Barmenia Berufsunfähigkeits­­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzWuppertal
RechtsformVVaG
Gr√ľndungsjahr 1904

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Barmenia f√§hrt in der Berufsunf√§higkeitsversicherung ‚Äď abgesehen von Sonderl√∂sungen zum Beispiel f√ľr Mediziner ‚Äď eine Ein-Produkt-Strategie. Die SoloBU als selbstst√§ndige Versicherung bzw. die StarBUZ als Zusatzversicherung beinhalten bereits ohne Zusatzvereinbarungen eine umfassende Absicherung.
  • Kunden mit einer privaten Krankenversicherung bei der Barmenia genie√üen einen Service aus einer Hand, der leistungsfreie Zeiten zwischen Krankengeld und BU-Rente verhindern soll.
  • F√ľr alle anderen ist der zus√§tzliche Einschluss einer Leistung bereits bei Arbeitsunf√§higkeit empfehlenswert.

Inhalt

Die Barmenia hat zwar ihre Wurzeln in Leipzig, tr√§gt aber ihren Namen nach dem Wuppertaler Stadtteil Barmen. Dort wurde 1926 die Barmenia Lebensversicherung AG gegr√ľndet. Nach einem zeitweiligen Umzug nach Hamburg ist der Hauptsitz des Unternehmens seit 1971 wieder in Wuppertal, es firmiert aber jetzt als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) Mit einem Bestand von 74.000 Berufsunf√§higkeitsversicherungen geh√∂rt die Barmenia zu den kleineren Anbietern in Deutschland.

Das zeichnet die Barmenia Berufsunfähigkeits­versicherung aus

Die Barmenia SoloBU ist unkompliziert und bereits in der Grundausstattung sehr kundenfreundlich konzipiert. Das schlägt sich in guten oder sehr guten Testresultaten nieder. Kommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage, ist das Produkt Opti5Renten, eine Existenzschutzversicherung, zwar kein vollständiger, aber doch sehr weitreichender Ersatz und auf jeden Fall besser als die oft unzureichende Erwerbsminderungsrente aus der Sozialversicherung.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der Barmenia im Vergleich

Unter dem Namen SoloBU f√ľhrt die Barmenia ihre selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung. Ein vergleichbares Angebot, die StarBUZ, gibt es auch als Zusatzversicherung zu einer Risikolebensversicherung oder Rentenversicherung. Die BU-Versicherung kann auch als Direktversicherung √ľber den Arbeitgeber abgeschlossen werden. Eine spezielle Arbeitskraft-Absicherung f√ľr √Ąrzte sowie die Existenzschutzversicherung Opti5Renten runden das Angebot ab.

(https://www.barmenia.de/deu/bde_privat/bde_produkte_privat/bde_vorsorge_finanzen/berufsunfaehigkeit/uebersicht.xhtml, ohne Tabelle)

Barmenia SoloBU

Ein √ľbersichtliches Produkt, viele Leistungen: Die Barmenia SoloBU bietet alles, was man von einer marktgerechten Absicherung der Arbeitskraft erwarten darf. Die volle BU-Rente gibt es ab 50 % Beeintr√§chtigung. Der Prognosezeitraum ist auf sechs Monate verk√ľrzt, Leistungen werden gegebenenfalls r√ľckwirkend ab Beginn der Berufsunf√§higkeit gezahlt. Ein Verweis auf einen anderen Beruf ist ausgeschlossen. Viele Extras wie Hilfen zur Umorganisation, Rehabilitation und Wiedereingliederung einschlie√ülich entsprechender Beratungsleistungen sind im Basisprodukt bereits enthalten. Optional versicherbar sind eine √úbergangshilfe von sechs Monatsrenten sowie Leistungen bereits bei Arbeitsunf√§higkeit. Letzteres bietet sich vor allem f√ľr gesetzlich krankenversicherte Kunden oder Privatversicherte an, die die Krankengeldversicherung nicht bei der Barmenia haben. Die anderen profitieren ohnehin vom l√ľckenlosen Versicherungsschutz durch VerSiPro (siehe folgender Abschnitt).

Barmenia VerSiPro

Das Verdienst-Sicherungs-Programm der Barmenia ist keine eigenst√§ndige Versicherung, sondern ein Leistungsangebot, von dem Kunden automatisch profitieren, wenn sie sowohl die Berufsunf√§higkeitsversicherung als auch die private Krankengeldversicherung im Barmenia Konzern abgeschlossen haben. Die Barmenia pr√ľft Anspr√ľche aus beiden Policen aus einer Hand. Das geht nicht nur schneller, sondern sorgt auch daf√ľr, dass es keine Deckungsl√ľcke zwischen Krankengeld und BU-Rente gibt.

Barmenia Opti5Renten

Die im Produktnamen versprochenen f√ľnf Renten beziehen sich auf die Risiken Unfall, Sch√§digung von Organen, Pflegebed√ľrftigkeit, Verlust von Grundf√§higkeiten und bestimmte Krebserkrankungen. Die mittlerweile immer h√§ufiger angeboten Kombination von Unfallversicherung, Pflegerentenversicherung, Dread Disease Versicherung und Grundf√§higkeitsversicherung wird meist als Existenzschutzversicherung bezeichnet. Die Barmenia bietet sie in den drei Ausbaustufen Basis, Top und Premium an. Die Produkte unterscheiden sich bez√ľglich geringerer Leistungsvoraussetzungen (Top) und einer Todesfallleistung mit Absicherung der Hinterbliebenen (Premium). Auch wenn die Absicherung von f√ľnf Risikofeldern umfassend klingt, bleibt der Versicherungsschutz in der Praxis meist hinter einer normalen BU-Versicherung zur√ľck. Opti5 Renten ist also in der Regel nur eine Erg√§nzung. Als Alternative taugt die Existenzschutzversicherung nur, wenn eine Berufsunf√§higkeitsversicherung aufgrund des Berufs zu teuer oder wegen Vorerkrankungen nicht m√∂glich ist.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der Barmenia

