HUK Berufsunfähigkeits­versicherung

Kosten & Leistungen im Test & Vergleich

Key Facts im √úberblick

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HUK Coburg Berufsunfähigkeitsversicherung

FirmensitzCoburg
RechtsformVVaG
Gr√ľndungsjahr 1933

BU Online-Vergleichsrechner

Wir empfehlen: Die Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 70 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die HUK-Coburg ist Spezialist f√ľr den √∂ffentlichen Dienst, bietet ihre Berufsunf√§higkeitsversicherungen aber allen Berufsgruppen an.
  • F√ľr einen geringen Aufpreis gegen√ľber der HUK BU Classic ist die HUK BU Premium ein komplettes Paket mit verbraucherfreundlichen Bedingungen.
  • F√ľr Beamte und Richter ‚Äď nicht aber f√ľr Angestellte im √∂ffentlichen Dienst ‚Äď ist eine Dienstunf√§higkeitsversicherung die beste Wahl.

Inhalt

Der 1933 als Haftpflicht-Unterst√ľtzungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands e. V. (HUK) gegr√ľndete Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit genie√üt als HUK-Coburg mittlerweile eine gro√üe Bekanntheit auch au√üerhalb des √∂ffentlichen Dienstes. Anbieter von Berufsunf√§higkeitsversicherungen ist die HUK-Coburg-Lebensversicherung AG. Der Direktversicherer HUK24 darf aufgrund der aufsichtsrechtlich vorgeschriebenen Spartentrennung zwischen der Lebensversicherung und anderen Versicherungszweigen keine BU-Versicherungen als Risikotr√§ger anbieten, ist aber als Vermittler f√ľr die HUK Lebensversicherung t√§tig.

Das zeichnet die HUK Berufsunfähigkeitsversicherung aus

F√ľr Beamte ist die HUK in vielen Versicherungszweigen erste Wahl, da lohnt auch ein Blick auf die f√ľr diese Zielgruppe passend gestaltete Dienstunf√§higkeitsversicherung. Analog zur HUK Start Police gibt es ein spezielles Angebot f√ľr Beamte bis drei√üig Jahre. Damit k√∂nnen sich Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe sehr g√ľnstig versichern. F√ľr andere Berufsgruppen hat die HUK zwei Tarifmodelle im Angebot, von denen die Premium-Variante sich durch ein marktkonformes, kundenfreundliches Bedingungswerk auszeichnet. Es l√§sst f√ľr abh√§ngig Besch√§ftigte kaum W√ľnsche offen, wenn die Option Leistung bereits bei Arbeitsunf√§higkeit mitversichert wird.

Leistungs√ľbersicht: BU-Tarife der HUK Coburg im Vergleich

Bei der HUK gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung in einer Classic- und einer Premium-Variante:

ClassicPremium
Monatliche Rente ab Grad der Berufsunfähigkeit50 %50 %
Verzicht auf abstrakte Verweisungjaja
Prognosezeitraum36 Monate6 Monate
Leistung bei Arbeitsunfähigkeitneinoptional gegen Mehrbeitrag
Erh√∂hungsoptionen ohne Gesundheitspr√ľfungjaja
R√ľckwirkende Leistungneinja, ab dem ersten Tag

HUK Classic und Premium

Die HUK Berufsunf√§higkeitsversicherung Classic bietet zu einem g√ľnstigen Preis eine Basisabsicherung. Der in der Praxis bedeutsamste Nachteil gegen√ľber dem Premium-Tarif d√ľrfte der bei Classic lange Prognosezeitraum von drei Jahren sein. Eine BU-Rente wird erst gezahlt, wenn die Berufsunf√§higkeit voraussichtlich drei Jahre oder l√§nger dauern wird. Die HUK Premium-BU beschr√§nkt diese Zeit auf sechs Monate. Das schafft sehr viel schneller Klarheit. Zusammen mit der in Premium optional versicherbaren Leistung bei Arbeitsunf√§higkeit werden Versorgungsengp√§sse bei auslaufendem Krankengeld vermieden. Die HUK BU Premium mit Arbeitsunf√§higkeitsklausel leistet bereits, wenn Arbeitsunf√§higkeit ununterbrochen f√ľr sechs Monate festgestellt wurde. Gleiches gilt, wenn ein Facharzt nach vier Monaten Arbeitsunf√§higkeit bescheinigt, dass dieser Gesundheitszustand noch zwei weitere Monate anhalten wird.

