Signal Iduna Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

Firmenlogo

Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzDortmund, Hamburg
RechtsformKonzern/VVaG
Gr√ľndungsjahr 1999

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

kostenlos & unverbindlich

Das Wichtigste in K√ľrze

  • Wer sich bei der Signal Iduna f√ľr den PLUS Tarif entscheidet, erh√§lt eine gute Absicherung auch bei einer k√ľrzeren Berufsunf√§higkeit zu einem g√ľnstigen Preis. In der Basisabsicherung gibt es dagegen kein Geld, wenn die Berufsunf√§higkeit voraussichtlich nicht mehr als zwei Jahre dauert.
  • Eine Rente bei Arbeitsunf√§higkeit ist nur im PLUS Tarif versicherbar und kostet selbst dort einen Aufpreis.
  • Die ebenfalls in zwei Produktlinien erh√§ltliche Grundf√§higkeitsversicherung ist eine Alternative bei schwerer k√∂rperlicher Arbeit und f√ľr Menschen mit Vorerkrankungen. Sie kann zur Existenzschutzversicherung ausgebaut werden.

Inhalt

Seit 1999 treten die Hamburger Iduna Nova und die Dortmunder Signal Versicherung als ein Unternehmen unter dem Namen Signal Iduna auf. Die Geschichte der beiden Unternehmen reicht aber in die Jahre 1906 bzw. 1907 zur√ľck. die f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherungen des Konzerns verantwortliche Signal Iduna Lebensversicherung hat ihren Sitz in Hamburg und ist in der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVaG) organisiert. Der Bestand in dieser Sparte umfasst etwa 265.000 Vertr√§ge. Der √∂ffentliche Dienst, ein Schwerpunkt der Signal Iduna Gruppe, wird √ľber Tochtergesellschaften bedient.

Das zeichnet die Signal Iduna Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Von den beiden angebotenen BU-Produkten ist die Berufsunf√§higkeitsversicherung Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV PLUS die bessere Wahl. Nur hier gibt es einen kurzen Prognosezeitraum von sechs Monaten, nur hier ist lange Arbeitsunf√§higkeit vor Feststellung einer Berufsunf√§higkeit versicherbar. Bei der Grundf√§higkeitsversicherung sind dagegen beide Tarifvarianten WorkLife KOMFORT und WorkLife KOMFORT PLUS abh√§ngig von der ausge√ľbten T√§tigkeit eine √úberlegung wert.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der Signal Iduna im Vergleich

Die Signal Iduna bietet die Absicherung der Arbeitskraft in den Tarifen WorkLife EXKLUSIV und EXKLUSIV PLUS an. Alternativ gibt es auch eine Grundfähigkeitsversicherung, ebenfalls in zwei Leistungsstufen, sowie die Existenzschutzversicherung VitaLife. Obwohl die beiden BU-Tarife bereits eine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten, können Beamte auf Lebenszeit, auf Probe oder auf Widerruf auch eine spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen.

WorkLife EXKLUSIVWorkLife EXkLUSIV PLUS
Monatliche Rente ab Grad der Berufsunfähigkeit50 %50 %
Verzicht auf abstrakte Verweisungjaja
Prognosezeitraum24 Monate6 Monate
Leistung bei Arbeitsunf√§higkeitneinoptional f√ľr maximal 24 Monate
Dienstunfähigkeitsklauseljaja
Infektionsklauself√ľr medizinisches und pflegerisches Personalf√ľr alle Berufe
Umorganisationshilfeneinsechs Monatsrenten, maximal 12.000 Euro

Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV

Volle Rente ab 50 % BU-Grad und Verzicht auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf gelten heute als Marktstandard. Ein gro√üer Nachteil des Basis-Tarifs der Signal Iduna ist der Prognosezeitraum von zwei Jahren. Geld in Form einer BU-Rente gibt es erst, wenn eine Berufsunf√§higkeit voraussichtlich l√§nger andauern wird. Zwei Jahre sind zwar immer noch besser als der von der Rechtsprechung entwickelte und in einigen Bedingungswerken festgeschriebene Dreijahreszeitraum. Andere Versicherer verk√ľrzen den Prognosezeitraum aber schon in der g√ľnstigsten Variante auf ein halbes Jahr. Schade auch, dass der Einschluss einer Arbeitsunf√§higkeitsklausel im Tarif EXKLUSIV nicht m√∂glich ist.

Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV PLUS

Die unten zusammengestellten Testergebnisse zeigen, dass das Angebot der Signal Iduna erst mit dem PLUS wirklich konkurrenzf√§hig wird. Wichtig ist vor allem der auf sechs Monate verk√ľrzte Prognosezeitraum. F√ľr die Absicherung bereits bei Arbeitsunf√§higkeit muss der Kunde aber auch hier extra zahlen.

Signal Iduna WorkLIFE KOMFORT und KOMFORT PLUS

Kommt eine vollwertige BU-Versicherung aufgrund von Beruf, Risikosportarten oder Vorerkrankungen nicht in Betrachtet, ist die Grundf√§higkeitsversicherung die zweitbeste M√∂glichkeit zur Absicherung der Arbeitskraft. Sie deckt zwar nicht alle F√§lle von Berufsunf√§higkeit, ist aber immer noch besser, als sich auf die Erwerbsminderungsrente aus der Sozialversicherung zu verlassen. Bereits das einfache Deckungskonzept KOMFORT bezieht neben den Sinnesorganen und typischen Grundf√§higkeiten wie Stehen, Gehen, Sitzen und Greifen bereits Intellekt und eigenverantwortliches Handeln in den Versicherungsschutz ein. Mit KOMFORT PLUS kommen wichtige physische, aber auch geistige Leistungen hinzu: Als Grundf√§higkeiten werden zus√§tzlich Autofahren, Nutzung des √∂ffentlichen Nachverkehrs, Smartphone-Gebrauch, Schreiben, Gleichgewichtssinn, B√ľcken bzw. Knien und Erheben sowie Heben und Tragen als versichert definiert.

Signal Iduna VitaLife

Hinter dem Produktnamen VitaLife verbirgt sich die Existenzschutzversicherung der Signal Iduna. Dabei handelt es sich um eine Kombination aus Unfallversicherung, einer Absicherung gegen bestimmte Krankheiten (Krebs, Beeintr√§chtigung von Organen) nach dem Muster einer Dread Disease Versicherung, einer Pflegerentenversicherung und einer Grundf√§higkeitsversicherung, die im Wesentlichen dem Deckungskonzept WorkLife KOMFORT entspricht. Versichert ist in der Regel eine Rente, es gibt aber auch Soforthilfen als Einmalzahlung sowie Serviceleistungen im medizinischen Bereich. Wer sich f√ľr VitaLife entscheidet, sollte wissen, dass die abgedeckten Risiken zwar zum Teil weitergehen als in der klassischen Berufsunf√§higkeitsversicherung, aber auch wesentliche Ursachen von Berufsunf√§higkeit nicht versichert sind.

‚ā¨

Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Signal Iduna

Der wegen des kurzen Prognosezeitraums empfehlenswerte Tarif EXKLUSIV PLUS der Signal Iduna kostet f√ľr einen 25-j√§hrigen Bankkaufmann mit Abitur rund 32 Euro im Monat, wenn er 1.000 Euro Rente bis zum 67. Lebensjahr versichern m√∂chte. Damit geh√∂rt die Signal Iduna zu den g√ľnstigsten Versicherern, auch mit Blick auf das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Allerdings sind f√ľr die Mitversicherung einer Rente bei Arbeitsunf√§higkeit noch einmal 3,50 Euro monatlich zus√§tzlich f√§llig.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Tarif WorkLife EXKLUSIV PLUS mit gutem Preis-Leistungs-Verh√§ltnis

    Auch mit Einschluss von Arbeitsunf√§higkeitsrente bleibt die Signal Iduna g√ľnstig.

  • Grundf√§higkeitsversicherung im Angebot

    Zwei-Produkt-Strategie plus Existenzschutzversicherung bedeuten echte Alternativen zur BU-Versicherung.

Nachteile

  • Langer Prognosezeitraum im EXKLSUIV Tarif

    Rente gibt es erst, wenn die BU voraussichtlich länger als zwei Jahre dauern wird.

