R+V Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im Überblick

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R+V Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzWiesbaden
RechtsformAktiengesellschaft
Gründungsjahr1922

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die R+V hat zwar nur einen Tarif für die Berufsunfähigkeitsversicherung, der aber durch Zusatzvereinbarungen individualisiert werden kann.
  • Die hohe Anzahl von Berufsgruppen kann einen Beitragsvorteil bedeuten.
  • Die Überschussbeteiligung wird nach Wahl des Kunden direkt mit dem Beitrag verrechnet oder angespart.

Inhalt

Wie die Buchstaben im Namen bereits vermuten lassen, gehören die R+V Versicherungen zum genossenschaftlichen Verbund der Raiffeisen- und Volksbanken. Die Raiffeisen Lebensversicherungsbank wurde 1922 als Gegenseitigkeitsverein gegründet. 1989 legte sie die mit einer Genossenschaft vergleichbare Rechtsform ab und firmiert als R+V Lebensversicherung AG. Die R+V Versicherungen gehören zu über 92 % der Deutschen Zentral-Genossenschaftsbank (DZ-Bank) AG. Zum Bestand der R+V gehören rund 570.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen, damit ist sie einer der überdurchschnittlich großen Anbieter auf dem deutschen Markt.

Das zeichnet die R+V Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung ist kundenfreundlich konzipiert: Ein Vertrag, alles drin. Die Grundausstattung ist gut, die beiden Extras leicht zu erklären. Die Möglichkeit, während der Laufzeit den vollen Tarifbeitrag zu zahlen und die Überschüsse als Spartopf zu nutzen, erhöht zwar die monatliche Belastung. Aber es gibt zwei Vorteile: Fallen die Überschüsse geringer aus als geplant, gibt es trotzdem keinen überraschenden Beitragssprung. Marktüblich sind Tarifbeiträge, die sich durch die nicht garantierte Überschussbeteiligung halbieren. Entsprechend groß kann eine Beitragserhöhung ausfallen. Und wenn alles gut läuft, hat der R+V-Kunde bis zum Renteneintritt ohne große Anstrengung ein zusätzliches finanzielles Polster aufgebaut.

Leistungsübersicht: BU-Tarife der R+V im Vergleich

Die R+V bietet ihren Kunden ein schlankes Produkt, das sich mit einigen wenigen Erweiterungen aufpeppen lässt. In der Basis-Version enthält es alle Bestimmungen, auf die Verbraucherschützer und Finanztests als erstes schauen: Eine volle BU-Rente bereits ab 50 % Grad der Berufsunfähigkeit, den Verzicht auf die sogenannte abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf, in dem es tatsächlich gar keine freien Stellen gibt, und einen auf sechs Monate verkürzten Prognosezeitraum. Geld gibt es also bereits dann, wenn eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich länger als ein halbes Jahr andauern wird. Ergänzt wird der Versicherungsschutz durch umfangreiche anlassbezogene Nachversicherungsgarantien. Aus vielerlei Gründen kann die versicherte Rente ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden, neuerdings sogar beim Erwerb einer fremdgenutzten (vermieteten) Immobilie.

Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch geeignet für Hausmänner und Hausfrauen, Schüler und Studenten. Sie werden einer passenden – günstig eingestuften – Berufsgruppe zugeordnet. Beamte können die BU-Versicherung zu einer Dienstunfähigkeitsversicherung ausbauen. Durch eine entsprechende Klausel wird die vom Dienstherrn festgestellte Dienstunfähigkeit einer BU gleichgestellt.

Erweiterungsmöglichkeiten gibt es in Form einer Arbeitsunfähigkeitsklausel. Da die BU-Rente schon bei einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als sechs Monaten fließt, gibt es keine Lücke zum Krankengeld. Außerdem kann ein Inflationsschutz in Form einer Dynamik vor dem Leistungsfall und einer regelmäßig steigenden Rente im Fall der Berufsunfähigkeit eingeschlossen werden.