Es gibt aber noch weitere Vorteile, die die HUK Premium BU zur besseren Wahl im Vergleich zur eingeschränkten Classic BU machen:

  • r√ľckwirkende Leistung, wenn die Berufsunf√§higkeit zun√§chst anders eingesch√§tzt wurde
  • Pflegebed√ľrftigkeit wird der Berufsunf√§higkeit gleichgestellt
  • T√§tigkeitsverbot aufgrund eines Infektionsrisikos ist versichert (Infektionsklausel)
  • zinslose Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten
  • zus√§tzliche Anl√§sse f√ľr die Erh√∂hungsoption ohne Gesundheitspr√ľfung, zum Beispiel √úberschreiten der j√§hrlichen Beitragsbemessungsgrenze der Sozialversicherung, Meistertitel, Prokura und andere Karriereschritte
  • einmalige Erh√∂hungsoption ohne besonderen Anlass
  • Verl√§ngerungsoption, falls sich das gesetzliche Rentenalter erh√∂hen sollte

HUK Start Police

Die HUK Start Police wendet sich an alle Interessenten bis zum Alter von drei√üig Jahren und ist konzipiert f√ľr Auszubildende, Studenten und Berufsanf√§nger. Sie brauchen wegen ihrer geringen oder gar nicht vorhandenen Anspr√ľche auf Erwerbsunf√§higkeitsrente die BU-Versicherung besonders dringend, k√∂nnen aber vom Einsteigergehalt den Beitrag f√ľr eine angemessene Leistung nicht bezahlen. Mit der Start Police genie√üen sie von Anfang an vollen Versicherungsschutz, sichern sich die g√ľnstigen Beitr√§ge des niedrigen Eintrittsalters und haben vor allem das Risiko einer Gesundheitsverschlechterung in jungen Jahren bereits abgedeckt. Die Start Police bietet in den ersten drei Jahren einen sehr niedrigen Einstiegsbeitrag, weniger als die H√§lfte des regul√§ren Zahlbeitrags. Vom vierten bis zum neunten Jahr steigt der Beitrag stufenweise an, bis er ab dem zehnten Jahr seine volle H√∂he erreicht.

HUK Dienstunfähigkeitsversicherung

Als klassischer Beamtenversicherer hat die HUK selbstverst√§ndlich auch eine Dienstunf√§higkeitsversicherung im Angebot. Hier k√∂nnen sich Beamte auf Lebenszeit, auf Widerruf und auf Probe (zum Beispiel angehende Lehrer w√§hrend des Referendariats) versichern. Analog zur Start Police gibt es f√ľr junge Beamte besondere Angebote.

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Die Kosten einer BU-Versicherung bei der HUK Coburg

Die HUK berechnet auf ihrer Internetseite ein Tarifbeispiel f√ľr einen 25-j√§hrigen Akademiker mit √ľberwiegender B√ľrot√§tigkeit und ohne F√ľhrungsverantwortung einen Zahlbeitrag von knapp 26 Euro pro Monat. Basis der Berechnung ist die HUK BU Classic mit einer Monatsrente von 1.000 Euro und einem Endalter von 65 Jahren. Das Premium-Produkt kostet nur etwa zwei Euro im Monat mehr bei einem deutlich erweiterten Leistungsumfang.

Vorteile und Nachteile bei der HUK

Vorteile

  • HUK BU Premium bietet ein Komplettpaket zum g√ľnstigen Preis

    Der Premium-Schutz kostet durchweg weniger als 10 % mehr als die einfache Variante und enth√§lt daf√ľr wesentlich kundenfreundlichere Bedingungen.

  • Starter BU f√ľr alle bis drei√üig Jahre

    Das Angebot ist nicht auf Auszubildende und Studenten beschränkt.

  • Umfassende Beratungsm√∂glichkeiten f√ľr Beamte

    Die HUK-Coburg ist Spezialist f√ľr den √∂ffentlichen Dienst. Da macht die Dienstunf√§higkeitsversicherung keine Ausnahme.

