HanseMerkur Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzHamburg
RechtsformVVaG
Gr√ľndungsjahr 1875

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die HanseMerkur platziert ihre BU-Produkte im oberen Mittelfeld. Gute Testergebnisse best√§tigen diesen Leistungsumfang.
  • Die Dienstunf√§higkeitsversicherung ist so gestaltet, dass eine an das Beamtenrecht angepasste Absicherung entsteht.
  • Die BU-Versicherungen der HanseMerkur sind monatlich k√ľndbar. Empfehlenswert ist eine K√ľndigung aber in aller Regel nicht.

Inhalt

Die Geschichte der HanseMerkur begann unter dem Namen Hanseatische Krankenversicherung von 1875 Merkur VVaG. Die aktuelle Konzernstruktur mit einer Aktiengesellschaft als Holding besteht seit 2008. Nach wie vor bildet die Krankenversicherung einen T√§tigkeitsschwerpunkt. 2010 er√∂ffnete auf dem Gel√§nde der Uniklinik Hamburg Eppendorf das HanseMerkur Zentrum f√ľr traditionelle Chinesische Medizin, eine gemeinn√ľtzige GmbH, die sich um die Erforschung der chinesischen Therapieformen k√ľmmert. Die HanseMerkur Krankenversicherung ist Mehrheitsgesellschafter dieses Unternehmens. Bekannt ist die HanseMerkur auch durch den seit 1981 j√§hrlich verliehenen Kinderschutzpreis. F√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung zeichnet die HanseMerkur Lebensversicherung AG verantwortlich. Mit einem Bestand von etwa 72.000 Vertr√§gen geh√∂rt sie zu den kleineren Anbietern in Deutschland. Interessantes Detail am Rande: 1983 √ľbernahm die HanseMerkur die 1806 gegr√ľndete Braunschweigische Lebensversicherung. In diesem traditionsreichen Unternehmen entwickelte Johann Christian Ludwig Hellwig die mathematischen Grundlagen der Tarifkalkulation nach Eintrittsalter ‚Äď heute der Standard nicht nur in der Lebens- und Rentenversicherung, sondern auch in der Berufsunf√§higkeitsversicherung.

Das zeichnet die HanseMerkur Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die HanseMerkur bietet eine Absicherung der Berufsunf√§higkeit nach guten Marktstandards. Es ist zwar keine Maximall√∂sung, aber daf√ľr stimmt der Preis. Jung ist man bei dem Hamburger Versicherer bis 35 Jahre und kann von einer erm√§√üigten Starter-Option profitieren. Beamtenanw√§rter, Beamte auf Probe und Beamte auf Lebenszeit erhalten eine umfassend ausgestattete Dienstunf√§higkeitsversicherung, deren Deckungsumfang sich den wachsenden Pensionsanspr√ľchen anpasst. Ein Werbeargument der HanseMerkur ist die monatliche K√ľndbarkeit der Vertr√§ge. Ob diese Flexibilit√§t in einer langfristig geplanten Absicherung der Arbeitskraft wirklich n√∂tig ist, kann dahingestellt bleiben ‚Äď der Kunde hat die M√∂glichkeit, jederzeit zu wechseln, wenn er einen attraktiveren Vertrag findet.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der HanseMerkur im Vergleich

Die HanseMerkur bietet ihren Kunden ein √ľbersichtliches Portfolio von drei Produkten.

HanseMerkur Profi Care Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Angestellte

Die normale BU-Versicherung wird auf der Webseite f√ľr Angestellte empfohlen, ist aber ebenso f√ľr die Absicherung Selbstst√§ndiger geeignet. Die Berufsunf√§higkeitsversicherung der HanseMerkur bietet einen umfassenden Schutz und erzielt entsprechend gute Testergebnisse. Wesentliche Merkmale sind volle BU-Rente ab 50 % Grad der Berufsunf√§higkeit, der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf. Positiv herauszuheben sind Nachversicherungsgarantien w√§hrend der Vertragslaufzeit ohne Gesundheitspr√ľfungen einschlie√ülich der M√∂glichkeit, einen Inflationsausgleich zu vereinbaren. Ein Berufswechsel muss der HanseMerkur nicht angezeigt werden und f√ľhrt deshalb auch nicht zu einer Beitragsanpassung, selbst wenn der neue Beruf als gef√§hrlicher eingestuft wird. Im Fall einer Berufsunf√§higkeit k√∂nnen Soforthilfe oder Wiedereingliederungshilfe bis zu sechs Monatsrenten, h√∂chstens 10.000 Euro, beansprucht werden. Eine Leistungsdynamik ‚Äď also garantierte Rentensteigerungen ‚Äď ist gegen Mehrbeitrag m√∂glich.

HanseMerkur Profi Care Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Studenten

Daneben gibt es einen BU-L√∂sung f√ľr junge Versicherte. Sie wird als Studenten-BU beworben, ist aber ebenso f√ľr Sch√ľler, Azubis und Berufsanf√§nger m√∂glich. Konkret nennt die HanseMerkur ein Eintrittsalter von 15 bis 35 Jahren f√ľr dieses Produkt. Im Wesentlichen entspricht das Junge-Leute-Produkt der normalen BU-Versicherung. Die Beitragskalkulation sieht aber f√ľr die ersten f√ľnf Jahre einen halbierten Beitrag vor. Die fehlenden Beitragsteile werden auf die Folgejahre verteilt.

