Basler Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Bad Homburg v.d.H. |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1864 |
Die zur Schweizer Bâloise Gruppe gehörenden Basler Versicherungen sind seit 1894 in Deutschland tätig und wuchsen hier vor allem durch die Integration des Deutschen Rings und der Fusion mit der Securitas Versicherung in Bremen. Die Basler Lebensversicherungs-AG ist für die Berufsunfähigkeitsversicherungen verantwortlich und verzeichnet hier dank günstiger Preise und guter Testurteile ein deutliches Wachstum auf mittlerweile mehr als 100.000 Verträge.
Das zeichnet die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler steht bereits ab einem Eintrittsalter von 15 Jahren (für Schüler sogar ab zehn Jahren) zur Verfügung. Die Tarife für Berufstätige und Einsteiger unterscheiden sich nur unwesentlich, deshalb haben Interessenten bis 34 Jahre die freie Wahl, auch hinsichtlich der optionalen Zusatzversicherungen. Die Bedingungen sind kundenorientiert und schneiden in neutralen Test sehr gut ab.
Leistungsübersicht: BU-Tarife Basler im Vergleich
Wie viele Mitbewerber setzt die Basler auf ein Bausteinkonzept, mit dem die bereits recht umfassenden Grundbedingungen erweitert werden können. Die Standard-BU der Basler (Tarife BP und BPL) und der Tarif für Einsteiger (BPS) unterscheiden sich im Wesentlichen nur in der Beitragshöhe für die ersten fünf Versicherungsjahre.
| Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung Einsteiger Tarifname: BPS | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung Tarifnamen: BP; BPL | |
|---|---|---|
| Kurzbeschreibung | Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit 60 % Startbeitrag bis Ende 5. Versicherungsjahres Zusatzbausteine gegen Mehrbeitrag: AU-Schutz, PflegeSchutz, KrankheitenSchutz | Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Zusatzbausteinen gegen Mehrbeitrag: AU-Schutz, PflegeSchutz, KrankheitenSchutz, garantierte Leistungsdynamik |
| Mindest-Eintrittsalter des Versicherungsnehmers | 18 Jahre | 18 Jahre |
| Mindest-Eintrittsalter der versicherten Person | Berufstätige: 15 Jahre Studenten/Auszubildende: 15 Jahre Schüler: 10 Jahre | Berufstätige: 15 Jahre Studenten/Auszubildende: 15 Jahre Schüler: 10 Jahre |
| Höchst-Eintrittsalter der versicherten Person | 34 Jahre | 55 Jahre |
| Mindest-Versicherungsdauer der BU-Versicherung | 20 Jahre | 5 Jahre |
| Höchst-Endalter der Versicherungs- und Leistungsdauer | 67 Jahre | 67 Jahre |
| Garantierter Mindest-Beitrag (ohne Zusatztarife und ohne Risikozuschläge) | 5 EUR (monatliche Zahlweise) 15 EUR (vierteljährliche Zahlweise) 30 EUR (halbjährliche Zahlweise) 60 EUR (jährliche Zahlweise) | 5 EUR (monatliche Zahlweise) 15 EUR (vierteljährliche Zahlweise) 30 EUR (halbjährliche Zahlweise) 60 EUR (jährliche Zahlweise) |
| Beitragsdynamik | 3 % oder 5 % ab dem 7. Versicherungsjahr Erhöhung bis einschließlich Alter 55 Jahre | 3 % oder 5 % jährlich Erhöhung bis einschließlich Alter 55 Jahre |
| Mindest-Höhe der monatlichen BU-Rente | 50 EUR | 50 EUR |
| Mindest-Endalter der Leistungs- dauer der BU-Versicherung | 50 Jahre | 50 Jahre |
| Maximal-Höhe der monatlichen BU-Rente | Schüler 1.000 EUR Azubis, Studenten, Hausfrauen/-männer 1.500 EUR Berufstätige 5.000 EUR Vorläufiger Versicherungsschutz bis max. 2.000 EUR | Schüler 1.000 EUR Azubis, Studenten, Hausfrauen/-männer 1.500 EUR Berufstätige 5.000 EUR Vorläufiger Versicherungsschutz bis max. 2.000 EUR |
Basler BU
Die normale Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler steht Interessenten im Alter zwischen 15 und 55 Jahren offen. Die höchstmögliche versicherbare Rente für Berufstätige liegt bei 5.000 Euro. Hausmänner und Hausfrauen, Auszubildende und Studenten müssen sich zunächst mit 1.500 Euro begnügen. Es gibt aber Nachversicherungsoptionen bei Eintritt bzw. Rückkehr in einen Beruf. Schüler werden bereits ab zehn Jahren mit maximal 1.000 Euro versichert.
Enthalten sind im Tarif der Basler bereits die Verkürzung der Mindestdauer der Berufsunfähigkeit (Prognosezeitraum) auf sechs Monate und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf. Hervorzuheben ist die Flexibilität der Basler BU bezüglich Nachversicherungsmöglichkeiten mit und ohne Anlass, Verlängerung der Versicherung bei steigendem Rentenalter und Beitragsfreistellung bzw. Stundung bei finanziellen Engpässen. Gegen Mehrbeitrag sind vier Bausteine einschließbar:
- InflationsSchutz: Zusätzlich zur Überschussbeteiligung steigt die BU-Rente während der Berufsunfähigkeit zwischen 1 % und 3 % pro Jahr.
