Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Zürich (Schweiz) |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1857 |
Die Swiss Life ist einer der führenden Anbieter von Lebensversicherungen und Finanzanlagen in der Schweiz. Bereits seit 1866 ist das Unternehmen auch in Deutschland mit einer Niederlassung vertreten. Neben der betrieblichen Altersvorsorge zählt auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zum deutschen Kerngeschäft der Swiss Life. Mit über 500.000 Verträgen gehört sie zu den zwanzig größten Anbietern im deutschen Markt.
Das zeichnet die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Während andere Versicherer komplette BU-Pakete in verschiedenen Abstufungen schnüren, bekommen Sie bei der Swiss Life eine bereits sehr umfassende Basisabsicherung, die Sie mit optionalen Bausteinen nach Ihren Bedürfnissen erweitern können. Damit ist die Berufsunfähigkeitsabsicherung der Swiss Life flexibler als die Angebote der Wettbewerber. Wesentliche Qualitätsmerkmale, die auch in neutralen Tests bestätigt werden, fasst die Swiss Life in einem Fairnessversprechen zusammen. Durch die IT-Anwendung CLARA wurde die Geschwindigkeit der Leistungsabwicklung – im Marktschnitt dauert es ein halbes Jahr – erhöht und der Aufwand auf beiden Seiten maßgeblich reduziert.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Swiss Life im Vergleich
Die Swiss Life bietet zwar standardmäßig nur einen Tarif an. Aber dieser kann durch optionale Bausteine flexibel erweitert werden. Komplettiert wird das Angebot durch branchespezifische Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie spezielle Modelle für Schüler, Auszubildende und Studenten.
Swiss Life BU
Schon der Standard umfasst bei der Swiss Life Elemente, die man bei anderen Versicherern erst mit einem erweiterten Paket kauft. Neben der vollen Rente ab 50 % BU-Grad gehören dazu der Verzicht auf die abstrakte Verweisung in einen nur theoretisch vorstellbaren anderen Beruf sowie der kundenfreundlich auf sechs Monate verkürzte Prognosezeitraum.
Weitere fixe Bestandteile – zum Teil mit dem Tarif April 2020 neu eingeführt – sind vorläufiger Versicherungsschutz ab Antragstellung, Beitragsnachlässe bei Weiterbildung und Wechsel in einen Beruf mit geringerem Risiko, eine begrenzte Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung, Verlängerung bei höherem gesetzlichem Rentenalter sowie eine Akuthilfe in Höhe von zwölf Monatsrenten bei Auftreten bestimmter schwerer Erkrankungen. Eine Win-win-Situation bei gesundheitlichen Problemen schaffen Rehabilitations- und Umschulungshilfe. Das ebenfalls standardmäßige Paket BUprotect erlaubt das Herabsetzen des Beitrags auf fünf Euro im Monat bei Zahlungsschwierigkeiten.
Optionale Bausteine
Die Arbeitsunfähigkeitsklausel sichert Ihre Versorgung, bevor die Berufsunfähigkeit festgestellt wurde. Besteht Arbeitsunfähigkeit bereits seit vier Monaten und wird sie voraussichtlich noch weitere zwei Monate andauern, wird die versicherte Rente bis zu 24 Monate lang gezahlt, gegebenenfalls sogar rückwirkend.
Die in zwei Ausbaustufen versicherbare care-Option umfasst eine Rente bei Pflegebedürftigkeit, die gegebenenfalls zusätzlich zur BU-Rente gezahlt wird.
Die dynamische Anpassung des Vertrags und die garantierte Rentensteigerung sorgen dafür, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Swiss Life mit einem durch Inflation geänderten Preisniveau Schritt hält – vor und nach Eintritt des Leistungsfalls.
Weitere Optionen sind die Versicherung eines Krankentagegelds sowie der Ausbau der Akuthilfe zu einer echten Dread Disease Versicherung. Letztere zahlt bei schweren Krankheiten wie Herzinfarkt oder Schlaganfall eine Kapitalleistung in Höhe von 12, 24 oder 36 Monatsrenten. Falls es Sie gesundheitlich besonders übel treffen sollte, kann diese Leistung bis zu neun Mal während der Vertragslaufzeit in Anspruch genommen werden.
Branchentarife der Swiss Life
Als Spezialist für die betriebliche Altersversorgung hat die Swiss Life Rahmenverträge zur MetallRente, zur KlinikRente und mit der Gewerkschaft IG BCE geschlossen. Den Angehörigen dieser Branchen – egal ob Angestellte, Selbstständige, Auszubildende oder Studenten – sowie deren Familien werden maßgeschneiderte Lösungen des Berufsunfähigkeitsrisikos angeboten.
