Condor Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Hamburg |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1955 |
Die noch recht junge Geschichte der Condor Lebensversicherungs-AG beginnt im Jahr 1955. Schwerpunkt der Tätigkeit waren und sind neben Berufsunfähigkeitsversicherungen Produkte aus dem Bereich der betrieblichen Altersversorgung. Im Jahr 2002 übernahm die Condor den Bestand des erst 1996 gegründeten Schwesterunternehmens Optima Lebensversicherungs-AG. Seit 2008 gehört die Condor zum R+V Konzern. Die Marke bleibt aber eigenständig. Rund 50.000 BU-Versicherungen sind im Bestand der Condor.
Das zeichnet die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Die auffälligste Besonderheit des Tarifs SBU bei der Condor ist die integrierte Teilzeitklausel. Ohne diese Klausel geraten Menschen, die zum Beispiel nach einer Familienphase vorübergehend in Teilzeit arbeiten wollen, auch hinsichtlich ihrer BU-Versicherung in die „Teilzeitfalle“. Anders bei der Condor: Für Teilzeitarbeit gelten dieselben Regeln zur Feststellung der Berufsunfähigkeit wie bei einer Vollzeitarbeit.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Condor im Vergleich
Die Condor punktet mit einem fairen Produkt, das alle für Angestellte, Selbstständige und – bei Vereinbarung der Dienstunfähigkeitsklausel – auch für Beamte wesentlichen Merkmale enthält, die heute Marktstandard sind. Neben der BU-Versicherung mit konstanter Beitragszahlung gibt es auch eine Variante für Einsteiger.
Condor SBU
Leistung der vollen BU-Rente ab fünfzig Prozent Ausfall der Arbeitskraft, ein kurzer Prognosezeitraum von sechs Monaten und der Verzicht auf Verweisung in einen anderen Beruf – das sind die wesentlichen Kriterien, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung heute aufweisen sollte. Die Condor erfüllt sie alle und geht darüber hinaus. Leistungen bereits bei mehr als sechs Monaten Krankschreibung sind enthalten, die Nachversicherungsmöglichkeiten mit und ohne Anlass sind umfangreich, bei einer gesetzlichen Verlängerung der Lebensarbeitszeit kann die Versicherung auf das neue Renteneintrittsalter erweitert werden. Eine Beitragsfreistellung ist ohne besonderen Grund bis zu sechs Monaten, bei Arbeitslosigkeit oder während einer Elternzeit ist bis zu einem Jahr möglich. Für Beitragsstundungen erhebt die Condor allerdings Zinsen. Positiv fallen Wiedereingliederungshilfen bei Rückkehr in den Beruf auf. Selbstständige profitieren vom Verzicht auf eine Umorganisation in Kleinbetrieben unter zehn Mitarbeiter
Condor Einsteiger-BU
Dieser Tarif steht nicht nur Schülern, Auszubildenden und Studenten offen. Auch Berufsanfänger und selbstständige Existenzgründer bis 37 Jahre können mit einer Beitragsermäßigung bis zu sechzig Prozent starten. Diese erste Phase kann nach Wahl des Kunden zwischen zwei und zehn Jahre dauern und auch vorzeitig beendet werden, wenn sich das Einkommen schneller als erwartet erhöht.
Quelle: https://www.condor-versicherungen.de/produkte/leben-rente/berufsunfaehigkeit
Stand: 03/2021
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Condor
Für einen 25-jährigen Bankkaufmann, der eine Rente von 1.000 Euro bis zum Endalter 67 absichern möchte, verlangt die Condor einen Monatsbeitrag von ca. fünfzig Euro. Damit ist sie sicher nicht der billigste Anbieter. Aber bei der Absicherung der Arbeitskraft darf man auch nicht am falschen Ende sparen. Der Condor-Kunde erhält einen Versicherungsschutz ohne gefährliche Lücken. Sogar die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit ist in diesem Preis schon enthalten.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Die Stiftung Warentest bewertete im großen Testfeld des Jahres 2019 Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) von insgesamt 59 Angeboten. Die Mehrzahl davon schnitt mit einem „sehr gut“ ab, so auch die Condor. Mit der Note 1,4 war es allerdings eine eher knappe Eins. Der Testsieger kam auf eine 0,8.
(https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/)
Franke & Bornberg
Beim Analysehaus Franke & Bornberg, das sich auf den Leistungsumfang der Tarife konzentriert, fällt das Ergebnis des Tests 2021 vollkommen überzeugend aus. Musste sich die Condor 2019 noch mit dem zweitbesten Siegel „FFF“ und einer 0,9 begnügen, reicht es jetzt zur begehrten Bestnote 0,5. Das entspricht einem „FFF+“ bzw. „hervorragend“. Dieses Urteil bezieht sich sowohl auf die normale Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif SBU) als auch auf die Version für Beamte mit Einschluss der Dienstunfähigkeitsklausel (Tarif SBU DV).
(https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu)
Morgen & Morgen, Ascore
Sterneregen auch beim Versicherungsspezialisten Morgen & Morgen: Egal ob selbstständige BU oder Zusatzversicherung, alle getesteten Produkte schneiden mit der höchsten Bewertung von fünf Sternen ab. Die Gesamtnote setzt sich zusammen aus Bedingungen (40 %), Anbieterkompetenz (30 %), Beitragsstabilität (20 %) und Antragsfragen (10 %). Bei der Beitragsstabilität gibt es zwar einen Stern Abzug, was mit dem Unterschied von 43 % zwischen Tarifbeitrag und Zahlbeitrag nach Abzug der nicht garantierten Überschussbeteiligung zu tun hat. Ein Unterschied in dieser Größenordnung ist aber marktüblich. Die Ratingagentur Ascore vergibt aber die volle Zahl von sechs Kompassen an die Condor, hinter der ja auch der solide Mutterkonzern R+V steht.
(https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Condor?
Die SBU der Condor ist nicht billig. Gute Testergebnisse bestätigen aber, dass die Versicherung ihr Geld wert ist. Vor allem Menschen, die jetzt oder künftig Teilzeitarbeit ausüben oder planen, sollten sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Condor genauer ansehen. Gleiches gilt für alle, die die Startphase des Einsteigermodells besonders flexibel halten möchten. Mit einer Leistungsquote von fast 93 % ist die Condor derzeit das beste Unternehmen im Markt – der Durchschnitt liegt bei gerade einmal 77 %. Umso erstaunlicher ist eine Prozessquote von mehr als 7 % (Durchschnitt 2 %). Bei einem kleinen Bestand treiben allerdings schon wenige Klagen unzufriedener Kunden die Quote in die Höhe. Und die Prozessquote sagt nichts darüber aus, ob eine Ablehnung zu Recht erfolgt ist.
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