- ArbeitsunfähigkeitsSchutz: Die Rentenzahlung beginnt bereits, wenn zwar noch keine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde, eine Arbeitsunfähigkeit aber länger als sechs Monate anhält. Damit werden Leistungslücken zwischen Krankengeld und BU-Rente vermieden. Die Arbeitsunfähigkeitsrente zahlt die Basler längstens für drei Jahre.
- PflegeSchutz: Versichert ist eine lebenslange Pflegerente, wenn Sie beim Ablauf der Versicherung berufsunfähig oder pflegebedürftig sind. Für den wahrscheinlicheren Fall, dass Sie das Ende Ihrer Berufslaufbahn gesund erleben, sichert Ihnen die Pflegeoption die Chance zum Abschluss einer Pflegerentenversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung.
- KrankheitenSchutz: Bei Eintritt einer von elf in den Versicherungsbedingungen aufgeführten Krankheiten erhält der Versicherte eine Einmalzahlung von 5.000 Euro, unabhängig davon, ob Berufsunfähigkeit vorliegt. Das Konzept entspricht der sogenannten Dread Disease Versicherung.
Basler Einsteiger-BU
Wie oben dargestellt, steht die Basler BU auch sehr jungen Kunden offen. Bis zu einem Eintrittsalter von 34 Jahren haben sie aber die Wahl, die normale Versicherung abzuschließen oder sich für den Tarif BPS zu entscheiden. In dieser Variante ist der Beitrag während der ersten fünf Versicherungsjahre um 40 % ermäßigt. Das schont die Haushaltskasse vor allem bei einer geringen Ausbildungsvergütung, einem Studentenjob oder einem niedrigen Einsteigergehalt. Die oben aufgeführten optionalen Bausteine können eingeschlossen werden mit Ausnahme des Inflationsschutzes. Eine Dynamisierung (Anpassung des Versicherungsschutzes an Preissteigerungen vor dem Leistungsfall) findet erst ab dem siebten Versicherungsjahr statt. Außerdem beträgt die Mindestvertragslaufzeit zwanzig statt fünf Jahre. Diese Einschränkung hat in der Praxis wenig Relevanz, da es in beiden Produkten ohnehin ein Mindest-Endalter von fünfzig Jahren gibt.
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Basler
Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung geht aus vielen Vergleichstests als Preis-Leistungs-Sieger hervor. Dafür sind nicht nur die verbraucherfreundlich gestalteten Versicherungsbedingungen verantwortlich, sondern auch der günstige Beitrag. Ein 25-jähriger Abiturient in einem kaufmännischen Beruf zahlt für 1.000 Euro BU-Rente bis zum 67. Lebensjahr rund 34 Euro im Monat, die Mitversicherung einer Rente bereits bei Arbeitsunfähigkeit kostet zwei Euro mehr. Voraussetzung: Der Versicherte ist Nichtraucher. Nur dann gibt es die besten Preise.
Vorteile und Nachteile der BU bei der Basler
Vorteile
Nachteile
Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Mit einer Beurteilung von 1,0 schrammt die Basler nur ganz knapp am Testsieg des Jahres 2019 bei der Stiftung Warentest bzw. Finanztest vorbei. Für ein „sehr gut“ für Leistungsumfang (75 %) und Gesundheitsfragen im Antrag (25 %) reicht es aber allemal, auch wenn zwei Unternehmen mit 0,8 bzw. 0,9 noch einen Tick besser bewertet wurden. (Quelle)
Franke & Bornberg
Franke & Bornberg schaute auf die Leistungen der Basler sowohl im Grundkonzept der Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in den optionalen Bausteinen. Im Test aus dem Jahr 2019 erhielten alle BU-Produkte der Basler die Bestnote 0,5 mit dem zugehörigen Siegel „hervorragend“ (FFF+). Die Basler verbesserte sich damit gegenüber dem Vorjahr, als einige der Zusatzbausteine noch mit 0,7 und FFF („sehr gut“) abschnitten. (Quelle)
Morgen & Morgen
Zu einem vergleichbar guten Ergebnis kommt Morgen & Morgen. Fünf Sterne gibt es insgesamt und in den Kategorien Bedingungen (40 %), Kompetenz der Basler (30 %) und bezüglich der Antragsfragen (10 %). Vier Sterne für Beitragsstabilität (20 %) sind auch noch ein respektabler Wert. (Quelle)
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Basler?
Testergebnisse und Preisvergleich sprechen eine klare Sprache zugunsten der Basler. Die von Morgen & Morgen ermittelte Leistungsquote von zuletzt 72 % liegt zwar unter dem Marktschnitt von etwa 77 %. Allerdings ist das erstens nur eine Momentaufnahme bezogen auf ein Jahr, zweitens zeigt die Quote auch, dass die Basler mit den ihm anvertrauten Beiträgen zur BU-Versicherung verantwortungsvoll umgeht und nicht in großem Stil Kulanzentscheidungen zu Lasten der Versichertengemeinschaft trifft.
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