Arbeitsunfähigkeit Was sie bedeutet und wie lange du abgesichert bist

Arbeitsunfähigkeit ist der vorübergehende Zustand, in dem du wegen Krankheit oder Unfall nicht arbeiten kannst. Finanziell ist die erste Zeit gut abgesichert, erst durch Lohnfortzahlung, dann durch Krankengeld. Heikel wird es, wenn die Krankheit länger dauert. Hier erfährst du, wer wann wie viel zahlt, welche Rechte und Pflichten du bei einer Krankschreibung hast und was passiert, wenn aus der Arbeitsunfähigkeit eine dauerhafte Einschränkung wird.

Was bedeutet Arbeitsunfähigkeit?

Obwohl der Begriff im Arbeits- und Sozialrecht ständig vorkommt, fehlt in den Gesetzen eine Definition. Die Rechtsprechung ist aber eindeutig: Arbeitsunfähig bist du, wenn du wegen Krankheit deine zuletzt ausgeübten Arbeitsaufgaben nicht mehr ausführen kannst. Auch wenn sich deine Krankheit durch die Arbeit verschlimmern würde, giltst du als arbeitsunfähig. Maßstab ist also deine konkrete Tätigkeit, nicht irgendein anderer Job.

Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (eAU)

Dauert deine Arbeitsunfähigkeit länger als drei Kalendertage, stellt dir der Arzt eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung über das Bestehen und die voraussichtliche Dauer aus. Seit der Einführung der elektronischen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (eAU) übermittelt die Arztpraxis die Daten für gesetzlich versicherte Beschäftigte direkt an die Krankenkasse. Dein Arbeitgeber ruft die Bescheinigung dort selbst ab, du musst sie ihm also nicht mehr auf Papier vorlegen. Verpflichtet bleibst du aber, dich rechtzeitig krankzumelden und die voraussichtliche Dauer mitzuteilen, sonst kann die Entgeltfortzahlung ruhen. Für privat versicherte Personen gilt die eAU nicht, hier läuft die Bescheinigung weiter klassisch in Papierform.

Lohnfortzahlung: sechs Wochen vom Arbeitgeber

Das Risiko der Arbeitsunfähigkeit trägt zunächst dein Arbeitgeber. Nach dem Entgeltfortzahlungsgesetz (EntgFG) zahlt er bei unverschuldeter Krankheit genau sechs Wochen (42 Tage) den bisherigen Lohn weiter. Ab dem 43. Tag gibt es nur noch das niedrigere Krankengeld. Wichtig: Findet auf deinen Vertrag ein Tarifvertrag Anwendung, können dort abweichende, oft bessere Regelungen gelten.

• Auch ohne klassische Krankheit: Schwangerschaft, Sterilisation sowie Organ- oder Rückenmarkspende lösen ebenfalls die Lohnfortzahlung aus.
• Höhe: Regelmäßige Überstunden zählen laut Bundesgerichtshof mit. Fahrtkosten, die nicht anfallen, werden nicht erstattet, bei Akkordlohn wird ein Durchschnitt gebildet.
• Wartezeit: Bei einer neuen Stelle beginnt der Anspruch erst nach vier Wochen. Erkrankst du vorher, springt die Krankenkasse mit Krankengeld ein.
• Nur unverschuldet: Sportunfälle gelten in der Regel nicht als Selbstverschulden, außer bei extrem gefährlichen Sportarten. Kritisch sind grobe Verstöße wie Trunkenheit am Steuer oder eine angezettelte Schlägerei.

Mehrfach krank aus derselben Ursache

Bei einem Rückfall wegen derselben Krankheit werden die Zeiten grundsätzlich zusammengerechnet, nach sechs Wochen ist Schluss. Die Lohnfortzahlung beginnt nur dann neu für sechs Wochen, wenn du entweder mindestens sechs Monate nicht mehr wegen dieser Krankheit gefehlt hast oder seit Beginn der ersten Arbeitsunfähigkeit mehr als ein Jahr vergangen ist (§ 3 EntgFG).

Krankengeld: danach von der Krankenkasse

Nach den sechs Wochen zahlt deine gesetzliche Krankenkasse Krankengeld, und zwar für dieselbe Erkrankung maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren. Weil die sechs Wochen Lohnfortzahlung angerechnet werden, bleiben in der Praxis meist 72 Wochen. Das Krankengeld beträgt 70 Prozent deines Bruttolohns, höchstens aber 90 Prozent des Nettolohns, der niedrigere Betrag gilt. Es ist also spürbar weniger als dein gewohntes Einkommen.

Privat Krankenversicherte und freiwillig versicherte Selbstständige bekommen nicht automatisch Krankengeld. Sie sollten eine Krankentagegeldversicherung abschließen, die wie eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung wirkt, mit einer Höhe, die sich am Nettoeinkommen orientiert. Selbstständige können den Beginn frei wählen, etwa ab dem achten Tag.

Arbeitsunfähig: muss ich im Bett bleiben?

Nicht jede Krankschreibung bedeutet Bettruhe. Ein Mitarbeiter im Callcenter ist schon arbeitsunfähig, wenn er heiser ist und seine Stimme schonen muss. Entscheidend ist dein Verhalten:

Genesungswidriges Verhalten kann von der Abmahnung bis zur fristlosen Kündigung führen. Umgekehrt gibt es keine „Gesundschreibung“: Fühlst du dich vor dem geschätzten Enddatum wieder fit und steckst niemanden an, darfst du ohne neuen Arztbesuch zurück an die Arbeit.

