EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Köln |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1969 |
Die EUROPA Versicherung ist heute der Direktversicherer im Continentale Versicherungsverbund. Die Geschichte der EUROPA geht auf die Gründung der Krankenversicherung im Jahr 1959 zurück. Zehn Jahre später folgte die EUROPA Lebensversicherung AG, die auch für das Angebot an Betriebsunterbrechungsversicherungen verantwortlich ist. Zusammen mit den anderen EUROPA Versicherungsgesellschaften ist ihr Sitz in Köln.
Das zeichnet die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Als Direktversicherer kann die EUROPA vor allem mit einem günstigen Preis punkten. Das Produkt ist umfassend genug, um die wesentlichen Berufsunfähigkeitsrisiken abzusichern. Geleistet wird auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der EUROPA im Vergleich
Das Angebot der EUROPA ist im besten Wortsinn übersichtlich: eine vollwertige BU-Versicherung mit optionalem Starter-Tarif und eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit eingeschränktem Deckungsumfang für alle, denen eine Absicherung der Berufsunfähigkeit zu teuer ist oder die wegen überstandener oder noch vorhandener Erkrankungen Schwierigkeiten haben, diese Versicherung abzuschließen.
EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung
Als „Versicherung pur“ bewirbt die EUROPA ihren kostengünstigen Direktvertrieb. Ebenso schnörkellos ist auch die BU-Versicherung. Hundert Prozent Leistung ab fünfzig Prozent Grad der Berufsunfähigkeit, kein abstrakter Verweis auf einen theoretisch vorstellbaren anderen Beruf und ein erfreulich kurzer Prognosezeitraum von sechs Monaten mit rückwirkender Leistung zeichnen das Produkt aus. Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten sowie Inflationsschutz und umfassende Garantien zur Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung ergänzen den positiven Eindruck.
EUROPA Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Körperliche Berufsarbeit wird häufig schlechter bezahlt als geistige Arbeit. Für die Absicherung des BU-Risikos bedeutet das ein doppeltes Dilemma: Das erhöhte Risiko erfordert einen vergleichsweise hohen Beitrag, dem steht aber nur ein eher niedriges Einkommen gegenüber. Die Alternative ist die Absicherung von Erwerbsunfähigkeit nach dem Vorbild der Erwerbsminderungsrente in der gesetzlichen Rentenversicherung. Die Versicherung gegen Erwerbsunfähigkeit bezieht sich zwar auf einen beliebigen Beruf und ist damit gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung stark eingeschränkt, aber immer noch besser als gar keine Versicherung der Arbeitskraft. Neben Menschen mit schwerer körperlicher Arbeit kann sie auch bei gefährlichen Hobbys oder vorhandenen bzw. überstandenen Krankheiten interessant sein.
EUROPA Starter-Tarif
Sowohl für die Berufsunfähigkeits- als auch für die Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet die EUROPA einen Starter-Tarif. Bei ansonsten gleichen Leistungen ist dieser Tarif so kalkuliert, dass drei Jahre lang nur der halbe Zielbeitrag gezahlt wird. Vom vierten bis zum achten Jahr steigt der Beitrag stufenweise auf den Zielbeitrag.
Quelle: https://www.europa.de/versicherungen/berufsunfaehigkeitsversicherung/
Stand: 03/2021
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der EUROPA
Ein 25-jähriger Nichtraucher mit kaufmännischer Ausbildung zahlt für 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente bis zum 67. Lebensjahr bei der EUORPA rund 35 Euro pro Monat im regulären Tarif oder 19 Euro als Anfangsbeitrag in der Starter-BU. Damit gibt der Direktversicherer Kostenvorteile an seine Kunden weiter, das Preis-Leistungs-Verhältnis ist gut. Zum Vergleich: Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist in diesem weniger risikoreichen Beruf schon ab 30 Euro zu haben. Bei körperlicher Berufsarbeit werden die Unterschiede wesentlich größer. Der Unterschied zwischen Zahlbeitrag nach Abzug der Überschussbeteiligung und Tarifbeitrag ist marktüblich hoch. Damit besteht ein gewisses Risiko von steigen den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung, falls die Überschüsse geringer ausfallen als kalkuliert. Wichtig zu wissen: Bei der EUROPA haben alle Kunden am 1. Januar Geburtstag – das Eintrittsalter richtet sich nach dem Kalenderjahr. Eine Rückdatierung auf Dezember des Vorjahres kann deshalb zu erheblichen Ersparnissen führen und wird auch auf der Webseite aktiv angeboten.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Mit der Note 1,1 („sehr gut“) bleibt die EUROPA nur knapp hinter dem Testsieger zurück, der mit 0,8 bewertet wurde. Die Stiftung Warentest beurteilte zu 75 % den Leistungsumfang des Produkts und zu 25 % die Gesundheitsfragen im Antrag. Getestet wurden die Bedingungen und Anträge mit Stand 2019.
Franke & Bornberg
Ganz aktuell ist die Bewertung der Bedingungen Januar 2021 durch Franke & Bornberg. Die Leistungen der EUROPA erbrachten die Bestnote 0,5 und das Siegel FFF+ („hervorragend“).
Zum Franke & Bornberg Testbericht
Morgen & Morgen
Genauso positiv urteile der Versicherungsspezialist Morgen & Morgen schon zwei Jahre zuvor. Jeweils fünf Sterne gab es für Bedingungen (40 %) und Antragsfragen (10 %). Bei der Kompetenz (30 %) der EUROPA waren kleine Abstriche erforderlich, weil der Bestand nur etwa 20.000 Verträge umfasst. Auch die Beitragsstabilität (20 %) wurde angesichts des großen Unterschieds zwischen Zahl- und Tarifbeitrag mit nur vier Sternen bewertet. Insgesamt reichte es aber doch für die Bestnote von fünf Sternen.
Zum Morgen & Morgen Testbericht
Focus Money und ServiceValue
In der jährlichen Kundenbefragung der Zeitschrift Focus Money durch die ServiceValue GmbH erhielt die EUROPA ein „gut“ für faire Schadenregulierung in der Sparte Berufsunfähigkeit. Befragt wurden Kunden von 35 Versicherern. Dabei gab es zehn Mal ein „sehr gut“ und elf Mal ein „gut“. Die Leistungsquote, also der Anzahl erfolgreicher Anträge auf BU-Rente, ist mit 79 % leicht überdurchschnittlich, die Prozessquote mit knapp 4 % relativ hoch. Angesichts des kleinen Bestands sind hier aber zufallsbedingte Ausreißer möglich.
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der EUROPA?
Durchweg gute Testergebnisse und ein günstiges Preis-Leistungsverhältnis sprechen für die EUROPA. Wer es sich leisten kann, sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung der eingeschränkten Erwerbsunfähigkeitsversicherung vorziehen. Eine Rückdatierung auf das vorherige Kalenderjahr lohnt sich vor allem für junge Versicherte, da sie sich den günstigeren Beitrag über viele Jahre sichern.
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