Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Hannover |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1875 |
Die zur VHV (Vereinigte Hannoversche Versicherungen) Gruppe gehörende Hannoversche Lebensversicherung AG hat ihre Wurzeln im 1875 gegründeten Preußischen Beamten-Verein, den Kaiser Wilhelm I. zwei Jahre später unter seine Schutzherrschaft nahm. Heute ist die Hannoversche ein modernes Versicherungsunternehmen, das zusammen mit der für die Sachversicherungen zuständigen Schwester Hannoversche Direktversicherung AG Verträge ohne eignen Außendienst über Internet, Telefon und Briefwerbung verkauft. Die VHV Gruppe gehört zu den zwanzig größten Erstversicherern in Deutschland. Ihr Bestand an Berufsunfähigkeitsversicherungen umfasst rund 90.000 Verträge.
Das zeichnet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Die Hannoversche wird ihrem Anspruch als leistungsfähiger Direktversicherer auch bei Berufsunfähigkeitsversicherungen gerecht. Der Verzicht auf einen Außendienst bedeutet eine günstige Kostenstruktur. Die geringen Vertriebskosten werden in Form niedriger Versicherungsbeiträge an die Kunden weitergegeben. Interessenten haben die Qual der Wahl zwischen vier Tarifmodellen. Schon die günstige Basis-Option bietet viele verbraucherfreundliche Regelungen und Extraleistungen, die die Hannoversche von ihren Wettbewerbern abheben.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Hannoverschen im Vergleich
Die Hannoversche bietet mit vier Tarifen ein überdurchschnittlich breites Spektrum an Absicherungsmöglichkeiten gegen Berufsunfähigkeit:
| Basis | Plus | Comfort | Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Leistung ab Grad der BU | 50 % | 50 % | 50 % | 50 % |
| Sofortschutz ab Antragseingang | ja | ja | ja | ja |
| Rente bei Pflegebedürftigkeit | ja | ja | ja | ja |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | ja | ja | ja | ja |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Nachversicherungsgarantie | anlassbezogen oder alle fünf Jahre | anlassbezogen oder alle fünf Jahre | anlassbezogen oder alle fünf Jahre | anlassbezogen oder alle fünf Jahre |
| Beitragsstundung oder Beitragsfreistellung | bis 24 Monate | bis 24 Monate | bis 24 Monate | bis 24 Monate |
| Prüfoption zur Streichung von Ausschlussklauseln | ja | ja | ja | ja |
| zusätzliche Kapitalleistung | ja | ja | ja | ja |
| Soforthilfe bei BU durch Unfall | 3 Monatsrenten | 3 Monatsrenten | 3 Monatsrenten | 3 Monatsrenten |
| Arbeitsunfähigkeitsklausel | nein | ja, Leistung bis 18 Monate | nein | ja, Leistung bis 18 Monate |
| Dread Disease Versicherung enthalten | nein | nein | ja | ja |
| Anwartschaft auf Risiko-Lebensversicherung enthalten | nein | nein | nein | ja |
Hannoversche BU Basis
Bereits ein flüchtiger Blick auf die Tabelle zeigt: Bereits der Basis-Tarif der Hannoverschen bietet eine komplette Absicherung des BU-Risikos und geht in vielen Punkten über die Angebote der Wettbewerber hinaus. Der Prognosezeitraum ist mit sechs Monaten kundenfreundlich kurz, außerdem verzichtet die Hannoversche auf den abstrakten Verweis auf einen anderen Beruf. Eine Rente bei Pflegebedürftigkeit sowie Kapitalleistungen zur Überbrückung von Versorgungsengpässen sind selbst in teureren Tarifen keine Selbstverständlichkeit.
Hannoversche BU Plus und Comfort
Diese beiden Produkte schließen eine Absicherung der Arbeitskraft bereits dann ein, wenn der Versicherte zwar erkrankt ist, aber noch keine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde. Sie gehen dabei aber unterschiedliche Wege. Die Hannoversche BU Plus enthält eine Arbeitsunfähigkeitsklausel. Die BU-Rente wird ab dem fünften Monat für maximal 18 Monate bezahlt, wenn die Arbeitsunfähigkeit länger als sechs Monate besteht. In den Tarif BU Comfort der Hannoverschen ist dagegen eine Dread Disease Versicherung eingebaut. Der Begriff steht für schwere Krankheiten. Versichert ist eine Kapitalleistung von sechs Monatsrenten, wenn eine der versicherten Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder bestimmte Krebsarten auftritt. Welche der beiden Optionen – Arbeitsunfähigkeitsklausel oder Dread Disease Versicherung – die bessere Wahl ist, lässt sich erst im konkreten Leistungsfall beurteilen. Grundsätzlich deckt eine Arbeitsunfähigkeitsklausel beliebige Krankheiten oder Unfälle ab, aber es wird erst nach sechs Monaten ununterbrochener Krankschreibung geleistet. Nach eigenen Angaben verkauft die Hannoversche den Plus-Tarif am häufigsten.
