LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | München |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Gründungsjahr | 1971 |
Ihre langjährige Geschichte trägt die Lebensversicherung von 1871 a. G. München bereits im Namen. Gegründet wurde sie von Münchner Bürgern als „Christkatholischer Begräbniß-Verein“ (kein Schreibfehler, das Begräbnis hat schon mehr als eine Rechtschreibreform hinter sich). Die Abkürzung „a. G.“ kennzeichnet die Rechtsform des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit. Aus der kleinen Sterbekasse wurde eine mittelständische Lebensversicherung, für die heute rund 8.500 Vermittler tätig sind. Über die hundertprozentige Tochter Delta Direkt Lebensversicherung AG München bedient sie auch die Internet-affine Kundschaft. Spezielle Lösungen zur Absicherung der Arbeitskraft hat die LV 1817 seit 1993 im Angebot, unter anderem eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr und schon sehr früh im deutschen Markt eine Dread-Disease-Versicherung. Der Gesamtbestand im BU-Bereich umfasst knapp 150.000 Policen.
Das zeichnet die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Klein, aber oho – die LV 1871 hat in der Branche schon oft durch innovative Ideen auf sich aufmerksam gemacht. Im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung sind neben der soliden klassischen BU zwei Ideen interessant: Erstens die Absicherung von Zahlungen zu beliebigen Vorsorgeverträgen, und das sogar ohne Gesundheitsprüfung. Zweitens die Kombination einer BU-Versicherung mit einem heimlichen Sparprozess mit Renditechancen durch Investmentfonds, der nicht nur im Alter hilft, sondern auch in anderen Lebensphasen ein bequemes Polster schafft.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der LV 1871 im Vergleich
Golden BU nennt die LV 1871 ihre Produktpalette. Aber ist alles Gold, was glänzt? Hier ein Blick auf die Angebote.
LV 1871 Golden BU
Der – nach Unternehmensangaben – Bestseller im Bereich der Arbeitskraft-Absicherung ist eine klassische BU-Versicherung mit modularem Aufbau. Bereits die Grundausstattung enthält viele wesentliche Elemente, die für ein gutes Abschneiden in Vergleichstests nötig sind. Dazu gehören BU-Rente und Beitragsbefreiung ab 50 % Grad der Berufsunfähigkeit, wenn diese voraussichtlich für mindestens sechs Monate besteht (verkürzter Prognosezeitraum). Die LV 1871 darf ihre Kunden bedingungsgemäß nicht zu einem theoretisch möglichen anderen Beruf zwingen (Verzicht auf die abstrakte Verweisung). Bei bestimmten schweren Krankheiten entscheidet die LV 1871 allein auf Basis eines Facharztberichts innerhalb von fünf Arbeitstagen über eine unkomplizierte BU-Rente für bis zu eineinhalb Jahre. Automatisch enthalten sind in der Golden BU Unterstützung bei Reha und Wiedereingliederung, sowohl finanziell als auch beratend.
Drei Bausteine sind optional zuwählbar:
- eine Rente bereits bei Arbeitsunfähigkeit. Sie ist schließt gegebenenfalls die zeitliche Lücke zwischen Krankengeld und BU-Rente;
- eine lebenslange BU-Rente. Sie wird über das Regelrentenalter hinaus gezahlt und sorgt dafür, dass geringere Rentenansprüche wegen der Berufsunfähigkeit im Alter nicht zum finanziellen Problem werden;
- ein Pflegepaket. Hier wird bei Pflegebedürftigkeit eine Pflegerente zusätzlich zur BU-Rente gezahlt. Kommt es nicht zur Berufsunfähigkeit mit Pflegebedürftigkeit, kann eine eigenständige Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden.
LV 1871 Golden BU Starter
Junge Versicherte bis 27 Jahre können die Golden BU auch in der Starter-Version kaufen. Sie ist für Schüler ab zehn Jahren möglich und auch für Auszubildende und Studenten empfehlenswert. Zehn Jahre lang ist der Beitrag ermäßigt, dann erst steigt er auf den Zielbeitrag.
LV 1871 Performer Golden BU
Eine interessante Option ist die Performer Golden BU. Sie ist während der Laufzeit zwar deutlich teurer als die klassische Variante, weil die Überschussbeteiligung nicht als Sofortgutschrift auf den Beitrag angerechnet wird. Stattdessen fließen die Überschüsse in ein Fondsguthaben, das am Ende der Laufzeit ganz oder teilweise ausgezahlt oder in ein eigenes Wertpapierdepot des Kunden übertragen werden kann. Auch während der Laufzeit kann über das Guthaben verfügt werden, um finanzielle Engpässe auszugleichen.
