HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Hamburg |
| Rechtsform | VVaG |
| Gründungsjahr | 1875 |
Die Geschichte der HanseMerkur begann unter dem Namen Hanseatische Krankenversicherung von 1875 Merkur VVaG. Die aktuelle Konzernstruktur mit einer Aktiengesellschaft als Holding besteht seit 2008. Nach wie vor bildet die Krankenversicherung einen Tätigkeitsschwerpunkt. 2010 eröffnete auf dem Gelände der Uniklinik Hamburg Eppendorf das HanseMerkur Zentrum für traditionelle Chinesische Medizin, eine gemeinnützige GmbH, die sich um die Erforschung der chinesischen Therapieformen kümmert. Die HanseMerkur Krankenversicherung ist Mehrheitsgesellschafter dieses Unternehmens. Bekannt ist die HanseMerkur auch durch den seit 1981 jährlich verliehenen Kinderschutzpreis. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet die HanseMerkur Lebensversicherung AG verantwortlich. Mit einem Bestand von etwa 72.000 Verträgen gehört sie zu den kleineren Anbietern in Deutschland. Interessantes Detail am Rande: 1983 übernahm die HanseMerkur die 1806 gegründete Braunschweigische Lebensversicherung. In diesem traditionsreichen Unternehmen entwickelte Johann Christian Ludwig Hellwig die mathematischen Grundlagen der Tarifkalkulation nach Eintrittsalter – heute der Standard nicht nur in der Lebens- und Rentenversicherung, sondern auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Das zeichnet die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Die HanseMerkur bietet eine Absicherung der Berufsunfähigkeit nach guten Marktstandards. Es ist zwar keine Maximallösung, aber dafür stimmt der Preis. Jung ist man bei dem Hamburger Versicherer bis 35 Jahre und kann von einer ermäßigten Starter-Option profitieren. Beamtenanwärter, Beamte auf Probe und Beamte auf Lebenszeit erhalten eine umfassend ausgestattete Dienstunfähigkeitsversicherung, deren Deckungsumfang sich den wachsenden Pensionsansprüchen anpasst. Ein Werbeargument der HanseMerkur ist die monatliche Kündbarkeit der Verträge. Ob diese Flexibilität in einer langfristig geplanten Absicherung der Arbeitskraft wirklich nötig ist, kann dahingestellt bleiben – der Kunde hat die Möglichkeit, jederzeit zu wechseln, wenn er einen attraktiveren Vertrag findet.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der HanseMerkur im Vergleich
Die HanseMerkur bietet ihren Kunden ein übersichtliches Portfolio von drei Produkten.
HanseMerkur Profi Care Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
Die normale BU-Versicherung wird auf der Webseite für Angestellte empfohlen, ist aber ebenso für die Absicherung Selbstständiger geeignet. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur bietet einen umfassenden Schutz und erzielt entsprechend gute Testergebnisse. Wesentliche Merkmale sind volle BU-Rente ab 50 % Grad der Berufsunfähigkeit, der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf. Positiv herauszuheben sind Nachversicherungsgarantien während der Vertragslaufzeit ohne Gesundheitsprüfungen einschließlich der Möglichkeit, einen Inflationsausgleich zu vereinbaren. Ein Berufswechsel muss der HanseMerkur nicht angezeigt werden und führt deshalb auch nicht zu einer Beitragsanpassung, selbst wenn der neue Beruf als gefährlicher eingestuft wird. Im Fall einer Berufsunfähigkeit können Soforthilfe oder Wiedereingliederungshilfe bis zu sechs Monatsrenten, höchstens 10.000 Euro, beansprucht werden. Eine Leistungsdynamik – also garantierte Rentensteigerungen – ist gegen Mehrbeitrag möglich.
HanseMerkur Profi Care Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
Daneben gibt es einen BU-Lösung für junge Versicherte. Sie wird als Studenten-BU beworben, ist aber ebenso für Schüler, Azubis und Berufsanfänger möglich. Konkret nennt die HanseMerkur ein Eintrittsalter von 15 bis 35 Jahren für dieses Produkt. Im Wesentlichen entspricht das Junge-Leute-Produkt der normalen BU-Versicherung. Die Beitragskalkulation sieht aber für die ersten fünf Jahre einen halbierten Beitrag vor. Die fehlenden Beitragsteile werden auf die Folgejahre verteilt.
