WGV Berufsunfähigkeitsversicherung
Kosten & Leistungen im Test & Vergleich
Key Facts im Überblick
| Firmenlogo |
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| Firmensitz | Stuttgart |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Gründungsjahr | 1921 |
Die Württembergische Gemeinde-Versicherung oder kurz WGV hat in der Lebensversicherung eine sehr kurze Geschichte. Die WGV Lebensversicherung AG wurde erst 1989 gegründet, während die Geschichte der Sachversicherung bis ins Jahr 1921 zurückreicht. Die kommunale Versicherung wird weiterhin in der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVaG) betrieben, Privatkunden werden aber über zwei Aktiengesellschaften bedient. Neben der WGV Lebensversicherung ist dies die WGV Versicherung AG als Risikoträger für die Schaden- und Unfallversicherung. Die WGV betreibt zwar einige Servicezentren, nicht nur in Württemberg, aber sie ist vor allem als Direktversicherer bekannt. Der Kundenkontakt erfolgt kostengünstig über Internet, Telefon oder auf dem Postweg.
Das zeichnet die WGV Berufsunfähigkeitsversicherung aus
Das Angebot der WGV besticht vor allem durch seine Einfachheit. Als Direktversicherer kann es sich die WGV nicht erlauben, beratungsintensive Produkte im Internet zu präsentieren und am Telefon zu verkaufen. Notwendiges Übel bei der Komplexitätsreduktion ist ein Produkt von der Stange – es passt, oder es passt nicht. Sonderwünsche sind nicht zu erfüllen.
Leistungsübersicht: BU-Tarife der WGV im Vergleich
Die einfach verständliche Produktstrategie der WGV im Bereich der Arbeitskraftabsicherung kennt nur ein Modell, das als selbstständige BU oder als Zusatzversicherung zu einer Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden kann. In dieser Vertragskonzeption sind viele Merkmale enthalten, auf die auch die neutralen Tester achten: Volle Rente ab 50 % BU-Grad, die Beeinträchtigung muss voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen (verkürzter Prognosezeitraum mit rückwirkender Leistung), der Verweis auf einen anderen Beruf ist ausgeschlossen. Darüber hinaus gibt es einige Extras. Der Versicherungsschutz kann aus bestimmten (meist familiären) Anlässen ohne Gesundheitsprüfung erweitert werden. Bei Zahlungsschwierigkeiten wird der Beitrag zinslos gestundet, der Versicherungsschutz bleibt in Kraft. Bei einer gesetzlichen Verlängerung der Lebensarbeitszeit kann auch der Ablauf der BU-Versicherung weiterdatiert werden. Sind Sie berufsunfähig, wächst die Rente jährlich, um die Kaufkraft sicherzustellen. Zeichnet sich ein Ende der Berufsunfähigkeit ab, werden bis zu sechs Monatsrenten als Wiedereingliederungshilfe überwiesen.
Bis zum Alter von dreißig Jahren bei Vertragsbeginn kann man die BU bei der WGV auch mit einer Starter-Option abschließen. In den ersten drei Jahren ist der Beitrag gegenüber dem regulären Tarif um ungefähr die Hälfte rabattiert. Danach greift ein Stufenmodell, das ab dem achten Jahr den vollen Beitrag erreicht. Damit können auch Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger mit geringerem Einstiegsgehalt eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Beitragsrabatte werden ihnen zwar nicht geschenkt, sondern dem Zielbeitrag hinzugerechnet. Trotzdem ist der frühe Abschluss wichtig. Erstens sind Unfälle und Krankheiten auch in jungen Jahren versichert, zweitens können spätere Erkrankungen die Antragsannahme nicht mehr beeinträchtigen, drittens führt das niedrige Eintrittsalter zu einem lebenslangen Beitragsvorteil, weil der Versicherer für das risikoreiche Lebensalter länger Rückstellungen bilden kann.
Quelle: https://www.wgv.de/versicherungen/berufsunfaehigkeit/
Stand: 03/2021
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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der WGV
Die WGV wirbt in ihrem Internetauftritt mit einem fairen Preis-Leistungs-Verhältnis, bleibt eine exakte Preisberechnung auf der Webseite aber schuldig und ist auch nicht in den bekannten Vergleichsportalen vertreten. Wer wissen möchte, was ihn die Absicherung seiner Arbeitskraft bei der WGV kostet, kann sich an eines der bundesweit 13 Servicezentren wenden oder den bequemen Rückrufservice nutzen.
Vorteile und Nachteile der BU bei der WGV
Vorteile
Nachteile
Die WGV Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Morgen & Morgen
Beim Analysehaus Morgen & Morgen kommt die BU-Versicherung der WGV nicht gut weg. Mit nur zwei von fünf Sternen gehört sie zu den Schlusslichtern im Test. Immerhin gibt es für die am stärksten gewichtete Kategorie, die Bedingungen (40 %), noch drei Sterne. Die Beitragsstabilität (20 %) wird mit zwei Sternen bewertet, zur Anbieterkompetenz (30 %) gibt Morgen & Morgen kein Urteil ab. Da retten auch fünf Sterne für die wenigen präzisen Antragsfragen (10 %) das Testergebnis nicht mehr.
Focus Money
Auf ihrer Webseite wirbt die WGV mit einem Siegel „Fairstes Preis-Leistungs-Verhältnis“ und „Fairste Leistungsabwicklung“. Im Test waren in der Ausgabe 2020 vierzig Versicherer, die Bestnote wurde mehrfach vergeben. Allerdings behandeln diese Tests nicht spezifisch Berufsunfähigkeitsversicherungen, sondern die WGV insgesamt. Ein Blick in die Details zeigt, dass sich Einzelwertungen meist auf die Autoversicherung beziehen, also die WGV Versicherung (und nicht die Lebensversicherung) betreffen.
Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der WGV?
Die WGV hinterlässt einen zwiespältigen Eindruck. Einerseits ist im BU-Produkt alles drin, was wirklich wichtig ist – Leistung ab 50 % BU, kurzer Prognosezeitraum, Verweisungsverzicht. Auch ein bisschen Sonderausstattung ist dabei – Pflegeabsicherung, Wiedereingliederungshilfe. Einige bei den Mitbewerbern zumindest zuwählbare Klauseln fehlen aber völlig. Wer zum Beispiel auf Arbeitsunfähigkeits– und Infektionsklausel verzichten kann, sollte sich zumindest einmal erkundigen, was die WGV für dieses Sparmodell verlangt.
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