LV 1871 Golden BU Vorsorgeschutz
Diese interessante Ergänzung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommt ohne Gesundheitsfragen aus. Im Gegensatz zur klassischen BU wird keine fixe Rente versichert, sondern im Fall der Berufsunfähigkeit werden die Beiträge zu maximal zwei Vorsorgeverträgen mit bis zu 3.000 Euro im Jahr übernommen. Der Begriff Vorsorgevertrag ist weit gefasst – es kann eine private Rentenversicherung sein, ein Sparplan bei einer Bank, die Raten für ein Darlehen oder eine private Krankenversicherung. Wo dieser Vertrag besteht, ist egal – es geht also nicht nur um Verträge bei der LV 1871. Und wenn im Leistungsfall gar kein solcher Vertrag existiert? Dann zahlt die LV 1871 eine Rente.
LV 1871 Golden IV Klassik und Exklusiv
IV steht für Invaliditätsversicherung. Das Angebot richtet sich in erster Linie an Interessenten, die wegen eines risikoreichen Berufs oder einer überstandenen bzw. bestehenden Erkrankung keine BU-Versicherung erhalten können oder dafür sehr viel mehr zahlen müssten, als sie sich leisten können. Risikoträger für die Invaliditätsversicherung ist die TRIAS Versicherung AG, bei der die Versicherungen der LV 1871 gebündelt sind, die nicht in den Bereich der Lebensversicherung gehören. Im Prinzip handelt es sich um eine Existenzschutzversicherung, in der Unfallversicherung, Grundfähigkeitsversicherung und Pflegerentenversicherung kombiniert sind. Versichert sind sofortige Kapitalleistungen, Rentenzahlungen sowie kleinere Nebenleistungen wie das „Gipsgeld“ bei Knochenbrüchen. Die beiden Varianten unterscheiden sich in der Höhe der Leistungen.
Quelle: https://www.lv1871.de/lv/berufsunfaehigkeitsversicherung/
Stand: 03/2021
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der LV 1871
Obwohl die LV 1871 mit beratendem Außendienst arbeitet, kann man die Beiträge zu den Produkten auch bequem auf der Internet-Seite online berechnen. Das Unternehmen ist auch in den bekannten Vergleichsportalen aktiv, die die Funktion eines Versicherungsmaklers übernehmen. Mit rund 46 Euro im Monat für einen 25-jährigen Bankkaufmann, Nichtraucher, und der Versicherung von 1.000 Euro Rente bis zum Endalter 67 gehört die LV 1871 zu den günstigen Anbietern. Allerdings sind die oben aufgezählten optionalen Bausteine in diesem Preis nicht enthalten.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Für ein knappes „sehr gut“ (Note 1,5) reicht es 2019 bei der Stiftung Warentest. Untersucht wurden Leistungsumfang (75 %) und Antragsfragen (25 %) der Golden BU. Der Testsieger kam auf eine 0,8 (Quelle).
Franke & Bornberg
Bestnote bei Franke & Bornberg. Die Agentur schaut hierbei auf die bedingugsgemäßen Leistungen. Verschiedene Baustein-Kombinationen der Golden BU und auch die Performer Golden BU kommen auf den Traumwert 0,5, was übersetzt ein „hervorragend“ und das Siegel „FFF+“ bedeutet. Das Urteil bezieht sich auf den Tarif Oktober 2020 (Quelle).
Morgen & Morgen
Morgen & Morgen kommt im Ergebnis zum selben Resultat und vergibt fünf Sterne insgesamt sowie für die Teilwertungen Bedingungen (40 %), Anbieterkompetenz (30 %) und Beitragsstabilität (20 %). Lediglich für die recht umfangreichen Antragsfragen (10 %) bleibt es bei vier Sternen. Auch hier wurden verschiedene Optionen der Golden BU getestet (Quelle).
Focus Money und ServiceValue
In der Kundenbefragung von ServiceValue GmbH im Auftrag von Focus Money zur fairen Leistungsbearbeitung reicht es bei der LV 1871 leider nicht für ein „sehr gut“ oder „gut“. Das muss aber kein Mangel sein – der kleine Bestand macht zufällige statistische Ausreißer bei wenigen befragten Kunden wahrscheinlich. Die vom Morgen & Morgen erhobenen Zahlen zeichnen ein anderes Bild. Acht von zehn Leistungsanträgen sind erfolgreich (81 %, Marktschnitt 77 %), in nur 2,0 % der Fälle (Markt 2,2 %) wird ein Prozess geführt (Quelle).
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der LV 1871?
Ein flexibles Produkt mit einem angemessenen Preis und gute Testergebnisse sprechen eine klare Sprache: Die LV 1871 gehört in die engere Wahl. Wer mit gezieltem, aktivem Sparen seine Probleme hat und sich einen höheren Monatsbeitrag leisten kann, kann sich mit der Performer Golden BU zum heimlichen Investieren zwingen. Der Vorsorgeschutz ist zwar eine gute Idee, aber die Maximalleistung von 3.000 Euro im Jahr ist nicht geeignet, um größere Sparverträge oder Darlehen abzusichern.
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