Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Dortmund, Hamburg |
| Rechtsform | Konzern/VVaG |
| Gründungsjahr | 1999 |
Seit 1999 treten die Hamburger Iduna Nova und die Dortmunder Signal Versicherung als ein Unternehmen unter dem Namen Signal Iduna auf. Die Geschichte der beiden Unternehmen reicht aber in die Jahre 1906 bzw. 1907 zurück. die für die Berufsunfähigkeitsversicherungen des Konzerns verantwortliche Signal Iduna Lebensversicherung hat ihren Sitz in Hamburg und ist in der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVaG) organisiert. Der Bestand in dieser Sparte umfasst etwa 265.000 Verträge. Der öffentliche Dienst, ein Schwerpunkt der Signal Iduna Gruppe, wird über Tochtergesellschaften bedient.
Das zeichnet die Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Von den beiden angebotenen BU-Produkten ist die Berufsunfähigkeitsversicherung Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV PLUS die bessere Wahl. Nur hier gibt es einen kurzen Prognosezeitraum von sechs Monaten, nur hier ist lange Arbeitsunfähigkeit vor Feststellung einer Berufsunfähigkeit versicherbar. Bei der Grundfähigkeitsversicherung sind dagegen beide Tarifvarianten WorkLife KOMFORT und WorkLife KOMFORT PLUS abhängig von der ausgeübten Tätigkeit eine Überlegung wert.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Signal Iduna im Vergleich
Die Signal Iduna bietet die Absicherung der Arbeitskraft in den Tarifen WorkLife EXKLUSIV und EXKLUSIV PLUS an. Alternativ gibt es auch eine Grundfähigkeitsversicherung, ebenfalls in zwei Leistungsstufen, sowie die Existenzschutzversicherung VitaLife. Obwohl die beiden BU-Tarife bereits eine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten, können Beamte auf Lebenszeit, auf Probe oder auf Widerruf auch eine spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen.
| WorkLife EXKLUSIV | WorkLife EXkLUSIV PLUS | |
|---|---|---|
| Monatliche Rente ab Grad der Berufsunfähigkeit | 50 % | 50 % |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | ja | ja |
| Prognosezeitraum | 24 Monate | 6 Monate |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | nein | optional für maximal 24 Monate |
| Dienstunfähigkeitsklausel | ja | ja |
| Infektionsklausel | für medizinisches und pflegerisches Personal | für alle Berufe |
| Umorganisationshilfe | nein | sechs Monatsrenten, maximal 12.000 Euro |
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV
Volle Rente ab 50 % BU-Grad und Verzicht auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf gelten heute als Marktstandard. Ein großer Nachteil des Basis-Tarifs der Signal Iduna ist der Prognosezeitraum von zwei Jahren. Geld in Form einer BU-Rente gibt es erst, wenn eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich länger andauern wird. Zwei Jahre sind zwar immer noch besser als der von der Rechtsprechung entwickelte und in einigen Bedingungswerken festgeschriebene Dreijahreszeitraum. Andere Versicherer verkürzen den Prognosezeitraum aber schon in der günstigsten Variante auf ein halbes Jahr. Schade auch, dass der Einschluss einer Arbeitsunfähigkeitsklausel im Tarif EXKLUSIV nicht möglich ist.
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV PLUS
Die unten zusammengestellten Testergebnisse zeigen, dass das Angebot der Signal Iduna erst mit dem PLUS wirklich konkurrenzfähig wird. Wichtig ist vor allem der auf sechs Monate verkürzte Prognosezeitraum. Für die Absicherung bereits bei Arbeitsunfähigkeit muss der Kunde aber auch hier extra zahlen.
Signal Iduna WorkLIFE KOMFORT und KOMFORT PLUS
Kommt eine vollwertige BU-Versicherung aufgrund von Beruf, Risikosportarten oder Vorerkrankungen nicht in Betrachtet, ist die Grundfähigkeitsversicherung die zweitbeste Möglichkeit zur Absicherung der Arbeitskraft. Sie deckt zwar nicht alle Fälle von Berufsunfähigkeit, ist aber immer noch besser, als sich auf die Erwerbsminderungsrente aus der Sozialversicherung zu verlassen. Bereits das einfache Deckungskonzept KOMFORT bezieht neben den Sinnesorganen und typischen Grundfähigkeiten wie Stehen, Gehen, Sitzen und Greifen bereits Intellekt und eigenverantwortliches Handeln in den Versicherungsschutz ein. Mit KOMFORT PLUS kommen wichtige physische, aber auch geistige Leistungen hinzu: Als Grundfähigkeiten werden zusätzlich Autofahren, Nutzung des öffentlichen Nachverkehrs, Smartphone-Gebrauch, Schreiben, Gleichgewichtssinn, Bücken bzw. Knien und Erheben sowie Heben und Tragen als versichert definiert.
