Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Oberursel |
| Rechtsform | VVaG |
| Gründungsjahr | 1922 |
Die Alte Leipziger Lebensversicherung bildet zusammen mit der Hallesche Krankenversicherung das Kernstück dieses traditionsreichen deutschen Versicherungskonzerns, dessen Geschichte in der Feuerversicherung bis in das Jahr 1819 und in der Lebensversicherung in das Jahr 1830 zurückreicht. Beide Unternehmen sind keine Aktiengesellschaften, sondern Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG). Mit einem Bestand von 640.000 Berufsunfähigkeitsversicherungen gehört die Alte Leipziger zu den bedeutenden Anbietern dieses Versicherungszweigs in Deutschland.
Das zeichnet die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger ist schnörkellos einfach, viele Wahlmöglichkeiten gibt es nicht. Für einen angemessenen, stabilen Preis erhält der Kunde ein gutes Paket ohne auffällige Schwächen oder Fallstricke. Die Idee einer Direktversicherung nicht nur für eine Betriebsrente, sondern auch gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko, kann die Nettobelastung erheblich senken.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der Alten Leipziger im Vergleich
Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung für Menschen im aktiven Berufsleben bietet die Alte Leipziger auch Policen für Studenten und Schüler. Besonders beworben wird die BU in Form einer Direktversicherung.
Alte Leipziger BU SecurAL für Erwerbstätige
Dieser Tarif bietet standardmäßig einen Schutz bei einer Berufsunfähigkeit ab 50 %, die für mindestens sechs Monate (Prognosezeitraum) besteht. Die abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf ist dauerhaft ausgeschlossen, egal, wie lange die Berufsunfähigkeit dauert. Eine Besonderheit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger ist die alternative Wahl einer Leistung erst ab 75 % Grad der Berufsunfähigkeit. Das verringert zwar die Wahrscheinlichkeit, dass die versicherte BU-Rente überhaupt gezahlt wird. Für Berufe mit hohem Risiko oder bei Vorerkrankungen, die die Gefahr einer Berufsunfähigkeit bergen, ist es aber oft die einzige Chance, einen Versicherungsschutz ohne Ausschlüsse und zu bezahlbaren Beiträgen zu kommen. Weitere interessante Merkmale der SecurAL Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Möglichkeiten zum Ausbau der versicherten Rente (Nachversicherungsgarantie), die Verlängerungsoption bei Erhöhung des gesetzlichen Rentenalters und die Soforthilfe bei bestimmten Krebserkrankungen, die bis zu 15 Monatsrenten beträgt.
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsschutz für Schüler
Warum brauchen Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Weil sie durch Krankheit oder Unfall ihre Schullaufbahn vielleicht gar nicht beenden können. Einen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben sie nicht, weil sie noch nie gearbeitet haben. Die Alte Leipziger schließt die Lücke in der Sozialversicherung, indem sie Schüler bereits ab einem Alter von zehn Jahren mit bis zu 1.500 Euro monatlichen Rentenansprüchen ausstattet. Der Beitrag richtet sich nicht nach einer Berufsgruppe, sondern nach der Schulform. Geht das versicherte Kind später wie geplant in eine Ausbildung, ein Studium oder ins Berufsleben, kann der Versicherungsschutz um bis zu 200 % aufgestockt werden.
Der Studententarif der Alten Leipziger
Die Studenten-BU funktioniert ähnlich wie die Versicherung von Schülern. Mit einer versicherten Rente von bis zu 2.000 Euro sichern sich Studierende ein Berufsleben lang alle Vorteile des niedrigen Eintrittsalters und der in jungen Jahren besseren Gesundheit. Die tarifliche Einstufung richtet sich nach dem Studiengang. Auch wenn später ein Beruf mit höherem Risiko ausgeübt wird, erhöht sich der Beitrag nicht.
Ale Leipziger BU als Direktversicherung
Die Direktversicherung ist für Arbeitnehmer interessant, weil die Beiträge aus dem Bruttoeinkommen bezahlt und damit innerhalb gewisser Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei sind. Außerdem gibt es einen Zuschuss des Arbeitgebers. Die tatsächliche monatliche Belastung kann je nach Steuerabzug weniger als die Hälfte des Beitrags betragen. Auf die Direktversicherung als Form der betrieblichen Altersversorgung besteht ein Rechtsanspruch. Das Personalbüro oder die HR-Abteilung des Arbeitgebers geben darüber Auskunft, und natürlich berät auch die Alte Leipziger.