Swiss Life Angebote für Schüler, Studenten und Berufsanfänger
Während der Schul- und Berufsausbildung ist die BU-Versicherung besonders wichtig, weil die gesetzliche Absicherung durch die Erwerbsminderungsrente nicht vorhanden oder sehr lückenhaft ist. Damit der Abschluss einer BU-Versicherung nicht aus finanziellen Gründen verschoben werden muss, gibt es bei der Swiss Life Einsteigertarife mit günstigeren Beiträgen und speziell angepassten Regelungen. So wird der Verzicht auf die abstrakte Verweisung bei Studenten und Azubis so definiert, dass kein Verweis auf einen anderen Studiengang oder einen anderen Ausbildungsberuf möglich ist. Das Risiko, die Schulausbildung aus Gesundheitsgründen nicht wie geplant zu beenden, ist bereits ab dem zehnten Lebensjahr mit einer Rente von 1.000 Euro (1.300 Euro ab der 11. Klasse) versicherbar.
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Die Kosten einer BU-Versicherung der Swiss Life
Die Kosten der Basisabsicherung des BU-Risikos kann man unverbindlich und anonym mit dem BU-Online-Rechner auf der Internetseite der Swiss Life ermitteln. Für 1.000 Euro Rente bis zum 67. Lebensjahr zahlt ein 25-jähriger Bankkaufmann knapp fünfzig Euro im Monat. Den Preis für die optionalen Bausteine erfährt man in einer weitergehenden Beratung, die auch per Videochat geführt werden kann.
Vorteile und Nachteile der BU bei der Swiss Life
Vorteile
Nachteile
Die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Mit ihrem Bausteinkonzept ist die Swiss Life bei üblichen Testbedingungen im Nachteil gegenüber Versicherern, die ein festes Paket in den Test einbringen. Die umfassende Ausstattung des Grundkonzepts überzeugt aber auch die Analysehäuser, die sich in ihren Bewertungen trotz unterschiedlicher Testkriterien recht einig sind.
Finanztest
Finanztest stützt sein Urteil zu 75 % auf die Versicherungsbedingungen und das darin verbriefte Leistungsversprechen. Das restliche Viertel macht der Versicherungsantrag aus. Die Gesundheitsfragen darin entscheiden darüber, wie problemlos der Vertragsabschluss ist und mit welcher Wahrscheinlichkeit im Schadenfall Schwierigkeiten wegen nicht angegebener medizinischer Behandlung entstehen. Nach diesen Kriterien kommt die Bedingungsversion der Swiss Life von 2019 auf ein knappes „sehr gut“ (Note 1,4). Die Bestnote im Test war eine 0,8. Die umfassenden Leistungsverbesserungen aus April 2020 sind in der Bewertung der Swiss Life noch nicht berücksichtigt. (Quelle)
Franke & Bornberg
Auch der Test von Franke & Bornberg datiert aus 2019. Hier reicht es für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life aber bereits zur Bestnote FFF+ mit der Bewertung 0,5, gemessen an den bedingungsgemäßen Leistungen. (Quelle)
Morgen & Morgen und Ascore
Morgen & Morgen hat diverse Tarife der Swiss Life bewertet, auch Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen, die Starter-Varianten und Policen mit Einschluss der Pflegerente (care-Option). Alle getesteten Versicherungen erreichen die Bestnote von fünf Sternen insgesamt sowie in den Kategorien Bedingungen, Antragsfragen und Kompetenz. Lediglich bei der Beitragsstabilität muss sich die Swiss Life mit vier Sternen begnügen. Die Ratingagentur Ascore kommt zu einem ähnlichen Ergebnis – sie vergibt in ihrem Unternehmensrating fünf von sechs Kompassen. (Quelle)
Focus Money und ServiceValue
Die Kunden der Swiss Life sind zufrieden: In einer Umfrage der ServiceValue GmbH im Auftrag von Focus Money bewerten sie Schadenregulierung die Schadenregulierung mit „sehr gut“. Zehn von 35 Versicherern erreichen die Bestnote. Eine Prozessquote von nur 0,85 % (Durchschnitt im Markt 2,22 %) unterstreicht das gute Abschneiden. (Quelle)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Swiss Life?
Wer seine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Swiss Life abschließt, bekommt bereits mit dem Standardbedingungswerk eine sehr gute Police. Das Angebot von Zusatzoptionen ist zwar etwas beratungsintensiver als die vorgefertigten Pakete der Wettbewerber, verhindert aber, dass Sie für Bestandteile zahlen, die Sie gar nicht brauchen. Das Fairnessversprechen und die IT-gestützte und damit zügige, weniger bürokratische Leistungsbearbeitung sind weitere Argumente für die BU der Swiss Life. Besonders interessant ist der Versicherer für Interessenten, die bereits von der betrieblichen Altersversorgung MetallRente, KlinikRente oder der Gewerkschaft IG BCE profitieren.
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