Der Medizinische Dienst (MD)

Bei Zweifeln können die Krankenkassen den unabhängigen Medizinischen Dienst mit einer Begutachtung beauftragen (§ 275 SGB V). Das passiert nur bei rund drei Prozent aller Krankschreibungen, meist bei auffällig häufigen kurzen Fehlzeiten. In rund 85 Prozent dieser Fälle bestätigt sich ein Verdacht nicht. Eine echte „Gesundschreibung“ kann auch der MD nicht aussprechen, aber er kann zu der Einschätzung kommen, dass keine Arbeitsunfähigkeit vorliegt, woraufhin die Kasse das Krankengeld einstellt.

Bist du betroffen und tatsächlich krank, geh der Untersuchung offen entgegen, lege bei einer Ablehnung fristgerecht Widerspruch ein und lass dich von einem Facharzt erneut untersuchen. Bei einer Kündigung im Zusammenhang damit solltest du sofort anwaltlichen Rat einholen, hier gelten kurze Fristen.

Arbeitsunfähigkeit im Urlaub

Wirst du im Urlaub krank, musst du keine Urlaubstage opfern, wenn du die Arbeitsunfähigkeit nachweist. Es gelten dieselben Regeln: Krankmeldung spätestens am vierten Tag, Genesung fördern, genesungswidriges Verhalten vermeiden. Im Ausland musst du den Arbeitgeber so schnell wie möglich informieren. Bescheinigungen aus dem EU-Ausland haben laut Rechtsprechung einen hohen Beweiswert.

Dauerhafte Arbeitsunfähigkeit: dann wird es ernst

Lohnfortzahlung und Krankengeld sichern nur die ersten anderthalb Jahre. Eine eigene „Arbeitsunfähigkeitsrente“ gibt es nicht. Kannst du voraussichtlich dauerhaft nicht mehr arbeiten, liegt Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit vor. Die Berufsunfähigkeit ist beim Staat kaum noch abgesichert, hier hilft nur eine private BU-Versicherung. Bei Erwerbsunfähigkeit zahlt die Rentenversicherung eine Erwerbsminderungsrente, die aber niedrig ausfällt. Genau diese Lücke nach dem Krankengeld macht die private Vorsorge so wichtig.

Krankengeld: was bleibt netto?

Das Krankengeld liegt deutlich unter deinem gewohnten Einkommen: Es beträgt 70 Prozent des Bruttolohns, höchstens aber 90 Prozent des Nettolohns, der niedrigere Wert gilt. Zusätzlich werden davon noch Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung abgezogen. Unterm Strich bleibt oft spürbar weniger, als viele erwarten, ein wichtiger Grund, die Zeit nach dem Krankengeld privat abzusichern.

Krankengeld berechnen: Höhe und Beispiel

Wie hoch dein Krankengeld ausfällt, kannst du selbst berechnen. Die Krankenkasse zahlt 70 Prozent deines Bruttoeinkommens, höchstens aber 90 Prozent des Nettoeinkommens. Ein Beispiel: Bei 3.000 Euro brutto und rund 2.000 Euro netto erhältst du etwa 1.800 Euro pro Monat, weil die Deckelung auf 90 Prozent vom Netto greift. Vom Krankengeld gehen noch Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab, sodass dir individuell etwas weniger netto bleibt. Den genauen Betrag berechnet deine Krankenkasse, viele bieten dafür einen Rechner an. Als Arbeitnehmer kannst du das Krankengeld so schon vorab grob einschätzen.

So lange bekommst du Krankengeld: Der Anspruch auf Krankengeld besteht für dieselbe Krankheit maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren, abzüglich der sechs Wochen Lohnfortzahlung. Damit du das Krankengeld lückenlos erhalten kannst, muss dein Arzt die Arbeitsunfähigkeit ohne Unterbrechung bescheinigen, spätestens am nächsten Werktag nach Ablauf der alten Bescheinigung. Wie lange du Krankengeld beziehst, hängt also von der Dauer deiner Arbeitsunfähigkeit ab. Wer danach weiter arbeitsunfähig bleibt und keine Aussicht auf Besserung hat, rutscht nach der Aussteuerung in die Erwerbsminderungsrente oder ist auf eine private Berufsunfähigkeitsversicherung angewiesen. Nutze diese Informationen, um deine finanzielle Lücke früh zu schließen.

Krankengeld: Höhe, Berechnung und Dauer

Bist du länger als sechs Wochen krankgeschrieben, endet die Lohnfortzahlung und du erhältst Krankengeld von deiner Krankenversicherung. Die Höhe des Krankengelds beträgt rund 70 Prozent deines Bruttolohns, maximal 90 Prozent vom Netto. Für die Berechnung des Krankengelds zählt dein letzter Verdienst. Als Arbeitnehmer bekommst du Krankengeld für dieselbe Krankheit höchstens 78 Wochen, danach kann die Agentur für Arbeit oder die Erwerbsminderungsrente einspringen. Wichtig: Lass dich von deinem Arzt oder deiner Ärztin lückenlos weiter krankschreiben, sonst kann die Zahlung pro Tag unterbrochen werden, wenn du erneut Krankengeld erhalten willst.

Häufige Fragen zur Arbeitsunfähigkeit

Das könnte dich auch interessieren