Hannoversche BU Exklusiv
Das Beste aus beiden Welten bekommen Kunden, die ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen nach dem Tarif Exklusiv abschließen. Hier sind sowohl die AU-Klausel als auch die Dread Disease Versicherung mit dabei. Zusätzlich gibt es eine Anwartschaft auf eine Risiko-Lebensversicherung, die später ohne neue Gesundheitsprüfung bei der Hannoverschen abgeschlossen werden kann. Der Bedarf für eine solche Absicherung kann zum Beispiel bei Gründung einer Familie oder Erwerb einer Immobilie entstehen.
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Hannoverschen
Die Hannoversche liegt im Preiswettbewerb stets auf den vorderen Plätzen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass – sofern nicht anders angegeben – ein Nichtraucher-Rabatt eingerechnet wird. Wer seit mindestens zehn Jahren nicht mehr raucht, bekommt diesen Nachlass. Ein Preisbeispiel: Ein 35-jähriger mit einem Büroberuf muss für 1.000 Euro BU-Rente bis zum 67. Lebensjahr im Basis-Tarif mit ca. 51 Euro im Monat rechnen. Die Plus-Leistungen kosten fünf Euro mehr, das Comfort-Produkt sieben Euro. Das Rundum-Sorglos-Paket Exklusiv schlägt bereits mit 64 Euro zu Buche. Die genannten Beiträge sind sogenannte Zahlbeiträge. Das heißt, eine Überschussbeteiligung ist bereits verrechnet. Da dieser Bonus nicht garantiert ist, sind spätere Preisanpassungen möglich. So oder so, man kann der Hannoverschen besonders in den Tarifen Basis und Plus ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bescheinigen. Für Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind im Haushalt gibt es einen zusätzlichen Rabatt.
Vorteile und Nachteile bei der HUK
Vorteile
Nachteile
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Da bei einem Direktversicherer die umfassende Beratung durch einen eigenen Außendienst fehlt, informieren sich viele Interessenten nicht nur auf der Webseite des Unternehmens, sondern auch in neutralen Vergleichstests. Hier eine Auswahl aktueller Bewertungen.
Focus Money und ServiceValue
Die ServiceValue GmbH wertete im Auftrag der Zeitschrift Focus Money rund 59.000 Kundenstimmen zur Leistungsbearbeitung in verschiedenen Versicherungssparten aus. Die Hannoversche konnte unter 35 BU-Versicherern kein „gut“ oder „sehr gut“ erzielen. Daraus darf man aber nicht schließen, es gäbe Mängel im Kundenservice. Angesichts der Vielzahl der geprüften Versicherer und Vertragstypen sind zufällige Ausreißer möglich. Ein objektiveres Bild zeigen die Leistungsquote (Anteil positiv entschiedener Leistungsanträge) von mehr als 80 % und die Prozessquote (Anteil der Gerichtsprozesse um die Eintrittspflicht der Hannoverschen) von 1,3 %. Beide Kennzahlen sind besser als der Marktschnitt. (Quelle)
Finanztest
Im 2019 durchgeführten Finanztest (Stiftung Warentest) von BU-Versicherungen erzielte die Hannoversche die Bestnote 0,8 („sehr gut“). Das Ergebnis wird zu 75 % von der Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen und zu 25 % aus dem Umfang der Antragsfragen berechnet. (Quelle)
Franke & Bornberg
Ebenso positiv sieht das Analysehaus Franke & Bornberg die Leistungen der Hannoverschen. Alle vier Tarife wurden mit dem besten möglichen Siegel FFF+ ausgezeichnet. und der Note 0,5 bewertet. Getestet hat Franke & Bornberg jeweils mit und ohne Berücksichtigung des Familienrabatts. (Quelle)
Morgen & Morgen
Auch Morgen & Morgen schaute sich die Tarife der Hannoverschen an und bestätigte deren Qualität mit einer Gesamtnote von fünf Sternen, dem besten erzielbaren Wert. Fünf Sterne gab e auch in den Teilkategorien Versicherungsbedingungen, Finanzstabilität und Antragsfragen. Die Bewertung der Finanzstabilität ist wichtig, weil damit ein starkes Ansteigen des Zahlbeitrags bis zum Tarifbeitrag unwahrscheinlich wird. Lediglich im Teilrating für Kompetenz reichte der recht kleine Bestand der Hannoverschen nur für vier Sterne. (Quelle)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Hannoverschen?
Die übereinstimmend positiven Testergebnisse sowie die überdurchschnittliche Leistungsquote bei niedrigem Anteil von Deckungsprozessen sprechen klar für die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Hannoverschen. Nichtraucher mit Kindern bekommen das günstigste Angebot. Angesichts des geringen Aufschlags ist der Tarif Plus zu Recht die am häufigsten gekaufte Version.
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