Nachteile

  • HUK BU Classic mit eingeschr√§nktem Versicherungsschutz

    Prognosezeitraum von drei Jahren sehr lang, keine Möglichkeit der Versicherung von Arbeitsunfähigkeit, Infektionsklausel und Verlängerungsoption fehlen.

  • Keine anonyme Voranfrage m√∂glich

    Bei Vorerkrankungen besteht das Risiko einer Ablehnung des Antrags.

Die HUK Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Da die HUK-Coburg durch ihre preisg√ľnstigen Autoversicherungen einen gro√üen Kundenkreis hat, vor allem √ľber den Direktkanal HUK24, interessieren sich auch viele Menschen f√ľr das Angebot der HUK in anderen Versicherungszweigen. Verschiedene Tests zeigen, was die HUK Berufsunf√§higkeitsversicherung leistet und wie der Versicherer im Kundenservice abschneidet.

Focus Money und ServiceValue

Im Auftrag von Focus Money analysierte die ServiceValue GmbH knapp 59.000 Kundenstimmen zur Leistungsbearbeitung in verschiedenen Versicherungssparten, darunter auch Berufsunf√§higkeitsversicherungen von 35 Unternehmen. Die HUK-Coburg Lebensversicherung teilt sich mit zehn anderen Unternehmen die Note ‚Äěgut‚Äú, zehn weitere Anbieter schnitten mit ‚Äěsehr gut‚Äú ab. (Quelle)

Finanztest

Die Stiftung Warentest bzw. Finanztest bewertet in der Berufsunf√§higkeitsversicherung in der Hauptsache die Kundenfreundlichkeit der Versicherungsbedingungen. Dieses Kriterium macht drei Viertel der Gesamtnote aus. Das restliche Viertel kommt aus Umfang und Klarheit der Gesundheitsfragen im Versicherungsantrag. Im Test des Jahres 2019 schnitt der Tarif HUK BU Premium mit der Note 1,2 ab, eine Verbesserung gegen√ľber 2017 (Note 1,4). Die beste vergebene Note war 0,8. (Quelle)

Franke & Bornberg

Ende 2020 pr√ľfte das Analysehaus Franke & Bornberg das BU-Produkt Premium der HUK Lebensversicherung AG sowie das identische Angebot des Direktversicherers HUK24, der hier nur als Vermittler t√§tig ist. Der Tarif erhielt ebenso wie der optional versicherbare Baustein Arbeitsunf√§higkeit das Siegel FFF+ mit der Bestnote 0,5. (Quelle)

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen bewertet Versicherungsbedingungen der HUK in der BU-Versicherung (40 %), ihre Kompetenz (30 %) und Finanzstabilit√§t (20 %) sowie die Antragsfragen (10 %) mit der bestm√∂glichen Zahl von f√ľnf Sternen. (Quelle)

Assekurata

Die unabh√§ngige Ratingagentur bewertete die Unternehmensqualit√§t der HUK-Coburg Lebensversicherung 2019 mit ‚Äěsehr gut‚Äú (A+). Im Jahr 2020 wurde das Unternehmen f√ľr Beitragsstabilit√§t, Sicherheit, Kundenorientierung, Erfolg und Wachstum sowie die Attraktivit√§t am Markt ebenfalls mit einem ‚Äěsehr gut‚Äú bewertet. (Quelle)

Fazit: Lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung bei der HUK-Coburg?

Während die HUK-Coburg BU Classic einige nicht mehr zeitgemäße Leistungseinschränkungen aufweist, ist der Premium-Tarif ein solides Angebot zu einem angemessenen Preis. Wer Wert legt auf einen nahtlosen Übergang vom Krankengeld zur BU-Rente, sollte die Arbeitsunfähigkeitsklausel mitversichern. Besonders interessant ist die Dienstunfähigkeitsversicherung, weil die HUK in ihrer Beratung traditionell auf Beamte spezialisiert ist. Die HUK Start Police sollten sich preissensible Interessenten bis dreißig Jahre genauer anschauen, weil der Abschluss nicht explizit Berufseinsteigern vorbehalten ist.

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