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Die Kosten einer BU-Versicherung der Alten Leipziger
Die Alte Leipziger stellt auf ihren Internetseiten einen BU Rechner bereit, mit dem man bereits mit sehr wenigen Angaben einen individuellen Beitrag ermitteln kann. Die Berechnung ist unverbindlich und anonym. Neben den Informationen zu Ausbildung, Beruf und Personalverantwortung werden lediglich das Geburtsdatum und der Status Raucher oder Nichtraucher abgefragt. Positiv fällt der sehr geringe Unterschied zwischen dem Zahlbeitrag (nach Abzug nicht garantierter Überschussbeteiligung) und dem Tarifbeitrag auf. Ein 25-jähriger Bankkaufmann zahlt für 1.000 Euro Rente bis zum 67. Lebensjahr etwa 46 Euro bei einem Tarifbeitrag von 59 Euro. Die Betrachtung beider Beträge ist wichtig, da sich der Beitrag bei Wegfall der Überschüsse bis auf den Tarifbeitrag erhöhen kann.
Vorteile und Nachteile der BU bei der Alten Leipziger
Vorteile
Nachteile
Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Die Alte Leipziger wirbt mit einer Fülle von Auszeichnungen. Aber nicht immer bedeutet ein „sehr gut“ auch den Spitzenplatz.
Finanztest
So ist es zum Beispiel bei der Stiftung Warentest. Die aus Qualität von Versicherungsbedingungen und Antrag gebildete Note 1,1 reicht zwar für ein „sehr gut“, der Testsieger wurde aber mit 0,8 noch ein wenig besser bewertet. (Quelle)
Franke & Bornberg
Bei der Analyse durch Franke & Bornberg überzeugten die bedingungsgemäßen Leistungen der Alten Leipziger: Es gab das Siegel FFF+ mit der Note 0,5, besser geht es nicht. (Quelle)
Morgen & Morgen
Sterneregen von der Agentur Morgen & Morgen. Sowohl die selbstständigen BU-Versicherungen als auch die Zusatzversicherungen zur Lebensversicherung erreichen fünf Sterne in den Kategorien Bedingungen, Antragsfragen und Kompetenz. Bei der Beitragsstabilität gibt es zwar nur vier Sterne, aber dieses Teilergebnis fließt nur zu 20 % in die Gesamtnote ein, sodass es insgesamt bei der höchsten Bewertung bleibt. (Quelle)
Weitere Auszeichnungen
In der Kundenbefragung zur Servicequalität der Leistungsbearbeitung im Auftrag von Focus Money wird die Alte Leipziger mit „gut“ bewertet. Eingeholt wurden die Meinungen der Kunden von 35 Versicherern. Zehn schnitten mit „sehr gut“ ab, elf mit „gut“. (Quelle)
Die Alte Leipziger ist „Maklers Liebling“. In der Vermittlerstudie 2020 von Procontra sicherte sich das Unternehmen mit über 25 % Nennungen den ersten Platz bei sogenannten Biometrie-Produkten. Auch die Fachzeitschrift AssCompact bestätigt in ihren AWARD-Studien 2020 Platz 1 für die BU der Alten Leipziger.
Das Institut für Transparenz in der Altersvorsorge erteilte der Alten Leipziger für ihre Versicherungsbedingungen zur BU-Versicherung in der Version 2020 das Transparenzsiegel „sehr gut“.
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der Alten Leipziger?
Haben Sie noch keine betriebliche Altersversorgung in Form einer Direktversicherung abgeschlossen, sollten Sie dem Angebot der Alten Leipziger Ihre Aufmerksamkeit schenken. Mit Steuervorteilen, geringeren Sozialversicherungsbeiträgen und einem Arbeitgeberzuschuss sinkt die Netto-Belastung schnell auf weniger als die Hälfte des Zahlbeitrags. Aber auch außerhalb der Direktversicherung hält die Alte Leipziger einen Versicherungsschutz bereit, der zu Recht bei Testern und ungebundenen Vermittlern gut ankommt.
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