Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Wuppertal |
| Rechtsform | VVaG |
| Gründungsjahr | 1904 |
Die Barmenia hat zwar ihre Wurzeln in Leipzig, trägt aber ihren Namen nach dem Wuppertaler Stadtteil Barmen. Dort wurde 1926 die Barmenia Lebensversicherung AG gegründet. Nach einem zeitweiligen Umzug nach Hamburg ist der Hauptsitz des Unternehmens seit 1971 wieder in Wuppertal, es firmiert aber jetzt als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) Mit einem Bestand von 74.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen gehört die Barmenia zu den kleineren Anbietern in Deutschland.
Das zeichnet die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Die Barmenia SoloBU ist unkompliziert und bereits in der Grundausstattung sehr kundenfreundlich konzipiert. Das schlägt sich in guten oder sehr guten Testresultaten nieder. Kommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage, ist das Produkt Opti5Renten, eine Existenzschutzversicherung, zwar kein vollständiger, aber doch sehr weitreichender Ersatz und auf jeden Fall besser als die oft unzureichende Erwerbsminderungsrente aus der Sozialversicherung.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Barmenia im Vergleich
Unter dem Namen SoloBU führt die Barmenia ihre selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Ein vergleichbares Angebot, die StarBUZ, gibt es auch als Zusatzversicherung zu einer Risikolebensversicherung oder Rentenversicherung. Die BU-Versicherung kann auch als Direktversicherung über den Arbeitgeber abgeschlossen werden. Eine spezielle Arbeitskraft-Absicherung für Ärzte sowie die Existenzschutzversicherung Opti5Renten runden das Angebot ab.
(https://www.barmenia.de/deu/bde_privat/bde_produkte_privat/bde_vorsorge_finanzen/berufsunfaehigkeit/uebersicht.xhtml, ohne Tabelle)
Barmenia SoloBU
Ein übersichtliches Produkt, viele Leistungen: Die Barmenia SoloBU bietet alles, was man von einer marktgerechten Absicherung der Arbeitskraft erwarten darf. Die volle BU-Rente gibt es ab 50 % Beeinträchtigung. Der Prognosezeitraum ist auf sechs Monate verkürzt, Leistungen werden gegebenenfalls rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit gezahlt. Ein Verweis auf einen anderen Beruf ist ausgeschlossen. Viele Extras wie Hilfen zur Umorganisation, Rehabilitation und Wiedereingliederung einschließlich entsprechender Beratungsleistungen sind im Basisprodukt bereits enthalten. Optional versicherbar sind eine Übergangshilfe von sechs Monatsrenten sowie Leistungen bereits bei Arbeitsunfähigkeit. Letzteres bietet sich vor allem für gesetzlich krankenversicherte Kunden oder Privatversicherte an, die die Krankengeldversicherung nicht bei der Barmenia haben. Die anderen profitieren ohnehin vom lückenlosen Versicherungsschutz durch VerSiPro (siehe folgender Abschnitt).
Barmenia VerSiPro
Das Verdienst-Sicherungs-Programm der Barmenia ist keine eigenständige Versicherung, sondern ein Leistungsangebot, von dem Kunden automatisch profitieren, wenn sie sowohl die Berufsunfähigkeitsversicherung als auch die private Krankengeldversicherung im Barmenia Konzern abgeschlossen haben. Die Barmenia prüft Ansprüche aus beiden Policen aus einer Hand. Das geht nicht nur schneller, sondern sorgt auch dafür, dass es keine Deckungslücke zwischen Krankengeld und BU-Rente gibt.
Barmenia Opti5Renten
Die im Produktnamen versprochenen fünf Renten beziehen sich auf die Risiken Unfall, Schädigung von Organen, Pflegebedürftigkeit, Verlust von Grundfähigkeiten und bestimmte Krebserkrankungen. Die mittlerweile immer häufiger angeboten Kombination von Unfallversicherung, Pflegerentenversicherung, Dread Disease Versicherung und Grundfähigkeitsversicherung wird meist als Existenzschutzversicherung bezeichnet. Die Barmenia bietet sie in den drei Ausbaustufen Basis, Top und Premium an. Die Produkte unterscheiden sich bezüglich geringerer Leistungsvoraussetzungen (Top) und einer Todesfallleistung mit Absicherung der Hinterbliebenen (Premium). Auch wenn die Absicherung von fünf Risikofeldern umfassend klingt, bleibt der Versicherungsschutz in der Praxis meist hinter einer normalen BU-Versicherung zurück. Opti5 Renten ist also in der Regel nur eine Ergänzung. Als Alternative taugt die Existenzschutzversicherung nur, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund des Berufs zu teuer oder wegen Vorerkrankungen nicht möglich ist.