HanseMerkur Profi Care Dienstunfähigkeitsversicherung
Dritte im Bunde der Arbeitskraftabsicherungen ist die Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte. Das Problem: Schon weit unter der üblichen Leistungsgrenze von 50 % Berufsunfähigkeit kann der Dienstherr einen Beamten in den Ruhestand versetzen. Mit einer echten Dienstunfähigkeitsklausel ist sichergestellt, dass die Feststellung der Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn identisch ist mit der Anerkennung einer Berufsunfähigkeit durch den Versicherer. Die Beamtenpension ist wesentlich vom Dienstalter zum Zeitpunkt der Pensionierung abhängig. Die DU-Versicherung der HanseMerkur stellt sicher, dass Beamte auf Lebenszeit ein Mindestniveau von 70 % ihres anfänglich vorgegebenen Einkommens erhalten. Damit haben vor allem junge Beamten einen starken Schutz.
Quelle: https://www.hansemerkur.de/berufsunfaehigkeit#section_36738
Stand: 03/2021
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der HanseMerkur
Die HanseMerkur nennt zwar auf ihrer Internetseite keine Preise, aber Interessenten können online ein persönliches Angebot anfordern. Außerdem setzt der Serviceversicherer auf eine Beratung durch den Außendienst. Ein Blick in die Vergleichsportale zeigt aber, dass die Preise der HanseMerkur es in die Ergebnisliste schaffen. Ein 25-jähriger Bankkaufmann mit Abitur zahlt beispielsweise für 1.000 Euro Monatsrente bis zum 67. Lebensjahr einen Monatsbeitrag von knapp über 50 Euro. Eine Überschussbeteiligung ist als Sofortrabatt berücksichtigt, aber nicht über die gesamte Laufzeit garantiert.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Die Stiftung Warentest beurteilte 2019 das allgemeine BU-Produkt der HanseMerkur mit einem „gut“ (Note 1,8). Die Bewertung setzt sich zusammen aus 75 % Leistungsumfang laut Bedingungen und 25 % Antragsfragen, zum Beispiel der zurückliegende Zeitraum, für den Krankheiten angegeben werden müssen, und die Frage nach bereits abgelehnten Anträgen. Der Sieger im Finanztest kam auf ein „sehr gut“ mit der Note 0,8 (Quelle: https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/).
Morgen & Morgen, Ascore
Volle fünf Sterne verteilt das Analysehaus Morgen & Morgen an die HanseMerkur. Das umfangreiche Testkonzept bewertet Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilität (20%), Antragsfragen (10%). Bei Kompetenz und Beitragsstabilität müssen sich die Hamburger mit vier Sternen begnügen, an der sehr positiven Gesamtnote ändert das aber nichts (Quelle: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf).
Franke & Bornberg
Franke & Bornberg bewerten die Angebote der HanseMerkur mit der Note 1,8. Sie vergeben dafür das Siegel „FF+“, was übersetzt ein „gut“ bedeutet. Der Test bezieht sich rein auf den Leistungsumfang der Profi Care Versicherungen (Quelle: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu).
Focus Money und ServiceValue
Die HanseMerkur erhält in der Kundenbefragung durch ServiceValue zusammen mit zehn anderen Versicherern ein „gut“ für die faire Leistungsbearbeitung. Weitere zehn Unternehmen schnitten unter den 36 bewerteten Anbietern mit „sehr gut“ ab. Die Prozessquote liegt mit 1,8 % knapp unter Marktschnitt, zur Leistungsquote werden keine Angaben gemacht Angesichts des kleinen Bestandes wäre die Zahl aber auch nicht aussagekräftig (Quelle: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/).
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der HanseMerkur?
Die HanseMerkur hat ein ausgewogenes Angebot zur Arbeitskraftabsicherung, das gute und sehr gute Testergebnisse erzielt. Beamte sollten sich die auf ihren Bedarf abgestimmte Dienstunfähigkeitsversicherung ansehen. Die monatliche Kündbarkeit aller Produkte macht sich zwar werblich gut, hat aber nur in seltenen Ausnahmefällen einen praktischen Nutzen. Schaden tut sie aber auch nicht.
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