Die Kosten einer BU-Versicherung bei der R+V

Die R+V hat ihren Tarif auf zwölf Berufsgruppen erweitert. Die differenzierte Betrachtung erlaubt für viele Kunden eine günstigere Einstufung. In einem Beispiel wird ein Beitrag von rund 31 Euro monatlich für einen 25-jährigen Bankkaufmann ausgerechnet, der 1.000 Euro Rente bis zum Endalter 65 Jahre versichern möchte. Damit gehört die R+V zu den günstigen Serviceversicherern. Die Überschussbeteiligung kann genutzt werden, um die laufenden Kosten der BU-Versicherung (Tarifbeitrag) zu senken. Alternativ ist auch eine verzinsliche Ansammlung möglich, die zum Vertragsende ausgezahlt wird. Damit wird die BU-Versicherung zum heimlichen Sparbuch für die Altersversorgung.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Vorteile

  • Transparentes Produkt mit guten Leistungen

    Die R+V erzielt gute Testergebnisse und eine hohe Leistungsquote.

  • Zwei Möglichkeiten der Überschussverwendung

    Niedriger Beitrag oder heimlicher Spartopf – der Kunde hat die Wahl.

Nachteile

  • Arbeitsunfähigkeitsschutz nur gegen Aufpreis

    Für einen gesicherten Anschluss ans Krankengeld müssen Sie bei der R+V extra zahlen.

Die R+V Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Finanztest

Ein ganz knappes „sehr gut“ attestiert die Stiftung Warentest der R+V und vergibt im großen Test 2019 die Note 1,5. Bei der Bewertung von Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) kam der Testsieger auf eine 0,8.

Quelle des Testberichts: https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/

Franke & Bornberg

Das Analysehaus Franke & Bornberg schaut nur auf die gebotenen Leistungen und kommt deshalb zu einer kritischeren Einschätzung. Das Basisprodukt wird mit „befriedigend“ (Note 2,7 und Siegel „FF“) bewertet. Mit Einschluss der Arbeitsunfähigkeits-Option kommt gerade noch ein „gut“ (Note 2,5 und Siegel „FF+“) dabei heraus.

Quelle des Testberichts: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu

Morgen & Morgen, Ascore

Der Test von Morgen & Morgen deckt ein breites Spektrum ab: Bewertet werden Bedingungen (40 %), Kompetenz (30 %), Beitragsstabilität (20 %) und Antragsfragen (10 %). Die R+V schneidet bei allen Varianten der selbstständigen BU-Versicherung nicht nur insgesamt mit fünf Sternen ab, sondern auch in allen vier Teilkategorien. Das schaffen nicht einmal Großkonzerne wie AXA und Generali. Der Unterschied liegt hier in der Finanzstärke der R+V, die auch von der Ratingagentur Ascore mit vollen sechs Kompassen bewertet wird. Lediglich die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zur Basisrente muss einen Stern Abzug für die Bedingungen hinnehmen.

Quelle des Testberichts: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf

Focus Money und ServiceValue

Bei ihren Kunden ist die R+V beliebt: Die regelmäßige Kundenbefragung von Focus Money und ServiceValue ergab ein „sehr gut“ für faire Schadenregulierung in der Sparte Berufsunfähigkeit. Zehn der 35 teilnehmenden Unternehmen kamen auf diese Bestnote. Die überdurchschnittliche Leistungsquote von 85 % (Marktschnitt: 77 %) bei nur 1,4 % Leistungsprozessen bestätigt die subjektive Kundensicht.

Quelle des Testberichts: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der R+V?

Zwar streuen die Testergebnisse, je nachdem, worauf man sein Augenmerk richtet. Festhalten lässt sich aber: Die R+V ist ein finanzstarker Partner und sie bietet eine konkurrenzfähige Berufsunfähigkeitsversicherung, auf die man sich im Leistungsfall verlassen. Der Einschluss der beiden Zusatzklauseln Arbeitsunfähigkeit und Inflationsschutz verbessert das Basisprodukt deutlich.

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