Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmensitz | München |
| Rechtsform | Societas Europaea (SE) |
| Gründungsjahr | 1890 |
Die Allianz SE mit Sitz in München ist eine der größten Versicherungsgruppen der Welt und Marktführer in Deutschland. Berufsunfähigkeitsversicherungen werden von der Allianz Lebensversicherung in Stuttgart verantwortet. Auch in diesem Versicherungszweig unterstreicht die Allianz ihre herausragende Bedeutung für den deutschen Markt mit einem Bestand von rund drei Millionen Policen, fast zehn Mal so viel wie der Durchschnitt.
Das zeichnet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Neben der Kompetenz und Finanzstärke des Marktführers sprechen vor allem zwei Gründe dafür, die Allianz BU in die engere Wahl zu nehmen: Da ist zunächst die Möglichkeit einer anonymen Vorprüfung, ohne bereits einen Versicherungsantrag zu stellen. Warum kein Antrag? Praktisch jeder Versicherer fragt, ob bereits Anträge abgelehnt worden seien. Wer krank ist oder war und deshalb eine Ablehnung kassiert, hat es danach doppelt schwer, noch irgendwo eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Die Allianz verspricht eine Annahmequote von mehr als 85 %. Die Sorge, doch zu den knapp 15 % abgelehnten Interessenten zu gehören, lässt sich mit dem anonymen Gesundheitscheck nehmen. Der zweite Grund ist die Möglichkeit einer Absicherung des Pflegerisikos, mit dem sich vor allem junge Menschen kaum beschäftigen. Gegen einen überschaubaren Mehrbeitrag wird eine Pflegerente bereits während des Berufslebens abgesichert, später ist die Umwandlung in eine Pflegeversicherung auch bei schlechterem Gesundheitszustand garantiert.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Allianz im Vergleich
Die Allianz bietet drei Varianten der Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Online-Abschluss an. Dabei handelt es sich um eine Basisabsicherung und den Plus-Tarif, der sich insbesondere durch einen verkürzten Prognosezeitraum auszeichnet. Der Plus-Tarif kann mit einer Pflege-Option kombiniert werden.
| BU Basis | BU Plus | BU Plus mit Pflege | |
| Leistung ab Grad der Berufsunfähigkeit | 50 % | 50 % | 50 % |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | ja | ja | ja |
| Prognosezeitraum | 36 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | nein | ja | ja |
| Pflegezusatzrente | nein | nein | ja, in Höhe der BU-Rente |
| Umwandlungsoption in reine Pflegeversicherung | nein | nein | ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung |
Allianz BU Basis und BU Plus
Die beiden Standard-Tarife für die BU-Versicherung der Allianz unterscheiden sich nur in wenigen Punkten. Deshalb ist auch der Aufpreis für die Plus-Bedingungen gering. Die gravierendste Abweichung betrifft den Prognosezeitraum. Das ist die Zeit, ab der eine Berufsunfähigkeit als dauerhaft im Sinne der Bedingungen anzusehen ist. In der Allianz BU Basis sind das drei Jahre – ein deutliches Hindernis, wenn es um eine schnelle Entscheidung über die Leistung geht. Die Allianz BU Plus sieht bereits eine Beeinträchtigung von mindestens 50 % über ein halbes Jahr als ausreichend für einen Leistungsanspruch an. Ein weiterer Vorteil der Plus-Version ist die Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit. Dadurch entstehen keine Versorgungslücken zwischen Krankengeld und Berufsunfähigkeitsrente.
Allianz BU Plus mit Pflege
Die Allianz BU Plus kann mit einer Pflegerentenversicherung kombiniert werden. Tritt während der Laufzeit der BU-Versicherung – also bereits innerhalb des Berufslebens – Pflegebedürftigkeit ein, wird eine Pflegerente in Höhe der versicherten BU-Rente bis maximal 2.000 Euro bezahlt. Da Pflegebedürftigkeit automatisch zugleich Berufsunfähigkeit bedeutet, werden beide Renten gezahlt.
Bleiben Sie gesund, können Sie die Pflegeoption zum Vertragsende oder alternativ zu festgelegten Zeiten davor in eine eigenständige Pflegeversicherung umwandeln. Dafür ist keine neue Gesundheitsprüfung nötig.
Allianz Tarife für junge Leute
Für Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger gibt es bei der Allianz spezielle BU-Konzepte, die sich durch einen ermäßigten Beitrag in den ersten Versicherungsjahren bei voller Leistung auszeichnen. Damit trägt die Allianz den zu Beginn der Karriere oft noch geringen finanziellen Spielräumen Rechnung.
- Im Produkt BasisRente StartUp Invest kann die Dauer der Startphase zwischen einem und vier Jahren frei gewählt werden. In dieser Phase gibt es einen Rabatt von 30 %, 40 % oder 50 % auf den Beitrag der Zielphase.
- Die StartPolice Perspektive kennt drei Phasen: In den ersten drei Jahren (Startphase) bleibt der Beitrag konstant, vom vierten bis zum achten Jahr (Aufbauphase) erhöht er sich schrittweise, ab dem neunten Jahr (Zielphase) ist der volle Beitrag erreicht.
Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung
Beamte genießen eine mit den Jahren steigende Absicherung durch ihren Dienstherrn. Die Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz enthält eine echte Dienstunfähigkeitsklausel. Das heißt, Leistungen werden immer erbracht, wenn Dienstunfähigkeit festgestellt wird. Polizeibeamte können auch die spezielle Polizeidienstunfähigkeit mitversichern. Die Dienstunfähigkeitsversicherung eignet sich auch für Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe (zum Beispiel Lehrer im Referendariat) und für Studenten, die eine Beamtenlaufbahn anstreben.
Allianz KörperSchutzPolice
Hierbei handelt es sich um eine Grundfähigkeitsversicherung. Sie bietet zwar in der Regel einen geringeren Deckungsumfang als eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung, leistet aber deutlich mehr, als von einer gesetzlichen Erwerbsunfähigkeitsrente zu erwarten ist. Empfehlenswert ist sie für Menschen mit Vorerkrankungen oder schwerer körperlicher Berufsarbeit, für die eine gewöhnliche Allianz BU-Versicherung nicht oder nur mit Einschränkungen möglich bzw. zu teuer wäre. Im Gegensatz zur klassischen BU kann in der KörperSchutzPolice neben einer Rente auch eine Kapitalleistung versichert werden.
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Allianz
Für einen jungen Menschen und einem Endalter der BU-Versicherung mit 67 Jahren betragen die Kosten für 1.000 Euro BU-Rente bei der Allianz rund 32 Euro monatlich. Der Aufpreis für den Plus-Tarif liegt bei nur knapp zwei Euro – das sollte Ihnen der kürzere Prognosezeitraum und die Mitversicherung einer Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit wert sein. Für weitere neun Euro ist das Pflegerisiko unkompliziert mit abgedeckt.
Vorteile und Nachteile bei der Ergo
Vorteile
Nachteile
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Die Produkte der Allianz als Marktführer für BU-Versicherungen in Deutschland stehen regelmäßig im Fokus der Verbraucherschützer, Analysehäuser und Rating-Agenturen. Dabei kann die Allianz vor allem mit ihrer Finanzkraft und der fairen Schadenregulierung punkten.
Finanztest
In der Bewertung von Stiftung Warentest / Finanztest aus dem Jahr 2019 erreichte die Allianz zusammen mit 34 anderen Produkten ein „sehr gut“. Schaut man auf die exakte Bewertung der 59 BU-Versicherungen, reichte die Note 0,9 zum zweitbesten Platz. Bewertet wurde die Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen (75 %) und der Antragsfragen (25 %). (Quelle: Finanztest Heft 07/2019)
Focus Money
Die Studie für die Zeitschrift Focus Money wurde 2019 vom Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) durchgeführt. Der gesamte deutsche Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen wurde anhand von jeweils zwei Beispielen aus fünf Kundengruppen analysiert. Schwerpunkte waren die Versicherungsbedingungen, die Versicherungsbeiträge und die Finanzstärke mit Blick auf das Verteuerungsrisiko der Policen. Sowohl bei den Bedingungen als auch bei der Finanzstärke erzielte die Allianz jeweils die Bestnoten. (Quelle: Focus-Money Heft 32/2019 (Sonderbeilage))
Weiterhin führte Focus Money zusammen mit der Service Value GmbH eine Onlinebefragung durch. Befragt wurden Kunden, die in den letzten drei Jahren einen Leistungsfall gemeldet hatten. Die Allianz schnitt in der Sparte BU überdurchschnittlich mit der Note „sehr gut“ ab. Objektiviert wird das Befragungsergebnis durch eine Leistungsquote von rund 83 %. Mehr als acht von zehn Antragstellern bekamen also eine BU-Rente. (Quelle)
Franke & Bornberg
In einem Rating aus dem Jahr 2017 erhielten sowohl der Basistarif als auch die Plus-Variante mit und ohne Pflegerente die Bestnote „hervorragend“. Der Plus-Tarif erhielt mit Stand Ende 2020 das Siegel FFF+ mit der Note 0,5. (Quelle)
Morgen & Morgen
Der Versicherungsspezialist Morgen & Morgen bewertet in der BU-Versicherung zu 40 % die Versicherungsbedingungen, zu 30 % die Kompetenz des Versicherers, zu 20 % seine Finanz- und damit die Beitragsstabilität und zu 10 % den Umfang der Antragsfragen. Die Allianz erreichte im Testfeld Mai 2019 mit der BU Plus die volle Zahl von fünf Sternen. (Quelle)
Ascore
Das Unternehmensrating 2019 aus dem Hause Ascore zeigt für die Allianz die bestmögliche Finanzkraft, ausgedrückt in sechs von sechs möglichen Kompassen, dem Logo von Ascore. (Quelle)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Allianz?
Die Allianz gehört sicher nicht zu den billigen Anbietern im Markt. Dafür bekommen Sie aber einen Vertrag mit einem finanziell gut aufgestellten Versicherer, bei dem Sie vor bösen Überraschungen sowohl hinsichtlich möglicher Beitragsanpassungen als auch im Leistungsfall sicher sein dürften. Fast 90 % der Allianz-Kunden entscheiden sich für die Allianz BU Plus, die durch den kurzen Prognosezeitraum und die Leistungsgarantie bereits bei sechsmonatiger Arbeitsunfähigkeit klar das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis bietet im Vergleich zur Basisversion. Besonders fair ist die Möglichkeit einer anonymen Prüfung der Versicherbarkeit bei Vorerkrankungen.
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