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Barmenia
Ein 24-jähriger Angestellter ohne körperliche Berufsarbeit, Nichtraucher, zahlt bei der Barmenia rund 48 Euro im Monat für eine Monatsrente von 1.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr. Dabei ist die Überschussbeteiligung zur Senkung des Zahlbeitrags verrechnet. Alternativ zahlen Sie den vollen Tarifbeitrag und erhöhen mit der Überschussbeteiligung im Leistungsfall Ihre Rente. Sie können die Überschüsse aber auch optional von der Barmenia in Investmentfonds anlegen lassen. Dadurch sparen Sie bis zum Ablauf des Vertrags zum Renteneintritt ein beachtliches Altersvorsorgekapital an. Die Barmenia gehört sicher nicht zu den günstigsten Versicherern am Markt, bietet für den Preis aber auch ein solides Paket. Wem das zu teuer ist, kann durch eine Begrenzung der Versicherungsleistung auf 65 oder 63 Jahre viel sparen, muss dafür aber auch gegebenenfalls eine vorzeitige Altersrente mit Abschlägen in Kauf nehmen.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile
Nachteile
Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Finanztest
Im von der Stiftung Warentest 2019 durchgeführten Finanztest wurden 35 von 59 Tarifen mit „sehr gut“ bewertet – so auch die SoloBU der Barmenia. Die Gesamtnote von 1,2 (Testsieger: 0,8) setzt sich zusammen aus 75 % Leistungsumfang und 25 % Antragsfragen (Quelle: www.test.de).
Franke & Bornberg
Bei Franke & Bornberg machen sich die Produkt-Upgrades der Barmenia bemerkbar. Nach einer Note 1,2 im Testfeld 2019 schneidet die SoloBU Januar 2021 mit einer Note von 0,8 („sehr gut“ oder „FFF“) ab. Da ist der Abstand zu den Spitzenreitern mit 0,5 nicht mehr so groß. (Quelle: www.franke-bornberg.de)
Morgen & Morgen
Morgen & Morgen bewertet verschiedene Varianten der Barmenia BU mit vollen fünf Sternen. Maßgeblich hierfür sind die guten Teilergebnisse bei den Bedingungen (40 %) und den Antragsfragen (10 %). Einen Stern Abzug gibt es für die Anbieterkompetenz (30 %) aufgrund des geringen Bestandes. Und auch bei der Finanzstärke bzw. Beitragsstabilität (20 %) muss sich die kleine Barmenia mit vier Sternen begnügen. Aber das trifft auch auf Großkonzerne zu (Quelle: www.morgenundmorgen.com).
Focus Money und ServiceValue
Im Kundenurteil über faire Schadenregulierung schneidet die Barmenia mit einem „gut“ ab. Die ServiceValue GmbH befragte dazu im Auftrag von Focus Money 58.000 Kunden von 633 Versicherern in 19 Versicherungszweigen. Auswahlkriterium war ein Leistungsfall in den letzten drei Jahren. In der Berufsunfähigkeitsversicherung erhielten zehn Versicherer ein „sehr gut“ und elf ein „gut“, darunter die Barmenia. Die Leistungsquote – also der Anteil erfolgreicher Leistungsanträge – ist zwar mit 70 % klar unter dem Marktniveau von 77 %, aber bei kleinen Beständen sind zufällige Schwankungen leicht möglich. Gleiches gilt für die sehr positive Prozessquote von nur 0,6 % gegenüber 2,2 % im Markt (Quelle: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/).
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Barmenia?
Vor allem Vollversicherungskunden der Barmenia Krankenversicherung sollten das BU-Angebot aus demselben Haus ernsthaft prüfen. Die koordinierte Leistungsbearbeitung kann große Vorteile haben. Da rechnet sich auch ein etwas höherer Beitrag. Aber auch für andere Interessenten ist das Produkt der Barmenia eine Überlegung wert. Dies gilt ebenso für die Existenzschutzversicherung Opti5Renten, die mit drei Leistungsstufen hohe Flexibilität beim Abschluss bietet.
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