  • Arbeitsunf√§higkeitsklausel im PLUS Tarif nur gegen Mehrbeitrag

    In der Basisabsicherung ist diese Erweiterung gar nicht möglich.

Die Signal Iduna Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Finanztest

Im aktuellen Vergleich der Stiftung Warentest aus dem Jahr 2019 war die Signal Iduna nicht dabei. Ein √§lterer Premium-Tarif verpasst 2017 die Bestnote nur knapp und wurde mit ‚Äěgut‚Äú (1,9) bewertet. F√ľr den Leistungsumfang, der mit 75 % in die Bewertung eingeht, gab es eine 1,6, w√§hrend der Umfang der Antragsfragen nur ein ‚Äěbefriedigend‚Äú erhielt, aber auch nur 25 % der Gesamtnote ausmacht. Das beste Produkt im Test erhielt eine 0,9.

Franke & Bornberg

Franke & Bornberg zeichnet ein differenziertes Bild des Produktangebots der Signal Iduna. Der WorkLife EXKLUSIV PLUS mit Arbeitsunf√§higkeits-Baustein wurde in der Version Dezember 2019 getestet und bekommt f√ľr die Leistungen die Bestnote 0,5. Das entspricht einem ‚Äěhervorragend‚Äú bzw. dem Siegel ‚ÄěFFF+‚Äú. Ohne die Absicherung der Arbeitsunf√§higkeit reicht es immer noch zu einer 0,6 (‚Äěsehr gut‚Äú bzw. ‚ÄěFFF‚Äú). Nicht so gut sieht es nach Meinung der Tester im Tarif WorkLife EXKLUSIV (ohne PLUS) aus. Die Note 2,6 ist nur ein ‚Äěbefriedigend‚Äú oder ‚ÄěFF‚Äú, wenn auch der oberste Rand dieser Bewertungsstufe.

Link zum Testbericht: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu

Morgen & Morgen

Die Produkttester von Morgen & Morgen kommen zu einer √§hnlichen Einsch√§tzung. W√§hrend die Tarifvariante EXKLUSIV in der Bewertung der Bedingungen (40 % der Gesamtnote) mit nur drei Sternen ‚Äď in der Azubi-Version sogar nur mit zwei Sternen ‚Äď abschneidet, bekommt EXKLUSIV PLUS die vollen f√ľnf Sterne (im Azubi-Tarif drei Sterne). Die anderen Kategorien Anbieterkompetenz (30 %), Beitragsstabilit√§t (20 %) und Antragsfragen (10 %) √§ndern das Ergebnis nicht, sodass die Gesamtnote der Bedingungswertung entspricht.

Link zum Testbericht: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf

Focus Money und ServiceValue

Was im EXKLUSIV Tarif fehlt, holt die Signal Iduna mit fairer Schadenregulierung wieder auf. Im Kundenurteil, das von der ServiceValue GmbH f√ľr Focus Money erhoben wurde, erreicht sie unter 35 Teilnehmern zusammen mit neun anderen Unternehmen ein ‚Äěsehr gut‚Äú. Der Anteil positiver Leistungsentscheidungen liegt mit 78 % leicht √ľber Marktschnitt (77 %), die Prozessquote ist mit 3,5 % aber etwas h√∂her als bei den Mitbewerbern (durchschnittlich 2,2 %).

Link zum Testbericht: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Signal Iduna?

W√§hrend der Signal Iduna Tarif WorkLife EXKLUSIV durch einen zu langen Prognosezeitraum negativ auff√§llt, schneidet die bessere Version EXKLUSIV PLUS auch in neutralen Test wesentlich besser ab. Richtig vollst√§ndig wird sie mit Einschluss der Arbeitsunf√§higkeitsklausel und bleibt preislich immer noch attraktiv. Die Signal Iduna kann sich hier problemlos mit Direktversicherern messen. F√ľr bestimmte Berufsgruppen sind die beiden Grundf√§higkeitsversicherungen der Signal Iduna eine interessante Alternative.

BU-Versicherung Vergleich

√úber 50 BU-Tarife im Vergleich! Finden Sie den g√ľnstigsten Tarif f√ľr Ihre Berufsunf√§higkeitsversicherung.

kostenlos & unverbindlich