HanseMerkur Profi Care Dienstunfähigkeitsversicherung

Dritte im Bunde der Arbeitskraftabsicherungen ist die Dienstunf√§higkeitsversicherung f√ľr Beamte. Das Problem: Schon weit unter der √ľblichen Leistungsgrenze von 50 % Berufsunf√§higkeit kann der Dienstherr einen Beamten in den Ruhestand versetzen. Mit einer echten Dienstunf√§higkeitsklausel ist sichergestellt, dass die Feststellung der Dienstunf√§higkeit durch den Dienstherrn identisch ist mit der Anerkennung einer Berufsunf√§higkeit durch den Versicherer. Die Beamtenpension ist wesentlich vom Dienstalter zum Zeitpunkt der Pensionierung abh√§ngig. Die DU-Versicherung der HanseMerkur stellt sicher, dass Beamte auf Lebenszeit ein Mindestniveau von 70 % ihres anf√§nglich vorgegebenen Einkommens erhalten. Damit haben vor allem junge Beamten einen starken Schutz.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der HanseMerkur

Die HanseMerkur nennt zwar auf ihrer Internetseite keine Preise, aber Interessenten k√∂nnen online ein pers√∂nliches Angebot anfordern. Au√üerdem setzt der Serviceversicherer auf eine Beratung durch den Au√üendienst. Ein Blick in die Vergleichsportale zeigt aber, dass die Preise der HanseMerkur es in die Ergebnisliste schaffen. Ein 25-j√§hriger Bankkaufmann mit Abitur zahlt beispielsweise f√ľr 1.000 Euro Monatsrente bis zum 67. Lebensjahr einen Monatsbeitrag von knapp √ľber 50 Euro. Eine √úberschussbeteiligung ist als Sofortrabatt ber√ľcksichtigt, aber nicht √ľber die gesamte Laufzeit garantiert.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Gute Sofort- und Wiedereingliederungshilfen

    In den kritischen Phasen zu Beginn und zum Ende einer BU gibt es passende Hilfen.

  • Dienstunf√§higkeitsversicherung mit flexibler Absicherung

    Pensionsanspr√ľche werden auf mindestens 70 % des vereinbarten Niveaus aufgestockt.

  • Alle BU-Produkte der HanseMerkur sind monatlich k√ľndbar.

    Allerdings sollte so ein Schritt gut √ľberlegt sein, weil ein Neuabschluss teurer und bei verschlechterter Gesundheit schwieriger wird.

Nachteile

  • Keine Leistung bei Arbeitsunf√§higkeit

    Dadurch k√∂nnen L√ľcken zwischen Krankengeld und BU-Rente entstehen.

  • Infektionsklausel gilt nur f√ľr √Ąrzte

    Sie erhalten eine BU-Rente bei mindestens sechsmonatigem T√§tigkeitsverbot ‚Äď eine Leistung, die auch f√ľr andere Berufe wichtig w√§re.

Die HanseMerkur Berufsunf√§higkeits­versicherung im Test

Finanztest

Die Stiftung Warentest beurteilte 2019 das allgemeine BU-Produkt der HanseMerkur mit einem ‚Äěgut‚Äú (Note 1,8). Die Bewertung setzt sich zusammen aus 75 % Leistungsumfang laut Bedingungen und 25 % Antragsfragen, zum Beispiel der zur√ľckliegende Zeitraum, f√ľr den Krankheiten angegeben werden m√ľssen, und die Frage nach bereits abgelehnten Antr√§gen. Der Sieger im Finanztest kam auf ein ‚Äěsehr gut‚Äú mit der Note 0,8 (Quelle: https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-im-Test-4881349-0/).

Morgen & Morgen, Ascore

Volle f√ľnf Sterne verteilt das Analysehaus Morgen & Morgen an die HanseMerkur. Das umfangreiche Testkonzept bewertet Bedingungen (40%), Kompetenz (30%), Beitragsstabilit√§t (20%), Antragsfragen (10%). Bei Kompetenz und Beitragsstabilit√§t m√ľssen sich die Hamburger mit vier Sternen begn√ľgen, an der sehr positiven Gesamtnote √§ndert das aber nichts (Quelle: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf).

Franke & Bornberg

Franke & Bornberg bewerten die Angebote der HanseMerkur mit der Note 1,8. Sie vergeben daf√ľr das Siegel ‚ÄěFF+‚Äú, was √ľbersetzt ein ‚Äěgut‚Äú bedeutet. Der Test bezieht sich rein auf den Leistungsumfang der Profi Care Versicherungen (Quelle: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu).

Focus Money und ServiceValue

Die HanseMerkur erh√§lt in der Kundenbefragung durch ServiceValue zusammen mit zehn anderen Versicherern ein ‚Äěgut‚Äú f√ľr die faire Leistungsbearbeitung. Weitere zehn Unternehmen schnitten unter den 36 bewerteten Anbietern mit ‚Äěsehr gut‚Äú ab. Die Prozessquote liegt mit 1,8 % knapp unter Marktschnitt, zur Leistungsquote werden keine Angaben gemacht Angesichts des kleinen Bestandes w√§re die Zahl aber auch nicht aussagekr√§ftig (Quelle: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/).

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der HanseMerkur?

Die HanseMerkur hat ein ausgewogenes Angebot zur Arbeitskraftabsicherung, das gute und sehr gute Testergebnisse erzielt. Beamte sollten sich die auf ihren Bedarf abgestimmte Dienstunf√§higkeitsversicherung ansehen. Die monatliche K√ľndbarkeit aller Produkte macht sich zwar werblich gut, hat aber nur in seltenen Ausnahmef√§llen einen praktischen Nutzen. Schaden tut sie aber auch nicht.

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