Ein 24-j√§hriger Angestellter ohne k√∂rperliche Berufsarbeit, Nichtraucher, zahlt bei der Barmenia rund 48 Euro im Monat f√ľr eine Monatsrente von 1.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr. Dabei ist die √úberschussbeteiligung zur Senkung des Zahlbeitrags verrechnet. Alternativ zahlen Sie den vollen Tarifbeitrag und erh√∂hen mit der √úberschussbeteiligung im Leistungsfall Ihre Rente. Sie k√∂nnen die √úbersch√ľsse aber auch optional von der Barmenia in Investmentfonds anlegen lassen. Dadurch sparen Sie bis zum Ablauf des Vertrags zum Renteneintritt ein beachtliches Altersvorsorgekapital an. Die Barmenia geh√∂rt sicher nicht zu den g√ľnstigsten Versicherern am Markt, bietet f√ľr den Preis aber auch ein solides Paket. Wem das zu teuer ist, kann durch eine Begrenzung der Versicherungsleistung auf 65 oder 63 Jahre viel sparen, muss daf√ľr aber auch gegebenenfalls eine vorzeitige Altersrente mit Abschl√§gen in Kauf nehmen.

Vorteile und Nachteile im √úberblick

Vorteile

  • Umfangreiches BU-Produkt mit vielen zuschlagsfreien Einschl√ľssen

    Im Leistungsfall z√§hlt neben Geld auch die praktische Unterst√ľtzung durch Mediziner.

  • Vorteile f√ľr PKV-Kunden der Barmenia Krankenversicherung

    Anspr√ľche Krankengeld und BU-Rente werden einheitlich gepr√ľft, die Leistungen schlie√üen aneinander an.

Nachteile

  • Hoher Beitrag bei Absicherung bis 67

    Qualität hat ihren Preis.

Die Barmenia Berufsunfähigkeits­versicherung im Test

Finanztest

Im von der Stiftung Warentest 2019 durchgef√ľhrten Finanztest wurden 35 von 59 Tarifen mit ‚Äěsehr gut‚Äú bewertet ‚Äď so auch die SoloBU der Barmenia. Die Gesamtnote von 1,2 (Testsieger: 0,8) setzt sich zusammen aus 75 % Leistungsumfang und 25 % Antragsfragen (Quelle: www.test.de).

Franke & Bornberg

Bei Franke & Bornberg machen sich die Produkt-Upgrades der Barmenia bemerkbar. Nach einer Note 1,2 im Testfeld 2019 schneidet die SoloBU Januar 2021 mit einer Note von 0,8 (‚Äěsehr gut‚Äú oder ‚ÄěFFF‚Äú) ab. Da ist der Abstand zu den Spitzenreitern mit 0,5 nicht mehr so gro√ü. (Quelle: www.franke-bornberg.de)

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen bewertet verschiedene Varianten der Barmenia BU mit vollen f√ľnf Sternen. Ma√ügeblich hierf√ľr sind die guten Teilergebnisse bei den Bedingungen (40 %) und den Antragsfragen (10 %). Einen Stern Abzug gibt es f√ľr die Anbieterkompetenz (30 %) aufgrund des geringen Bestandes. Und auch bei der Finanzst√§rke bzw. Beitragsstabilit√§t (20 %) muss sich die kleine Barmenia mit vier Sternen begn√ľgen. Aber das trifft auch auf Gro√ükonzerne zu (Quelle: www.morgenundmorgen.com).

Focus Money und ServiceValue

Im Kundenurteil √ľber faire Schadenregulierung schneidet die Barmenia mit einem ‚Äěgut‚Äú ab. Die ServiceValue GmbH befragte dazu im Auftrag von Focus Money 58.000 Kunden von 633 Versicherern in 19 Versicherungszweigen. Auswahlkriterium war ein Leistungsfall in den letzten drei Jahren. In der Berufsunf√§higkeitsversicherung erhielten zehn Versicherer ein ‚Äěsehr gut‚Äú und elf ein ‚Äěgut‚Äú, darunter die Barmenia. Die Leistungsquote ‚Äď also der Anteil erfolgreicher Leistungsantr√§ge ‚Äď ist zwar mit 70 % klar unter dem Marktniveau von 77 %, aber bei kleinen Best√§nden sind zuf√§llige Schwankungen leicht m√∂glich. Gleiches gilt f√ľr die sehr positive Prozessquote von nur 0,6 % gegen√ľber 2,2 % im Markt (Quelle: https://servicevalue.de/studien-tests/fairste-schaden-und-leistungsregulierer-2021/).

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Barmenia?

Vor allem Vollversicherungskunden der Barmenia Krankenversicherung sollten das BU-Angebot aus demselben Haus ernsthaft pr√ľfen. Die koordinierte Leistungsbearbeitung kann gro√üe Vorteile haben. Da rechnet sich auch ein etwas h√∂herer Beitrag. Aber auch f√ľr andere Interessenten ist das Produkt der Barmenia eine √úberlegung wert. Dies gilt ebenso f√ľr die Existenzschutzversicherung Opti5Renten, die mit drei Leistungsstufen hohe Flexibilit√§t beim Abschluss bietet.

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