr in kalkulierter H√∂he anfallen. Ein weiterer Haken: Die Beispiele beziehen sich nur auf eine Vertragslaufzeit von vierzig Jahren, also bis zum Endalter 65. Es fehlen also zwei Jahre bis zum regul√§ren Rentenalter. Da die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunf√§higkeit mit dem Alter deutlich ansteigt, kosten die zus√§tzlichen Jahre √ľber die gesamte Laufzeit erheblich mehr. Die Kosten der BU-Versicherung k√∂nnen aber durch Ausschluss einzelner Leistungen reduziert werden.

Vorteile und Nachteile der SV-BU

Vorteile

  • Arbeitsunf√§higkeitsklausel ist mit dabei

    Ausschluss ist möglich, aber nicht empfehlenswert.

  • Anfangs- und Wiedereingliederungshilfen sind versichert

    Unb√ľrokratische Hilfe zu den Zeiten, wo Geld besonders knapp ist.

Nachteile

  • Komplettpaket ist teuer

    Sparmöglichkeiten durch Begrenzung auf Endalter 65 bedeuten Abschläge bei der Altersrente.

Die Sparkasse Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Finanztest

Die Mehrzahl der von der Stiftung Warentest 2019 nach den Kriterien Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) analysierten BU-Tarife schnitt mit ‚Äěsehr gut‚Äú ab ‚Äď insgesamt 35 von 59. Dabei war auch die TopSBV der SparkassenVersicherung. Es war aber eine knappe Sache. Die Note 1,5 ist der untere Rand des ‚Äěsehr gut‚Äú, der Testsieger schnitt mit 0,8 mehr als eine halbe Note besser ab.

(https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/)

Franke & Bornberg

Auch die Analysten von Franke & Bornberg machen Abstriche. In der kompletten Ausstattung mit Versicherungsschutz bei Arbeitsunf√§higkeit und Einschluss der oben bereits erw√§hnten Wiedereingliederungshilfe erreicht die SparkassenVersicherung die Note 2,2, was Franke & Bornberg mit dem Siegel ‚ÄěFF+‚Äú oder ‚Äěgut‚Äú bewertet. Werden diese Klauseln abgew√§hlt, reicht es nur noch f√ľr eine 2,5.

(https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu)

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen vergibt dagegen mit und ohne Arbeitsunf√§higkeitsklausel die vollen f√ľnf Sterne an die SparkassenVersicherung. Die Testkategorien Bedingungen (40 %), Anbieterkompetenz (30 %) und Antragsfragen (10 %) schneiden ebenso ab. Lediglich die Beitragsstabilit√§t (20 %) wird mit drei Sternen unterdurchschnittlich beurteilt.

(https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf)

Focus Money und ServiceValue

Kunden, die in den letzten drei Jahren einen Leistungsantrag gestellt haben, stellen der SV SparkassenVersicherung beim Test der Kundenfreundlichkeit in der Leistungsbearbeitung kein √ľberdurchschnittlich gutes Zeugnis aus. Von 37 Unternehmen, deren Kunden im Auftrag von Focus Money von der ServiceValue GmbH befragt wurden, wurden 21 als ‚Äěsehr gut‚Äú oder ‚Äěgut‚Äú beurteilt ‚Äď leider geh√∂rt die SV nicht dazu.

(https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Sparkasse?

Die Sparkasse ist f√ľr viele Menschen erster Ansprechpartner in allen finanziellen Angelegenheiten. Die Betreuung der SV SparkassenVersicherung durch Kundenberater im dichten Filialnetz hat deshalb Vorteile ‚Äď gerade auch in der BU-Versicherung. Das Sparkassenkonto zeigt Eink√ľnfte, laufende Kosten und damit auch den Absicherungsbedarf. Wer auf Beratung und Service aus einer Hand Wert legt, ist bei der SV gut aufgehoben. Das BU-Produkt ist f√ľr normale Verh√§ltnisse sicher nicht schlecht, aber die Beratungsqualit√§t hat ihren Preis.

BU-Versicherung Vergleich

√úber 50 BU-Tarife im Vergleich! Finden Sie den g√ľnstigsten Tarif f√ľr Ihre Berufsunf√§higkeitsversicherung.

kostenlos & unverbindlich