Signal Iduna VitaLife
Hinter dem Produktnamen VitaLife verbirgt sich die Existenzschutzversicherung der Signal Iduna. Dabei handelt es sich um eine Kombination aus Unfallversicherung, einer Absicherung gegen bestimmte Krankheiten (Krebs, Beeinträchtigung von Organen) nach dem Muster einer Dread Disease Versicherung, einer Pflegerentenversicherung und einer Grundfähigkeitsversicherung, die im Wesentlichen dem Deckungskonzept WorkLife KOMFORT entspricht. Versichert ist in der Regel eine Rente, es gibt aber auch Soforthilfen als Einmalzahlung sowie Serviceleistungen im medizinischen Bereich. Wer sich für VitaLife entscheidet, sollte wissen, dass die abgedeckten Risiken zwar zum Teil weitergehen als in der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung, aber auch wesentliche Ursachen von Berufsunfähigkeit nicht versichert sind.
Quelle: https://www.signal-iduna.de/berufsunfaehigkeitsversicherung.php
Stand: 03/2021
€
Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Signal Iduna
Der wegen des kurzen Prognosezeitraums empfehlenswerte Tarif EXKLUSIV PLUS der Signal Iduna kostet für einen 25-jährigen Bankkaufmann mit Abitur rund 32 Euro im Monat, wenn er 1.000 Euro Rente bis zum 67. Lebensjahr versichern möchte. Damit gehört die Signal Iduna zu den günstigsten Versicherern, auch mit Blick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings sind für die Mitversicherung einer Rente bei Arbeitsunfähigkeit noch einmal 3,50 Euro monatlich zusätzlich fällig.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Im aktuellen Vergleich der Stiftung Warentest aus dem Jahr 2019 war die Signal Iduna nicht dabei. Ein älterer Premium-Tarif verpasst 2017 die Bestnote nur knapp und wurde mit „gut“ (1,9) bewertet. Für den Leistungsumfang, der mit 75 % in die Bewertung eingeht, gab es eine 1,6, während der Umfang der Antragsfragen nur ein „befriedigend“ erhielt, aber auch nur 25 % der Gesamtnote ausmacht. Das beste Produkt im Test erhielt eine 0,9.
Franke & Bornberg
Franke & Bornberg zeichnet ein differenziertes Bild des Produktangebots der Signal Iduna. Der WorkLife EXKLUSIV PLUS mit Arbeitsunfähigkeits-Baustein wurde in der Version Dezember 2019 getestet und bekommt für die Leistungen die Bestnote 0,5. Das entspricht einem „hervorragend“ bzw. dem Siegel „FFF+“. Ohne die Absicherung der Arbeitsunfähigkeit reicht es immer noch zu einer 0,6 („sehr gut“ bzw. „FFF“). Nicht so gut sieht es nach Meinung der Tester im Tarif WorkLife EXKLUSIV (ohne PLUS) aus. Die Note 2,6 ist nur ein „befriedigend“ oder „FF“, wenn auch der oberste Rand dieser Bewertungsstufe.
Link zum Testbericht: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu
Morgen & Morgen
Die Produkttester von Morgen & Morgen kommen zu einer ähnlichen Einschätzung. Während die Tarifvariante EXKLUSIV in der Bewertung der Bedingungen (40 % der Gesamtnote) mit nur drei Sternen – in der Azubi-Version sogar nur mit zwei Sternen – abschneidet, bekommt EXKLUSIV PLUS die vollen fünf Sterne (im Azubi-Tarif drei Sterne). Die anderen Kategorien Anbieterkompetenz (30 %), Beitragsstabilität (20 %) und Antragsfragen (10 %) ändern das Ergebnis nicht, sodass die Gesamtnote der Bedingungswertung entspricht.
Link zum Testbericht: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf
Focus Money und ServiceValue
Was im EXKLUSIV Tarif fehlt, holt die Signal Iduna mit fairer Schadenregulierung wieder auf. Im Kundenurteil, das von der ServiceValue GmbH für Focus Money erhoben wurde, erreicht sie unter 35 Teilnehmern zusammen mit neun anderen Unternehmen ein „sehr gut“. Der Anteil positiver Leistungsentscheidungen liegt mit 78 % leicht über Marktschnitt (77 %), die Prozessquote ist mit 3,5 % aber etwas höher als bei den Mitbewerbern (durchschnittlich 2,2 %).
Link zum Testbericht: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Signal Iduna?
Während der Signal Iduna Tarif WorkLife EXKLUSIV durch einen zu langen Prognosezeitraum negativ auffällt, schneidet die bessere Version EXKLUSIV PLUS auch in neutralen Test wesentlich besser ab. Richtig vollständig wird sie mit Einschluss der Arbeitsunfähigkeitsklausel und bleibt preislich immer noch attraktiv. Die Signal Iduna kann sich hier problemlos mit Direktversicherern messen. Für bestimmte Berufsgruppen sind die beiden Grundfähigkeitsversicherungen der Signal Iduna eine interessante Alternative.
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